中级银行从业资格考试《法律法规》考试题目75（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她中级银行从业资格考试法律法规考试题目（附答案）一.单选题(共50题)1.下列不属于农村中小金融机构的是()。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社正确答案：B2.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平正确答案：B3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经

2、营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险正确答案：B4.风险战略的类型可以分为（）。A.稳健、积极、消极B.积极、稳健、保守C.冒险、稳健、保守D.消极、冒险、稳健正确答案：B5.下列行为中，不属于持有、使用假币罪的是()。A.以假币作为资信证明B.将假币存入银行C.使用假币D.使用假币缴纳罚款正确答案：A6.下列选项中，不属于票据被称为无因证券的原因的是()。A.票据的持票人行使票据权利时，

3、无须说明其取得票据的原因B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响D.取得票据无需合法原因正确答案：D7.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同正确答案：C8.根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券正确答案：D9.根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。2015年10月真题A.转账B.存入外汇C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币正确答案：B10.存款

4、是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为正确答案：B11.非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员正确答案：A12.一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为()。A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%正确答案：B13.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.

5、融合阶段D.清洗阶段正确答案：B14.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费正确答案：B15.有关改革开放初期原有“四大专业银行”的分工，下列说法不正确的是()。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务正确答案：B16.

6、下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是(?)?A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿?B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿?C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿?D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿?正确答案：D17.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向

7、监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事正确答案：C18.合同成立的地点是在()。A.要约生效的地点B.承诺生效的地点C.收据人的主营业地D.对方的经常居住地正确答案：B19.王先生在2014年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，他能取回的全部金额是()元。A.3001.80B.3001.44C.3001.20D.3001.10正确答案：A20.银行发展的根本动力是经济发展中的()和服务性需求。A.消费性需求B.投融资需求C.资金需求D.货币需求正确答案：B21.()不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。

8、A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪正确答案：C22.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分（）。A.归债权人所有B.归抵押人所有C.归拍卖机构所有D.上缴国库正确答案：B23.企业破产法四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于()，最长不得超过()。A.20日；3个月B.20日；6个月C.30日；3个月D.30日；6个月正确答案：C24.风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。A.标准法B.内部模型法C.高级计量法D.基本指标法正确答案：C25.分析贷款结构可以反映银行的资金来源情况，并一

9、定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。A.正确B.错误正确答案：B26.在银行贷款五级分类中，尽管借款入目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款正确答案：D27.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务正确答案：B28.银行业从业人员职业操守由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委正确答案：C29.按照商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则

10、不包括()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款实名正确答案：D30.深圳证券交易所于（）正式营业。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年正确答案：B31.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48正确答案：C32.()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A.监事会B.合规部门C.内审部门D.董事正确答案：A33.不良贷款损失准

11、备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率正确答案：B34.监管中的附属资本不包括()。A.少数股权B.一般准备C.优先股D.混合资本证券正确答案：A35.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款正确答案：D36.行政复议法自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002正确答案：A37.我国利息率的种类不包括（）。A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率

12、D.短期利率与长期利率正确答案：D38.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会正确答案：C39.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。A.正确B.错误正确答案：A40.甲某接受乙某的委托，以乙某的名义与银行签订合同，则在乙某和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理正确答案：A41.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。A.正确B.错误正确答案：B42.【真题】根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范

13、畴的是()。A.记过B.降级C.警告D.罚金正确答案：D43.【真题】下列属于间接融资工具的是()。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票正确答案：B44.在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是（）。A.封闭式净值型产品B.封闭式非净值型产品C.开放式非净值型产品D.开放式净值型产品正确答案：B45.定期存款在存期内遇有利率调整，按()计息。A.调整后的定期存款利率B.存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率C.从高适用利率D.从低适用利率正确答案：B46.（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报

14、票据权利。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书正确答案：A47.根据存款的利率由低到高排列正确的是()。A.活期存款、整存整取、零存整取B.活期存款、零存整取、整存整取C.零存整取、活期存款、整存整取D.整存整取、活期存款、零存整取正确答案：B48.（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债正确答案：D49.金融衍生工具是指（）。A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身

15、D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品正确答案：D50.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案：D二.多选题(共30题)1.【真题】可转换债券计入附属资本必须具备的条件有()。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后并不以银行的资产为抵押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后5年其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%E.不得由银行或第三方提供担保正确答案：ABC2

16、.【真题】下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。A.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案：ABD3.导致合同无效的原因包括（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：ABCDE4.下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案：ABE5.下面属于股东大会职责的有()。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司

17、章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理正确答案：ABCD6.中央银行的产生原因主要有()。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求正确答案：ABCD7.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供()。A.有关账册B.有关报表C.有关审计报告D.有关内部管理规章E.有关证明材料正确答案：ABCDE8.商业银行债券投资的目标，主要是()。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合

18、风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类E.避免风险正确答案：ABC9.【真题】目前我国对利率管制的规定有()。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.中国银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.中国银行业协会是管理利率的唯一有权机关正确答案：AC10.可撤销合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同?B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同?D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同?正确答案：BCDE11.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括()。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明正确答案：ABD12.

19、根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求正确答案：ABD13.根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其()。A.账户开立情况B.资金调拨的用途C.财务状况D.业务状况E.业务单据及客户的风险承受能力正确答案：CDE14.核心资本主要包括（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.普通准备金E.股票发行溢价正确

20、答案：ABCE15.下列属于国际收支中资本项目的有(?)。?A.政府借款?B.直接投资?C.劳务收支?D.汇款?E.贸易收支?正确答案：AB16.单位可以开立()的专用存款账户。A.基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.政策性房地产开发资金正确答案：ABCDE17.法律法规的规定包括（）。A.授权性规定B.禁止性规定C.义务性规定D.程序性规定E.可行性规定正确答案：ABCD18.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.金融市场正确答案：AC19.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束

21、力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工正确答案：ABCD20.根据法人活动的性质，法人可以分为()。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.各企业分支机构正确答案：ABCD21.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（?）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性正确答案：ABCE22.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E.兼并正确答案：ABCD

22、23.不属于银监会职责的有()。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场正确答案：DE24.以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款?C.政府发行债券?D.企业发行股票E.企业发行商业票据?正确答案：CDE25.下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证正确答案：ABCD26.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法正确答案

23、：ABCD27.根据中国人民银行的统计，2011年我国社会融资规模为12.83万亿元人民币。这一金额中包含了()。A.人民币长期贷款B.美元长期贷款C.企业债券发行D.产业基金投资E.投资性房地产正确答案：ABCDE28.下列关于贷款的表述，不正确的是（）。A.贷款是银行最主要的负债B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金正确答案：AD29.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.出口商放弃了对所出售票据的一切权益正确答案：CDE30.按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成()。2014年6月真题A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品正确答案：ACE