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1、住在富人区的她2022年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试名师押题密卷（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共30题)1.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（ ）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A. 管理中心B. 收益中心C. 资本中心D. 成本中心正确答案：D,2.现代商业银行具有的特点不包括（）。A. 规模不大B. 利息水平适当C. 信用功能扩大D. 具有信用创造功能正确答案：A,3.按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本不包括()。A. 实收资本B. 优先股C.
2、资本公积D. 少数股权股东资本可计入部分正确答案：B,4.洗钱的常见方式不包括（ ）。A. 借用金融机构B. 藏身于保密天堂C. 使用空壳公司D. 通过中国人民银行洗钱正确答案：D,5.下列不属于经济结构考察内容的是（ ）。A. 产业结构B. 人口分布结构C. 产品结构D. 技术结构正确答案：B,6.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。A. 犯罪的客观方面不同B. 犯罪的主体不同C. 犯罪的对象不同D. 刑罚处罚幅度不同正确答案：A,7.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 合规风险D. 国家风险正确
3、答案：C,8.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款正确答案：C,9.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A. 公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D. 公司债的监管机构为财政部正确答案：D,10.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，
4、贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。A. 80B. 70C. 60D. 50正确答案：A,11.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。A. 信用证是一项独立文件B. 信用证业务处理的是单据C. 开证行是信用证第一付款人D. 开证申请人是信用证第一付款人正确答案：D,12.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（ ）。A. 增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B. 改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C. 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D. 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出正确答案：A,13.根据我国
5、担保法规定，保证的方式有（）和（）。A. 一般保证，连带责任保证B. 特殊保证，无责任保证C. 特殊保证，连带责任保证D. 一般保证，无责任保证正确答案：A,14.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A. 统一法人组织架构B. 多法人制组织架构C. 以区域管理为主的总分行型组织架构D. 以业务线为主的事业部制组织架构正确答案：A,15.巴塞尔资本协议根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A. 二B. 三C. 四D. 五正确答案：D,16.行为人购买假币后使用的，以()从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪正确答案：A,17
6、.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。A. 避免损失B. 维持市场信心C. 限制业务过度扩张D. 满足银行正常经营对资金的需要正确答案：A,18.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。A. 对客户错误的投诉和建议无须理会B. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D. 应当耐心听取客户投诉.事后若经过调查发现客户投诉不虐，则不必再答复客户正确答案：B,19.货币供应量是指()。A. 处于流通中的现金量B. 处于流通中的存款量C. 货币需要量D. 处于流通中的现金量和存款量
7、之和正确答案：D,20.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。A. 直接检查监督权B. 建议检查监督权C. 特定情况下的全面检查监督权D. 随时检查权正确答案：D,21.下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B. 对银行业金融机构实行并表监督管理C. 发行人民币，管理人民币流通D. 依法制定和执行货币政策正确答案：B,22.下列属于限制行为能力人的是（ ）。A. 年满18周岁、精神状况正常B. 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源C. 不能完全辨认自己行为后果的精神病人D. 不满10周岁的未成年人正确答案：C,23.下列表述
8、中，属于民事法律行为的是（ ）。A. 12 周岁的小明购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款正确答案：D,24.某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2. 70%，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0. 72%，则2011年9月18日提款( )元。A. 10 139. 05B. 10 135C. 10 000D. 10 130正确答案：A,25.下列关于银行
9、监管及金融监管的表述，正确的是（）。A. 虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的B. 国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C. 银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D. 银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性正确答案：C,26.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A. 合同B. 要约C. 承诺D. 要约邀请正确答案：B,27.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（ ）。A. 监管资本B. 经济资本C. 商品资本D. 会计资本正确答案：D,28.商业银行应当按
