中级银行从业资格考试《法律法规》考试题目97（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她中级银行从业资格考试法律法规考试题目（附答案）一.单选题(共50题)1.失票人应当在通知挂失止付后()内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3日B.5日C.10日D.15日正确答案：A2.【真题】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款正确答案：B3.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷

2、款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利正确答案：D4.下列()不属于巴塞尔新资本协议中资本监管的新三大支柱。A.市场约束B.最低监管资本要求C.完善的内控制度D.资本充足率正确答案：C5.商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。（）A.正确B.错误正确答案：A6.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()。A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算正确答案：A7.关于2003年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是()。A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

3、B.法案规定央行将不具有直接检查监督权C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行正确答案：B8.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是()。A.无效合同自始没有法律约束力B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效正确答案：A9.以下不属于夫妻共同财产的是（）。A.男方工资B.男方经营公司的收益C.女方因身体受到伤害获得的医疗费D.继承的财产正确答案：C10.下列属于商业银行托管业务的是（）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管正确答案：D1

4、1.下列关于不良贷款的说法中，正确的是()。A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：A12.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：B13.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒

5、绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户正确答案：C14.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B15.下列不属于中国人民银行职能的是（）。A.维护金融稳定B.制定和执行货币政策C.批准银行业金融机构设立、变更与终止D.防范和化解金融风险正确答案：C16.下面关于银行经营“三性”平衡的说法错误的是()。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证正确答案：B17.

6、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有(?)。?A.监管谈话?B.市场准入?C.薪酬体系?D.信息披露监管?正确答案：C18.2007年3月20日，()挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行正确答案：D19.以下不属于资产负债结构计划的是（）A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划正确答案：D20.公司的业务执行与经营决策机构是（）。A.股东会（或股东大会）B.董事会C.公司经理D.监事会正确答案：B21.下列不属于中国银行业协会会员单位的是(?)。?A.工商银行?B.农村合作银行?C.中国银联?D.资产管理公司?正确答

7、案：C22.商业银行销售理财产品应当遵循（）原则。A.公平、公开、公正B.公平、平衡、公开C.公正、公开、平衡D.公平、平衡、公正正确答案：A23.【真题】符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息正确答案：C24.企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大的经济周期阶段属于(

8、)。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段正确答案：D25.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D.助学贷款正确答案：C26.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与()之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额正确答案：A27.不属于操作风险高级计量模型的是（?）。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法正确答案：D28.下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国B.英国C.瑞士D.加拿大正确答案：C29.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。（）A

9、.正确B.错误正确答案：A30.存款是银行最主要的()。A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源正确答案：D31.中国进出口银行成立时的主要任务是()。A.向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目发放贷款B.农业政策性贷款C.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大资本性货物出口提供政策性金融支持D.工商信贷和个人储蓄业务正确答案：C32.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同正确答案：C33.以下行为中，()涉嫌信用卡诈骗罪。A.甲某使用已经作废的信用卡财物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透

10、支D.丁某同时有两家银行发售的信用卡正确答案：A34.【真题】下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的正确答案：D35.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。A.正确B.错误正确答案：A36.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以

11、将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果正确答案：C37.商业银行符合破产法中规定的破产情形时，由()向人民法院提出对其进行破产清算的申请。A.中国人民银行B.人民检察院C.公安机关D.国务院金融监督管理机构正确答案：D38.下列选项不属于银监会监管职责的是()。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督正确答案：C39.跟单托

12、收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。A.正确B.错误正确答案：B40.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。A.正确B.错误正确答案：A41.()是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。A.存款B.贷款C.现金资产D.借款正确答案：C42.下列关于票据权利的叙述中，错误的是(?)。?A.票据权利包括付款请求权和追索权?B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式?C.追索权是第一顺序权?D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得?正确答案：C43.下

13、面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产正确答案：B44.以下关于保证人的主体资格的问题，说法错误的是（）。A.国家机关不得为保证人B.事业单位不得为保证人C.企业法人的分支机构可以在无法人授权的情况下成为保证人D.企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。正确答案：C45.金融市场的现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限正确答案：C46.个人汽车消费贷款中，商用车

14、和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80正确答案：A47.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确答案：D48.信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用

15、证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D49.犯持有、使用假币罪数额巨大的，()。A.处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金B.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金C.处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金D.处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金正确答案：B50.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权正确答案：D二.多选题(共30题)1.下列哪些票据一定是由银行签发的?（）A.银行汇票?B

16、.商业汇票?C.银行本票?D.支票E.银行承兑汇票?正确答案：AC2.【真题】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用正确答案：BCDE3.下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是()。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构E.使用空壳公司正确答案：ACD4.下列选项属于资本项目的有()。A.直接投资

17、B.贸易收支C.政府和银行的借款D.企业信贷E.单方面转移正确答案：ACD5.【真题】先诉抗辩权不得行使的情况包括()。A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务正确答案：ABC6.我国的货币市场主要包括（）。A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场正确答案：ABC7.下列可以作为遗产的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品正确答

18、案：ABE8.【真题】法人成立必须具备的条件有（）。A.能够独立承担民事责任B.有必要的财产和经费C.以盈利为目的D.依法成立E.有自己的名称、组织机构和场所正确答案：ABDE9.【真题】可转换债券计入附属资本必须具备的条件有()。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后并不以银行的资产为抵押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后5年其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%E.不得由银行或第三方提供担保正确答案：ABC10.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向

19、人民法院提出的申请包括()。A.破产清算B.重整C.和解D.免偿部分债务正确答案：ABC11.商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有()。A.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后3年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%C.商业银行混合资本债券不得由银行或三方提供担保D.商业银行混合资本债券应当由银行或三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准正确答案：BC

20、E12.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款正确答案：ABCD13.我国开放式基金的销售渠道包括()。A.基金公司直销B.金融公司代销C.银行代销D.证券公司代销E.专业销售经纪公司代销正确答案：ACDE14.关于票据权利，下列说法正确的有()。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追

21、索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行正确答案：CDE15.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣告破产正确答案：ABCE16.下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有()。A.本金可全部提前支取，不可部分提前支取B.本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C.利率高于活期存款D.利息于期满结清时支取E.可以一个月或几个月取息一次正确答案：ACD17.收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费

22、收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.营业收入E.投资业务收入正确答案：ABE18.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.借款金额?B.借款用途?C.偿还能力?D.还款方式E.还款时间?正确答案：ABCD19.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A.利用银行贷款掩饰犯罪收益B.匿名存储C.控制银行D.购买高额保险，然后低价赎回E.参与正确答案：ABC20.下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未

23、来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性正确答案：ACDE21.【真题】有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成贷款诈骗罪。A.编造引进资金、项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的正确答案：ABCDE22.【真题】银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的

24、支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括正确答案：ABCDE23.下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案：ABE24.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向所在机构举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向所在机构举报D.视情况向司法机关报告E.进一步了解动态，不应立即举报正

25、确答案：BD25.法人应当具备的条件包括（?）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须拥有50人以上的股东正确答案：ABCD26.【真题】在（）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装正确答案：ABC27.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当()。A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.维护所在机构商业信誉D.不违反法律法规E.具备所需的职业判断能力正确答案：ABC28.银行资本的作用主要表现在（）等方面。A.吸收负债B.维持市场信心C.满足银行正常经营对长期资金的需要D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力正确答案：BCDE29.借款人符合以下()条件就可以获得个人消费额度贷款。A.提供质押B.提供抵押C.提供存款证明D.提供第三方保证E.具有一定信用资格正确答案：ABDE30.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单正确答案：ABCDE