初级经济师《金融专业》考试题目6（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级经济师金融专业考试题目（附答案）一.单选题(共50题)1.信用产生的条件是（）。A.债权债务关系的存在B.签订借贷合同C.偿还和付息D.按期支付利息正确答案：C2.【真题】以证券交易所为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场正确答案：A3.预付款保函，又称()。A.借款保函B.还款保函C.投标保函D.付款保函正确答案：B4.某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的融资方式称为()。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信

2、用交易正确答案：B5.【真题】1995年3月18日公布并施行的（）规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。”A.中华人民共和国金融法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国金融行业管理条例正确答案：C6.下列关于以支票进行的支付结算的说法，错误的是()。A.现金支票不可背书转让B.支票的提示付款期限自出票日起10天C.存款人领购支票，必须填写支票领用单，并加盖预留银行签章D.签发支票应在规定金额起点以上使用蓝色墨水填写正确答案：D7.【真题】商业汇票贴现、转贴现、再贴现的期限为（），不得超过规定的最长期限。A.从贴现之日到汇票到期日B.从开票日到贴现日

3、C.从开票日到汇票到期日D.从贴现日到承兑日正确答案：A8.银行本票见票即付，自出票日起，付款期限最长不超过()。A.15天B.1个月C.2个月D.3个月正确答案：C9.商业银行不良贷款管理要遵循的经济原则是()A.尽可能降低不良贷款处置成本B.建立相互监督的不良贷款管理体制C.规范不良贷款识别、评估和处置等各个环节的业务操作D.保持各类管理标准和办法的相对稳定性正确答案：A10.按规定，我国商业银行对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的()。A.50%B.75%C.80%D.90%正确答案：A11.能够综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的收益率是()。A.票面收益率

4、B.当期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：C12.提供贷款的银行和非银行金融机构为()。A.借款人B.保证人C.贷款人D.其他关系人正确答案：C13.【真题】农村信用合作社是中国农村的（）合作金融组织。A.行政性B.政策性C.生产性D.群众性正确答案：D14.托收承付结算中的付款分验单付款和验货付款两种，它们的承付期（承付期内遇法定休假日顺延）分别为()。A.7天；10天B.3天；10天C.3天；7天D.10天；30天正确答案：B15.下列报表中采用多步式格式的报表是()。A.损益表B.资产负债表C.日计表D.财务状况变动表正确答案：A16.()也称为保证金交易或垫头交易，是指投资

5、者按规定的比例向经纪人支付部分证券或价款，不足部分由经纪人垫付而进行的证券交易方式。A.现货交易B.信用交易C.期货交易D.期权交易正确答案：B17.【真题】商业银行所持证券的发行人到期不能履行还本付息义务而使证券持有人蒙受损失的可能性属于（）。A.利率风险B.投资风险C.信用风险D.货币风险正确答案：C18.某人借款1000元，如果年利率10%，两年到期后归还（期数为2），按复利计算，到期时借款人应支付的利息为()。A.1210元B.210元C.1000元D.2210元正确答案：B19.通常把金融企业的产权资本称为()。A.核心资本B.从属资本C.二级资本D.特殊资本正确答案：A20.【真题

6、】在证券市场中，自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构称为（）。A.证券承销商B.证券经纪商C.证券自营商D.证券登记结算公司正确答案：C21.拨备覆盖率是商业银行的()之比。A.贷款损失准备与不良贷款B.贷款损失准备与贷款余额C.一级资本与调整后表内外资产余额D.核心资本与贷款余额正确答案：A22.【真题】（）是以同会计期间的相关数据互相比较求出它们之间的比率。A.趋势分析法B.因素分析法C.比率分析法D.效益分析法正确答案：C23.【真题】在存款货币与现金货币流通总量不变的条件下.如果现金货币量增加，则可能是由于（）。A.存款等量减少，贷款等量增加B.存款等量减少，贷款规模