10、照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A. 中国银行B. 银保监会C. 中国人民银行D. 证监会正确答案：C,29.一般来说，流动性与偿还期限成_，与债务人的信用能力成_。（）A. 正比；正比B. 反比；反比C. 正比；反比D. 反比；正比正确答案：D,30.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是()。A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D. 抵押财产的使用权归债权人所有正确答案：A,二.多项选择题(共20题)1.违规出具金融票证罪，是指
11、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A. 票据B. 保函C. 存单D. 信用证E. 资信证明正确答案：A,B,C,D,E,2.下列属于长期借款的包括（）。A. 债券回购B. 发行普通金融债券C. 次级金融债券D. 混合资本债券E. 可转换债券正确答案：B,C,D,E,3.银行业从业人员职业操守由（ ）监督实施。A. 司法机构B. 银行业自律组织C. 社会公众D. 银行业从业人员所在机构E. 监管机构正确答案：B,C,D,E,4.理财业务特点包括（）。A. 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金B. 资金最终所有者是客户C. 客户是理财业务风
12、险的主要承担者D. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E. 银行理财业务是“轻资本”业务正确答案：A,B,C,D,E,5.我国刑法规定的基本原则包括（）。A. 罪刑法定原则B. 刑法面前人人平等原则C. 以事实为根据，以法律为准绳原则D. 罪责刑相适应原则E. 强制原则正确答案：A,B,D,6.银行管理的基本指标包括（）。A. 规模指标B. 结构指标C. 效率指标D. 市场指标E. 安全性指标正确答案：A,B,C,D,E,7.可以开立临时存款账户的情形包括（）。A. 设立临时机构B. 异地临时经营活动C. 异地业务往来D. 注册验资E. 异地长期经营活动正确答案：A,B,D,8.下列关于违法
13、票据承兑、付款、保证罪量刑的表述中，正确的有（ ）。A. 违反本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役B. 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C. 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D. 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E. 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照前款规定处罚正确答案：A,C,E,9.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下（ ）特点。A. 不承担或不直接承担市场风险B. 以收取服务费的方式获得利益C. 种类多、范围广，占比曰益上升D. 不运用或不直接运用银行自有资金E. 以接受客
14、户委托为前提，为客户办理业务正确答案：A,B,C,D,E,10.票据的功能包括( ）。A. 汇兑作用B. 支付与结算作用C. 融资作用D. 替代货币作用E. 信用作用正确答案：A,B,C,D,E,11.根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列（ ）事项之后。A. 交足存款准备金B. 留足备付金C. 归还中国人民银行到期贷款D. 对股东发放完红利E. 留足当月到期的偿还资金正确答案：A,B,C,12.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。A. 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂B. 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C. 可以帮助金融资产的持
15、有者出售资产以提高资产流动性D. 可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E. 可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性正确答案：B,C,D,E,13.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）A. 土地所有权B. 正在建造的房屋C. 已确定购置但尚未购置的生产设备D. 学校教学楼E. 舍地;经营权正确答案：A,D,14.下列关于流动性风险管理的说法中，正确的有()。A. 银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B. 银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力C
16、. 商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额D. 银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额E. 商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求正确答案：A,B,C,D,E,15.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A. 资本管理B. 业务经营计划管理C. 资金管理D. 定价管理E. 资产负债计划管理正确答案：A,C,D,E,16.债券市场具有的功能包括（）。A. 融资功能B. 资源优化配置功能C. 投资功能D. 宏观调控功能E. 防范金融风险功能正确答案：A,B,C,D,
17、E,17.授信原则包括（ ）。A. 合法性原则B. 及时性原则C. 诚实信用原则D. 统一授权原则E. 公平性原则正确答案：A,C,D,18.货币政策的最终目标包括（）。A. 经济增长B. 物价稳定C. 教育公平D. 充分就业E. 国际收支平衡正确答案：A,B,D,E,19.非现场风险分析的主要内容有()。A. 资产质量分析B. 资本充足性分析C. 流动性分析D. 市场风险的分析E. 盈亏分析正确答案：A,B,C,D,E,20.实现抵押权的主要方式为（）。A. 以抵押物折价受偿B. 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C. 变卖抵押物以变卖所得价款受偿D. 要求债务人变卖其他财产受偿E. 要求担保人变
18、卖其他财产受偿正确答案：A,B,C,三.判断题(共10题)1.国内银行的存款业务，一律不计复利。（）正确答案：B,2.操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）正确答案：B,3.中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织。（）正确答案：A,4.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（ ）正确答案：B,5.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。（）正确答案：A,6.传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。（）正确答案：A,7.发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。正确答案：A,8.临时存款账户的有效期最长不得超过一年。()正确答案：B,9.通常所说的“一行三会”构成了中国银行业分业监管的格局。正确答案：B,10.贷款基础利率集中报价有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡。（）正确答案：A,
2022年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试名师押题密卷40（带答案）
