初级银行从业《个人理财》考试题目49（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业个人理财考试题目（附答案）一.单选题(共50题)1.【真题】假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()元。A.100310B.100000C.93100D.103100正确答案：B2.【真题】某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C3.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相

2、关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A4.（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A.认知需要B.预算支出C.现金管理D.理财计划?正确答案：A5.假设有一个面额为100元、息票率6%的每半年付利息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期?()A.118.91元B.119.02元C.120.35元D.124.56元正确答案：D6.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A.向客户进行个人投资产品推介

3、B.向客户提供投资建议C.向客户进行个贷产品推介D.向客户提供财务分析与规划正确答案：C7.【真题】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月B.第一个月前10日C.第一周D.第一个月前20日?正确答案：A8.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时理财策略调整建议可以采取()。A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置正确答案：D9.下列理财产

4、品不能用来保本的是（）。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据正确答案：B10.期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度正确答案：C11.【真题】关于家庭资产负债表的表述，正确的是()。A.可以显示一段时间的家庭收支状况B.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况C.可以显示一个时点的家庭现金流量状况D.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况正确答案：B12.以下个人所得不免所得税的是()A.保险赔款B.国债利息C.军人转业费D.烈属所得正确答案：D13.【真题】国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

5、A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产正确答案：C14.【真题】LIBOR是指()。A.香港银行同业拆借利率B.上海银行间同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率D.美国联邦基金利率正确答案：C15.下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是()。A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金正确答案：D16.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，

6、每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入()元。A.120000B.132333C.133333D.145672正确答案：C17.某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案：A18.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则正确答案：A19.（）是指双方约定在未

7、来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种金融工具的合约。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：A20.按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A.理财过程中的信用风险B.理财资金的投资管理风险C.支付条款中的支付结构风险D.基础资产的市场风险正确答案：A21.投资者购买以下（）理财计划承担的风险最大。A.固定收益B.保证收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益?正确答案：D22.【真题】如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为()。A.-2%B.12%C.5%D.2%正确答案：A23.根据证券法规定，下列说法不正确的是()。A.证券公司不得

8、同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务正确答案：A24.【真题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.50%B.40%C.30%D.60%?正确答案：A25.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托正确答案：C26.以下说法正确的是()。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运

9、动规律以期形成预测模型C.技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格D.市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，那么技术分析将是徒劳的正确答案：A27.一些商业银行往往根据需要为理财产品聘请投资顾问，以下不属于投资顾问的常见机构的是()。A.阳光私募基金B.证券公司C.律师事务所D.信托公司正确答案：C28.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。A.资产互换B.利率互换C.指数互换D.货币互换正确答案：D29.信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的()。A.信托目的B.委托人、受托人及受益人C.信托收益率D.信

10、托财产的范围正确答案：C30.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。A.1万美元B.3万美元C.5万美元D.10万美元正确答案：C31.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险正确答案：A32.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务是商业银行提供的一种服务D.个人理财业务的资金的运用是非定向的?正确答案：C33.

11、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A34.下列不属于国债投资的特征的是（?）。A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高正确答案：D35.个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5年B.3年C.2年D.1年正确答案：D36.结构性理财产品主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案：B37.商业银行在向客户说明有关投资风险时，

12、应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案：D38.单一指数型基金适合推荐给()客户。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型正确答案：B39.杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.30000B.17475C.14438D.12458正确答案：C40.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期

13、限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为（）元。A.13000B.13210C.310D.13500正确答案：C41.采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()。A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C42.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，不正确的是（）。A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利

14、息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：A43.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A.2002B.2003C.2004D.2005正确答案：C44.在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A或C正确答案：D45.【真题】以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D46.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临风险不包括()。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：C47.下列关于期权的叙述不正确的是()。A.

