中级银行从业资格考试《法律法规》试题46含答案

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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 【单选题】业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。A.一B.二C.四D.十二【正确答案】A2. 【单选题】破产指债务人不能清偿（），并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。A.主要债务B.长期债务C.到期债务D.银行贷款【正确答案】C3. 【单选题】“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。A.正确B.错误【正确答案】B4. 【多选题】以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括()。A.汇票B.支票C

2、.汇款凭证D.本票E.资信证明【正确答案】ABD5. 【多选题】对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有()。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算【正确答案】ADE6. 【单选题】在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。A.正确B.错误【正确答案】B7. 【单选题】商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A.贴现B.再贴现C.保理D.福费廷【正确答案】A8. 【单选题】下列关于现代商业银行的产生和

3、发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【正确答案】D9. 【单选题】银行管理者对目前资产质量的评估和对潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。A.正确B.错误【正确答案】A10. 【单选题】国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业

4、【正确答案】A11. 【单选题】目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）。A.中国农业银行B.国家开发银行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行【正确答案】C12. 【多选题】按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.可转让大额定期存单【正确答案】ABCD13. 【多选题】银行业监督管理的目标包括()。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法运行D.促进银行业稳健运行E.维护公众对银行业的信心【正确答案】CDE14. 【单选题】远期汇率一般比即期汇率高。（）A.正确B.错误【正确

5、答案】B15. 【单选题】银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.核心资本【正确答案】C16. 【单选题】某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿【正确答案】D17. 【单选题】商业银行销售理财产品应当遵循（）原则。A.公平、公开、公正B.公平、平衡、公开C

6、.公正、公开、平衡D.公平、平衡、公正【正确答案】A18. 【多选题】下列属于直接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票【正确答案】ABDE19. 【单选题】【真题】下列不属于银行业金融机构的是()。A.政策性银行?B.农村信用合作社C.城市信用合作社?D.保险资产管理公司【正确答案】D20. 【单选题】【真题】企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务【正确答案】D21. 【单选题】目前，我们所称的“五大行”包括中国工商银行、中国银行、交通银行、中国农业银行和()。A.中国农业发展银行B.中国建设银行C.中国

7、进出口银行D.中国人民银行【正确答案】B22. 【单选题】【真题】第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.内控管理?B.市场约束C.最低资本要求?D.监督检查【正确答案】A23. 【单选题】【真题】关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【正确答案】A24. 【单选题】以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【正确答案】A25. 【单选题】下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。A.甲某使用已经作废的信用卡购

8、物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【正确答案】A26. 【多选题】未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。A.个人B.单位C.单位的直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员E.其他直接责任人员【正确答案】ABCE27. 【单选题】【真题】下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式【正确答案】C28. 【多选题】【真题】在（）的情况下，银行业机构有

9、权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装【正确答案】ABC29. 【多选题】下列属于再贷款类别的是()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.支农贷款?【正确答案】ABCD30. 【单选题】商业银行实现良好的风险识别应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则【正确答案】D31. 【单选题】在政策法律及商业

10、习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循原则的是()。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【正确答案】D32. 【单选题】境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个B.2个C.1个D.多个【正确答案】C33. 【单选题】金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【正确答案】A34. 【单选题】依据货币经纪公司试点管理办法，我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不

11、得从事任何金融产品的自营业务。A.正确B.错误【正确答案】A35. 【单选题】下列关于信息保密的说法中，不正确的是()。A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息C.在离职后，可以透霉客户资料D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务【正确答案】C36. 【多选题】在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有()。A.向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件B.借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款C.自营贷款和特定贷款，除

12、按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用D.委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用E.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外【正确答案】BCDE37. 【单选题】小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【正确答案】A38. 【多选题】【真题】有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成贷款诈骗罪。A.编造

13、引进资金、项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的【正确答案】ABCDE39. 【多选题】【真题】银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司【正确答案】ABCD40. 【单选题】治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。2015年10月真题A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【正确答案】D41. 【单选题】按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。A.债权?B.股

14、票?C.期权?D.票据?【正确答案】D42. 【单选题】以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设立。2015年5月真题A.订立B.出质C.转让D.登记【正确答案】D43. 【单选题】借款人的义务不包括()。A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料【正确答案】C44. 【多选题】可撤销的合同包括（）。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.因重大误解而订立的合同C.在订立合同时显失公平的D.一方以欺诈、胁迫或者乘人之危

15、，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同【正确答案】BCD45. 【单选题】在实际生活中，电力行业近似属于()的行业。A.完全竞争B.垄断竞争C.寡头垄断D.完全垄断【正确答案】D46. 【单选题】下列各项中，不属于债券的是(?)。?A.企业债?B.国债?C.金融债?D.投资债?【正确答案】D47. 【单选题】【真题】甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证

16、责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【正确答案】A48. 【单选题】多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理【正确答案】C49. 【单选题】下列选项中，不属于定金和订金的区别的是()。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【正确答案】D50. 【多选题】基金托管业务包括()。A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.企业年

17、金托管【正确答案】ABCDE51. 【单选题】2003年中国人民银行将对银行业的()移交至新设立的银监会。A.领导能力B.政策执行职责C.监管职责D.组织协调职责【正确答案】C52. 【单选题】下列不属于中国人民银行职能的是（）。A.维护金融稳定B.制定和执行货币政策C.批准银行业金融机构设立、变更与终止D.防范和化解金融风险【正确答案】C53. 【单选题】【真题】下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是()。A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款B.按照法律规定办理业务C.正确理解法律禁止性规定D.提示客户违反了法律禁止性规定【正确答案】A54. 【单选题】备用信

18、用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）A.正确B.错误【正确答案】A55. 【单选题】以下()不属于金融衍生品业务。A.利率互换B.货币互换C.期货D.银行卡业务【正确答案】D56. 【单选题】【真题】下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【正确答案】D57. 【单选题】公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上

19、【正确答案】C58. 【多选题】银行的代理业务包括()。A.代保管业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.代收代付业务【正确答案】BCDE59. 【多选题】【真题】下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息【正确答案】BCE60. 【单选题】摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构()。A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【正确答案】C