7、不变C.存款等量减少，贷款等量减少D.存款等量增加，贷款等量增加正确答案：B24.假设某项租赁业务，租赁物件的货价为100万元，租赁期为5年，每半年支付一次租金，年息数为1,2，一共应支付租金()万元。A.100B.115C.120D.150正确答案：C25.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者应该()。A.卖出A债券，买入B债券B.买入A债券，卖出B债券C.采取价格交换投资法D.采取收益净增交换投资法正确答案：B26.下列不属于现代经济中信用货币特征的是()。A.其发行是分散的，由各家商业银行凭自己信誉

8、能力发行B.是一种价值符号，不具有十足的内在价值C.是债务货币D.具有强制性正确答案：A27.【真题】介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转移的中介通常称为()。A.投资类金融中介B.间接金融中介C.封闭型金融中介D.直接金融中介正确答案：B28.【真题】把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”的理论是（）通货膨胀理论。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.抑制型正确答案：A29.按照()划分，分为自营贷款和委托贷款。A.借款部门B.贷款用途C.贷款保障程度D.贷款人承担的经济责任正确答案：D30.个人与商业银行约定存入款项时不确定存期，支取时需提前通知约定支取存款日期和金额

9、方能支取的存款是（）。A.整存整取存款B.零存整取存款C.个人通知存款D.存本取息存款正确答案：C31.【真题】根据金融交易的交割时间，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场正确答案：A32.【真题】假定某投资者在某年3月1日以期货方式按每股30元的价格买进1000股A公司股票，交割日为同年6月1日。同年5月12日该股票价格涨到32元，该投资者随即以每股32元的价格卖出该股票1000股的期货合约。若不考虑佣金、契约税等交易成本.从这项交易中该投资者（）元。A.亏损2000B.亏损3000C.获利2000D.获利30

10、00正确答案：C33.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制。在一个交易日内，涨跌幅限制比例为()。A.5%B.10%C.15%D.20%正确答案：B34.下列票据中，不得背书转让的是（）。A.商业承兑汇票B.现金支票C.转账支票D.银行承兑汇票正确答案：B35.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取正确答案：D36.我国第二家全国性股份制保险公司是中国太平洋保险公司，由_全额投资组建，总公司设在_。()A.中国银行；北京B.交通银行；北京C

11、.中国银行；上海D.交通银行；上海正确答案：D37.我国中央银行为了平衡协调商业银行和其他金融机构资金营运，通过行政手段所集中的有关金融机构存款称为()。A.调控基金存款B.特种存款C.特别准备金存款D.平准基金存款正确答案：B38.【真题】信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用，实现资本枳累和转化的主要形式是（）。A.银行信用和债券发行B.国家信用和货币发行C.商业信用和股票发行D.消费信用和居民储蓄正确答案：A39.按我国现行规定，商业银行不得向其董事、监事、管理人员及其亲属，以及其投资或担任高级管理职务的公司、企业等发放()。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款正确答案：D

12、40.()业务是商业银行的核心资产业务，也是其收益的主要来源。A.贴现B.贷款C.投资D.借款正确答案：B41.金融风险中的市场风险包括()。A.利率风险和流动性风险B.汇率风险和价格波动风险C.信用风险和基准风险D.操作风险和道德风险正确答案：B42.关于商业银行的损失准备金，下列说法正确的是()。A.贷款呆账准备金是以贷款的一定比例提取的，用以补偿可能发生的呆账损失的准备金B.呆账准备金用于核销不能收回的贷款本金部分和应收利息部分C.投资风险准备金是商业银行在从事投资业务过程中为增强抵御投资风险的能力，以投资余额的一定比例提取D.损失准备金中未支用的部分不可列入商业银行资本额中正确答案：C

13、43.向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式是()。A.公募发行B.私募发行C.间接发行D.直接发行正确答案：B44.()面向特定的投资群体，满足对投资有特殊期望的客户需求。A.对冲基金B.公募基金C.私募基金D.养老基金正确答案：C45.【真题】构成会计核算的基础，也是设置账户和确定报表项目依据的是（）。A.会计主体B.会计凭证C.会计要素D.会计科目正确答案：D46.【真题】（）是企业拥有或者控制的能以货币计量的经济资源，包括各种资产、债权和其他权利。A.所有者权益B.负债C.资产D.会计主体正确答案：C47.盈余公积金包括_和_。()A.