15、期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降正确答案：D48.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A.财富投资和避险功能B.资源配置功能C.资金融通集聚功能D.交易功能正确答案：C49.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资8264万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)A.10B.21C.1736D.868正确答案：A50.【真题】信托产

16、品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险正确答案：D二.多选题(共30题)1.一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素()。A.仪表B.表情C.风度D.服饰E.谈吐语言正确答案：ABCDE2.理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险?()A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B.给价值50万元的住房购买了50万财产保险C.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险正确答案：ABD3.【真题】综合家庭财务现状分析，主要是根据信息

17、整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。A.家庭流动性现状分析B.收支储蓄现状分析C.信用和债务管理现状分析D.家庭财务保障现状分析E.资产结构、资产配置和投资现状分析正确答案：ABCDE4.下列属于客户信息中定量信息的是（）。A.家庭各类负债额度B.客户的期望和目标C.家庭储蓄额度D.家庭各类资产额度E.职业生涯发展状况正确答案：ACD5.上海黄金交易所有的规格有（）。A.99.99%B.99.95%C.99.9%D.99.5%E.99%?正确答案：ABCD6.【真题】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据

18、规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率?正确答案：ACD7.依据中华人民共和国信托法，下列表述中正确的有()。A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受益人只能是自然人D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务正确答案：ABDE8.下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有()。A.中国公民B.在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人员)C.在中国有所得的无国籍人员D.香港、澳门、台湾同胞E.收入全部来源于中国境外的中国居民正确答案：ABC

19、DE9.【真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD10.商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有()。A.将理财业务作为高息揽储的手段B.将储蓄存款产品单独作为理财计划销售C.销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.销售的理财计划不能独立测算E.销售的理财计划收益率为零正确答案：ABCDE11.【真题】不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人

20、理财计划常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率正确答案：AB12.影响个人理财业务的经济环境因素的有()。A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平正确答案：ABCDE13.陌生电话前的准备工作包括()。A.了解电访客户的背景B.了解本行的产品服务及其优势C.明确电话目的和内容D.明确电话话术E.做好心理准备正确答案：ABCDE14.【真题】对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果rC.如果rIRR，表明该

21、项目有利可图D.如果rIRR，表明该项目无利可图正确答案：DE15.在财务函数中选择需要用的函数包括()。A.FVB.NPVC.PVD.PMTE.IRR正确答案：ACD16.收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（）。A.国民收入价值总量B.人均国民收入能够反映一国的经济发展水平C.个人收入个人收入总和D.个人可支配收入个人进行理财的可用部分E.CPI个人消费者指数?正确答案：ABCD17.下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（）。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增

22、加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等?正确答案：CDE18.以下属于产品开发主体信息的有()。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物正确答案：ABC19.从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则()。A.吴某因按照规定妥善交接工作B.其他员工应时刻提防吴某，不得泄露本机构新的产品研发C.吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料D.辞职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构E.离职后，仍应恪守原机构商业机密正确答案：BCD20.【真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户

23、财务目标分析与确认E.绩效评估正确答案：ABCDE21.以下有关外汇期权交易的说法中，正确的有()。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业正确答案：ABC22.可以用于出质的权利包括()。A.土地使用权B.仓单C.应收账款D.存款单E.汇票正确答案：BCDE23.以下属于货币市场的工具的有（）。A.银行发行的短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.可转让的大

24、额定期存单E.货币市场共同基金?正确答案：ABCDE24.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则E.目的性原则正确答案：ACDE25.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外

25、介绍材料和宣传材料正确答案：BDE26.【真题】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度正确答案：BCDE27.【真题】假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的有()。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.

26、基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的正确答案：BCE28.下列有关债券市场，说法正确的是（）。A.国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券B.国债安全性、流通性、收益性俱佳，有“金边债券”的美誉C.通常，企业债券利率水平较金融债券高，金融债券利率水平较国债高D.债券及银行开发的与债券相关的理财产品，具有风险较低、收益稳定的特点，对于风险承受能力较低的客户而言，是较好的投资选择E.通常情况下，能够反映企业经营实力和财务状况?正确答案：ABCDE29.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：ABCDE30.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有()。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向正确答案：ABCD