初级银行从业《个人理财》考试题目43（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业个人理财考试题目（附答案）一.单选题(共50题)1.已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264,0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（）A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4392正确答案：B2.商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户（）的实现有促进和推动作用。A.固定收益B.资产增加C.实际收益率D.理财目标正确答案：D3.从业人员岗位职责要求信息披露中，所需要披露的信息包括()。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.本机构

2、在代理销售产品过程中的责任和义务D.银行的财务报表正确答案：C4.个人生命周期中稳定期理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金正确答案：C5.【真题】商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A.诚实守信B.勤勉尽职C.公平竞争D.守法合规?正确答案：A6.()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年正确答案：C7.小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A.9:30B.10:05C

3、.9:55D.10:10正确答案：C8.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所正确答案：A9.【真题】下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务正确答案：B10.【真题】客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A.税

4、务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支预算D.筹集资金购买汽车正确答案：D11.金融资产交易过程中最重要的运行机制是()。A.竞争机制B.法律机制C.风险机制D.价格机制正确答案：D12.留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。A.正确B.错误正确答案：B13.【真题】客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。A.客户的资产结构B.理财投资建议是否存在误导客户C.客户的风险偏好D.客户的收入水平正确答案：B14.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动

5、收益理财计划正确答案：A15.因重大误解订立的合同，在订立合同时显失公平的，以合法形式掩盖非法目的合同，为可撤销的合同。A.正确B.错误正确答案：B16.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。A.正确B.错误正确答案：A17.()时，黄金市场达到均衡。A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：D18.【真题】某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银

6、行资金为()万元。A.279B.264C.337D.240正确答案：A19.按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。A.采取送实物的方式销售基金B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C.采取抽奖的方式销售基金D.擅自变更基金的发售日期正确答案：B20.【真题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行()元。A.500000B.50000C.1000000D.100000正确答案：D21.【真题】在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.回购协议B.3年期国债C.可转让大

7、额定期存单D.银行承兑汇票?正确答案：B22.个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是（）。A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.外汇产品交易时的汇率风险D.理财机构的投资管理风险?正确答案：C23.下列选项中，不是银行承兑汇票特点的是（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.收入免税正确答案：D24.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A25.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A.自觉遵守所在

8、机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉正确答案：C26.我国QDII基金在我国()的设立，从事()投资。A.境内，境内B.境内，境外C.境外，境内D.境外，境外正确答案：B27.如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.定期存款B.活期存款C.房产D.固定收益债券正确答案：C28.结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案：B29.在理财规划中，风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化

9、组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。A.正确B.错误正确答案：A30.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。A.500000B.454545C.410000D.379079正确答案：D31.张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税

10、的是()，且可节税()元。A.;5200B.;5240C.;5200D.;5240正确答案：A32.()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：C33.采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()。A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C34.【真题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A.个人理财B.代理基金C.股票交易D.存、贷款正确答案：C35.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利

11、率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A.90000B.60000C.15000D.10000正确答案：B36.关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C37.典型的有形市场是交易所。A.正确B.错误正确答案：A38.下列关于金融互换的说法中，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险正确答案：B

12、39.【真题】市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。A.弱型有效市场B.完全有效市场C.微观市场D.半弱型有效市场正确答案：A40.【真题】()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划正确答案：B41.下列不属于个人现金流量表的作用的是()。A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更有效地利用财务资源正确答案：A42.不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务

13、处理流程正确答案：B43.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度。A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银监会正确答案：C44.开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值正确答案：A45.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资8264万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)A.10B.21C.1736D.868正确答案：A46.王先生投资

14、5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A.10%B.12%C.12.55%D.14%正确答案：C47.货币市场是融资期限在()的金融市场。A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上正确答案：B48.HIBOR指的是()。A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.新加坡同业拆借利率正确答案：C49.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。A.减少房地产投资B.增加股票投资C.减少外汇产品投资D.增加储蓄产品投资正确答案：B50.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A.向客户进行个人投资产品推介

15、B.向客户提供投资建议C.向客户进行个贷产品推介D.向客户提供财务分析与规划正确答案：C二.多选题(共30题)1.了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现?正确答案：ABCDE2.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A.为存款人保密B.存款自愿C.保证收益D.取款自由E.存款有息正确答案：ABDE3.以下属于个人理财业务主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.证券公司D.银监会E.保监会正确答案：ABCDE4.根据代理权产生的依据不同，

16、可以将代理分为()。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理正确答案：BCD5.以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（）。A.货币市场B.股票市场C.外汇市场D.房地产市场E.债券市场正确答案：ABCDE6.为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户，包括（）。A.扣款账户B.证券账户C.定期投资账户D.信用卡账户E.活期储蓄账户正确答案：ACD7.下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全正确答案：ABCDE8.下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。

17、A.表情认真B.目不转睛地盯着对方的眼睛C.动作配合D.语言合作E.谈话温和委婉正确答案：ACDE9.商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括()。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的正确答案：CDE10.以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是()。A.贴现债券B.可赎回债券C.可转换债券D.宽跨式期权E.可提前退还债券

18、正确答案：BCD11.人口结构中，属于自然结构的有()。A.性别结构B.民族结构C.职业结构D.教育结构E.年龄结构正确答案：AE12.保险规划的功能有()。A.风险消除B.风险转移C.获得收益D.套期保值E.合理避税正确答案：BE13.理财规划方案的主要内容有()。A.风险管理规划B.教育规划C.投资规划D.税务筹划E.退休养老规划正确答案：ABCDE14.下列具有保险金请求权的有()。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人正确答案：BCD15.下列关于年金的说法中，正确的有()。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据现金流发生的时间，年金可以分为期初普通年金和期末普通

19、年金C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1正确答案：ABDE16.衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入正确答案：ABCE17.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C

20、.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他融机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。正确答案：ACD18.根据中华人民共和国合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有()。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的

21、理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：ABCD19.外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行正确答案：ABE20.以下（）行为可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.未建立相关风险管理制度和管理体系，但未造成银行重大损失的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.利用个人理财业务从事洗钱

22、、逃税等违法犯罪活动的E.挪用单独管理的客户资产的?正确答案：ACDE21.理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。A.承诺性B.明确性C.诱惑性D.误导性E.风险性正确答案：ACD22.一般而言，私人银行具有的特征有（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.大众化服务正确答案：ABC23.【真题】在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入正确答案：ABCDE24.基金分红分为()两种形式。A.股利分红B.现金分红C.实物分红D.红利再投资E.送股正确答案：BD25.【真题

23、】下列关于股票的表述，正确的有()。A.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务B.股票能够给持有者带来利息收益C.股票是股份公司发行的有价证券D.股票的实质是公司的产权证明书E.股票是一种债权凭证正确答案：ACD26.【真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财务目标分析与确认E.绩效评估正确答案：ABCDE27.投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD28.银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：ABCDE29.股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权，主要有（）。A.认沽期权B.看涨期权C.期货期权D.认购期权E.看跌期权?正确答案：AB30.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息。扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品正确答案：ABCDE