14、法定盈余公积；任意盈余公积B.资本公积；任意盈余公积C.任意盈余公积；决议盈余公积D.自由盈余公积；有限盈余公积正确答案：A48.商业银行申请开业的首要条件是()A.组织存款B.筹足资本C.发放贷款D.申请上市正确答案：B49.【真题】下列存款种类中，规定1000元才可起存的是（）。A.定期储蓄存款B.活期储蓄存款C.个人通知存款D.定活两便存款正确答案：C50.按支付的货币形式不同，支付结算可分为()。A.本票结算和支票结算B.现金结算和转账结算C.同城结算和异地结算D.票据结算和非票据结算正确答案：B二.多选题(共30题)1.无形市场是观念上的市场，主要包括()。A.拆借市场B.贴现市场C

15、.票据清算市场D.股票市场E.证券场外交易市场正确答案：ABCE2.银行账务组织的构成部分，包括()。A.凭证填制B.明细核算C.综合核算D.账务核对E.报表编制正确答案：BCD3.下列关于信用合作社的特点的说法，正确的有()。A.自下而上参股B.在管理方式上实行一股一票C.利润主要用于分红D.主要为社员提供服务E.国家为合作社最终所有者正确答案：AD4.对于银行支付结算业务的会计处理，下面说法正确的有()。A.银行支付结算是客户间的资金往来，主要通过汇出汇款科目办理收付B.本票科目核算银行签发本票所吸收的款项C.支票结算收、付款单位在同一银行开户，借记单位活期存款科目-收款单位，贷记单位活期

16、存款科目-付款单位D.收款人为开户单位的转账汇票，借记单位活期存款科目-收款人户，贷记清算资金往来科目E.收款人为未开户个人的转账汇票，一律通过应解汇款科目核算，借记清算资金往来科目，贷记应解汇款科目正确答案：BE5.【真题】下列可能给商业银行带来短期可占用资金的项目有（）。A.应收账款B.应收利息C.应付利息D.应付税金E.应付股息正确答案：ACDE6.【真题】商业银行操作风险的主要特点有（）。A.很难界定残值风险B.属于系统性风险C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.大多是银行可控的内生风险正确答案：AE7.【真题】般来说，高利贷()。A.利息率高B.是贫富差距的

17、结果C.对社会生产具有促进作用D.对资本主义生产方式的形成起促进作用E.不具有生产性正确答案：ABD8.【真题】基本凭证按其性质的规定分为（）。A.现金付出传票B.转账借方传票C.现金收入传票D.转账贷方传票E.表内科目收入传票正确答案：ABCD9.贷款业务的关系人包括()。A.借款人B.出票人C.贷款人D.担保人E.经纪人正确答案：ACD10.征信活动的特点有()。A.独立性B.权威性C.信息性D.公正性E.时效性正确答案：ACDE11.关于商业汇票的结算和贴现业务，下列说法不正确的是()。A.银行承兑汇票到期结算，如承兑申请人无款或不足支付，承兑银行应将票款或不足部分转入逾期贷款科目核算，

18、借记逾期贷款科目，贷记应解汇款科目B.会计部门收到贴现凭证，将扣收贴现息后的贴现金额转入申请人存款户，借记单位活期存款科目，贷记贴现科目C.贴现到期，银行通过委托收款方式收取票款D.贴现到期，当收到汇票承兑人开户行划来的票款时，借记贴现科目，贷记清算资金往来科目E.贴现到期，如承兑人无款支付，退回凭证时，贴现银行应向贴现申请人收取票款正确答案：BD12.按照外汇交易过程中成交之后交割外汇时间来划分形成的汇率有()。A.成交汇率B.即期汇率C.远期汇率D.中期汇率E.长期汇率正确答案：BC13.【真题】商业银行发行资本性债券筹资的优点有（）。A.可永久使用B.不分散控股权C.发行手续简便D.发行

