初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考21

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1、初级银行从业银行管理考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE2. 单选题：风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。A.正确B.错误正确答案：A3. 多选题：一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：ABCDE4. 多选题：下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行正确答案

2、：ABCD5. 单选题：下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担正确答案：C6. 单选题：按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行正确答案：C7. 单选题：

3、银行业消费者投诉分类有（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A8. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D9. 单选题：【2018年真题】下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是()。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率正确答案：C10. 单选题：（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：A11. 多选题：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证

4、保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金正确答案：ABCD12. 单选题：()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告正确答案：A13. 单选题：（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C14. 单选题：下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式正确答案：A15. 多选题：下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正

5、确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核正确答案：ABCDE16. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A17. 单选题：下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款正确答案：A18. 单选题：（

6、）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B19. 单选题：激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A.正确B.错误正确答案：A20. 多选题：资产证券化可以提高金融租赁公司的()。A.流动性B.收益性C.财务安全性D.稳定性E.风险性正确答案：AC21. 单选题：【2018年真题】根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整

7、收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D22. 单选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会正确答案：A23. 单选题：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。A.正确B.

8、错误正确答案：A24. 单选题：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A.公示B.监督C.审核D.评估正确答案：A25. 多选题：下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案：BDE26. 单选题：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A.正确B.错误正确答案：A27. 单选题：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易正确答案：C28. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B

9、.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：B29. 多选题：按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.缓行的通货膨胀E.输入型通货膨胀正确答案：ABCE30. 单选题：目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期正确答案：D31. 单选题：国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录正确答案：B32. 单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循

10、的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D33. 多选题：以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.保险公司、保险业务C.资产管理公司、不良资产处置D.财务公司、相当企业集团内部的准银行E.基金公司、基金管理业务正确答案：ABCD34. 多选题：下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C.存款准备金制度是一种货币政策工具D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E.商业银行资本充足率越

11、低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高正确答案：ABCE35. 多选题：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：AB36. 单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.合规谨慎原则B.公平原则C.专业原则D.效率原则正确答案：B37. 单选题：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A.正确B.错误正确答案：A38. 单选题：企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。A.分担风险B.自担风险C.集中风险D.规避风险正确答案：

12、B39. 单选题：（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：A40. 单选题：下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D41. 多选题：商业银行在贷款分类中应当做到()。A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整E.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得高于贷

13、款风险分类指引提出的标准和要求正确答案：ABCD42. 单选题：（）已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A43. 多选题：客户开发和管理的主要方式有（）。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险管理制度D.扩大销售E.定期维护管理正确答案：ABD44. 单选题：根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督正确答案：D45. 单选题：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支

14、出C.政府投资D.国债正确答案：C46. 单选题：其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利正确答案：D47. 单选题：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D48. 单选题：结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指

15、（）。A.重要性原则B.客观公正原则C.分类考核原则D.审慎性原则正确答案：B49. 多选题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益正确答案：ABC50. 多选题：下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司正确答案：ACDE51. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B52. 多选题：商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关

16、制度和要求，其内容至少包括（）。A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径C.声誉风险管理内部培训和奖惩D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息正确答案：ABCDE53. 单选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）A.正确B.错误正确答案：A54. 单选题：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()

17、。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险正确答案：A55. 单选题：效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A.正确B.错误正确答案：B56. 单选题：债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A.依法可以转让的股票B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.生产设备正确答案：A57. 多选题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技

18、术改造升级正确答案：ABCDE58. 多选题：金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者正确答案：ABCD59. 单选题：中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：D60. 单选题：银行内部审计的目标不包括()。A.保

19、证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润正确答案：D61. 单选题：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）A.正确B.错误正确答案：A62. 单选题：下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷

20、款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D63. 单选题：按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C64. 单选题：根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场正确答案：B65. 单选题：以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开正确答案：D66. 多选题：单位存款业务包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D

21、.单位协定存款E.保证金存款正确答案：ABCDE67. 单选题：其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略正确答案：C68. 单选题：()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育正确答案：C69. 单选题：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）A.正确B.错误正确答案：A70. 单选题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确

22、答案：C71. 多选题：根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度正确答案：ACDE72. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前

23、支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C73. 单选题：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正确答案：A74. 单选题：【2018年真题】克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是()。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险正确答案：B75. 单选题：关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个

24、周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查正确答案：B76. 多选题：信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.场外衍生品交易正确答案：ABCDE77. 单选题：在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心正确答案：D78. 单选题：金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A.美国B.英国C.德国D.中国正确答案：A79. 多选题：对重

25、大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：ABCDE80. 单选题：（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划正确答案：B81. 单选题：对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用

26、风险加权资产的0.6%。（）A.正确B.错误正确答案：A82. 单选题：不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注正确答案：D83. 单选题：在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估正确答案：B84. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B85. 单选题：以下说法正确的是（）。A.债券的流动性比现金资产高B

27、.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高正确答案：C86. 单选题：下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险正确答案：A87. 单选题：银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.银监会D.中国人民

28、银行正确答案：C88. 单选题：中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估正确答案：C89. 单选题：信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）A.正确B.错误正确答案：B90. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A91. 多选题：托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票

29、托收正确答案：ABC92. 单选题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C93. 单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司正确答案：C94. 单选题：中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.中国人民银行法B.商业银行法C.银行业监督管理法D.相关立法正确答案：A95. 单选题：股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于

30、投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具正确答案：A96. 多选题：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法正确答案：AE97. 单选题：在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A.应当独立于银行的业务经营活动B.应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C.应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D.应当立足于形成银行整体

31、的合规文化以从职业道德上约束所有员工正确答案：B98. 单选题：汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券正确答案：A99. 单选题：下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷正确答案：C100. 单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C