19、费用较低E.不承担固定债务负担正确答案：BCD14.【真题】下列关于流动性的说法中，正确的有（）。A.存款流动性要比现金大B.存款收益性要比现金大C.存款流动性要比现金小D.存款收益性要比现金小E.存款流动性与现金流动性相同正确答案：BC15.【真题】在其他情况不变时，中央银行（），会导致货币供应量减少。A.提高法定存款准备金率B.放宽再贴现的条件C.买入有价证券D.减少外汇储备E.增加黄金储备正确答案：AD16.商业银行内部控制的主要内容是()。A.内部业务控制B.公司治理C.窗口指导D.人事管理E.内部稽核正确答案：ABDE17.同业拆借的特点包括()。A.融通资金的期限长B.同业拆借基本

20、上是信用拆借C.资金利率由拆出、拆入双方协商决定D.参与拆借的机构通常在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金E.同业拆借的利率由中央银行决定正确答案：BCD18.下列属于债权凭证的有()。A.国库券B.公司债券C.股票D.汇票E.支票正确答案：ABDE19.商业银行经营投资业务的目的是()。A.获取收益B.增强安全性C.降低风险D.提高流动性正确答案：ACD20.商业银行营运对可用头寸的影响体现在()。A.商业银行与客户之间业务往来B.商业银行与同业往来C.商业银行与中央银行往来D.商业银行与企业之间的往来E.商业银行与财政部之间的往来正确答案：ABC21.商业信用的基本形式

21、是()。A.商业贷款B.抵押贷款C.赊销商品D.预付货款E.商业企业存款正确答案：CD22.在马克思的货币必要量公式中，货币需求量与其他相关变量关系正确的是()。A.与商品价格成正比B.与货币流通的平均速度成正比C.与商品交易量成正比D.与商品价格成反比E.与货币流通平均速度成反比正确答案：ACE23.根据付款时间的不同，信用证可分为()。A.即期信用证B.保兑信用证C.预支信用证D.承兑信用证E.延期付款信用证正确答案：ACDE24.我国金融企业管理储蓄存款的基本原则是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.取款限制上限E.为存款人保密正确答案：ABCE25.【真题】我国金融资产管理公

22、司的主要业务范围是（）。A.管理、处置银行划转的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化E.债务追索和重组正确答案：ABDE26.【真题】中央银行对商业银行信贷能力的影响，主要表现在（）。A.中央银行调整商业银行法定存款准备金对商业银行信贷能力的影响B.中央银行对商业银行发放和收回贷款(包括再贴现)对商业银行信贷能力的影响C.中央银行信贷收支与商业银行信贷收支的关系D.中央银行通过调整与控制其黄金、外汇储备对商业银行信贷能力的影响E.中央银行在公开市场买卖有价证券对商业银行信贷能力的影响正确答案：ABDE27.某商业银行某日主要营业情况如下；现金收入

23、超过现金支出500万元;同城票据清算应收资金1500万元;发放贷款1000万元后，客户当日提款出行500万元。从头寸变化情况分析，直接影响可用头寸的因素有()。A.当日客户贷款即转行内存款B.当日客户贷款提款额C.现金收入额D.现金支出额E.同城票据清算扎差数正确答案：BCDE28.贷款三查制度是指()。A.贷前调查B.贷前检查C.贷时审查D.贷时核查E.贷后检查正确答案：ACE29.以下影响存款总量变动的外部影响因素有()。A.社会经济发展水平B.金融企业服务质量C.中央银行的货币政策D.国家金融法规E.存款种类的多少正确答案：ACDE30.按金融交易的交割时间划分，金融市场可分为()。A.发行市场B.流通市场C.货币市场D.现货市场E.期货市场正确答案：DE