金融机构反洗钱管理

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1、附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法、金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006 第 1 号发布）等法律和规章，制定本办法。第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民

2、银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分 3工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。第四条 中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。第五条 金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。第六条 中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。金融机构对中国人民银行

3、及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。第七条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。第二章监管分工第八条 中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。中国人民银 4 行可以授权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部代行监管职责。中国人民银行负责监管的全国性法人金融机构总部名单由中国人民银行确定、调整。名单之外的全国性法人金融机构总部，中国人民银行授权该机构所

4、在地副省级城市中心支行以上分支机构代行监管职责。中国人民银行分支机构应当明确辖区内金融机构的反洗钱监管分工，避免监管真空和重复监管。中国人民银行分支机构之间对监管权有争议的，应当报请同一上级机构确定。第九条 中国人民银行及其分支机构可以直接对其下级机构负责监管的金融机构进行现场检查，可以授权下级机构检查由上级机构负责监管的金融机构；下级机构认为其负责监管的金融机构执行反洗钱规定的情况有重大社会影响的，可以请求上级机构进行现场检查。中国人民银行分支机构认为确有必要涉及跨辖区实施现场检查的，可以建议上级机构统一安排。第三章非现场监管第十条中国人民银行建立金融机构反洗钱定期报告制度。定期报告制度的具

5、体内容和报告方式由中国人民银行统一规定、调整。 5反洗钱报告机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱报告机构应当对相关信息的真实性、完整性、及时性负责。第十一条 反洗钱报告机构应撰写反洗钱年度报告，如期向中国人民银行或其分支机构报告以下内容：（一）反洗钱工作的整体情况及机构概况；（二）反洗钱工作机制建立情况；（三）反洗钱法定义务履行情况；（四）反洗钱工作配合与成效情况；（五）其他反洗钱工作情况、问题及建议。金融机构有境外机构的，由其境内法人金融机构总部按年度向中国人民银行或其分支机构报告所属境外

6、机构接受驻在国家（地区）反洗钱监管的情况。第十二条 法人金融机构的反洗钱年度报告内容应当覆盖本机构总部和全部分支机构；非法人金融机构的反洗钱年度报告内容应当覆盖本级机构及其所辖分支机构。第十三条金融机构发生下列情况的，应当及时（发生后 10 个工作日内）向中国人民银行或其分支机构报告：（一）主要反洗钱内控制度修订；（二）反洗钱工作机构和岗位人员调整、 联系方式变更；（三）涉及本机构反洗钱工作的重大风险事项； 6 （四）洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析材料；（五）其他由中国人民银行明确要求立即报告的涉及反洗钱事项。第十四条 中国人民银行及其分支机构应当根据监管分工，以反洗钱报告机构为主体，及

7、时对金融机构反洗钱工作信息和监管活动信息建立监管档案，保存下列信息，实施动态监督管理：（一）金融机构报送的信息；（二）中国人民银行及其分支机构在实施反洗钱监管过程中产生的信息；（三）其他渠道获取的重要信息。第十五条 中国人民银行及其分支机构应当做好反洗钱监管档案的设置与维护。反洗钱监管档案按年度进行时序管理。中国人民银行分支机构应当于每年度结束后将法人金融机构的电子监管档案逐级上报至中国人民银行。第十六条中国人民银行及其分支机构应当以金融机构反洗钱监管档案为依托， 结合现场检查、 约见谈话等情况，参考日常监管中获得的其他信息，选择关键、显明、客观的评价指标，按年度对金融机构反洗钱工作的合规性与

8、有效性进行考核评级。第十七条对金融机构反洗钱工作的年度考核评级，实 7行分级考核，综合评级。考核评级期间为每年1月1日至12月31日。年度考核评级时，对每家金融机构监管档案中加减分事项按照指标权重计算分数，进行百分换算，得出每家机构的年度考核结果；分银行、证券、保险、其他类排列名次，确定金融机构考评等级。中国人民银行根据监管需要，制定和调整考核指标内容和权重。中国人民银行分支机构可以根据当地情况对指标内容进行细化。第十八条中国人民银行及其分支机构可以根据考核评级结果对金融机构实施分类监管。中国人民银行及其分支机构可以按年度向有关部门通报考核评级结果，并将考核评级结果计入反洗钱监管档案转入下年度

9、管理。第十九条中国人民银行及其分支机构在考核评级中发现金融机构反洗钱工作存在突出问题的，应当及时发出反洗钱监管意见书 （附 1），进行风险提示，要求其采取必要的整改措施。中国人民银行及其分支机构在考核评级中发现金融机构涉嫌违反反洗钱规定且情节严重的，应当及时开展现场检查。第二十条中国人民银行及其分支机构对法定监管事 8 项存在疑问需要进一步确认的，可以通过电话或者书面质询的方式向金融机构进行确认和核实。第二十一条中国人民银行及其分支机构质询金融机构时，应当填制反洗钱监管审批表 （附 2），经部门负责人批准后，电话或者书面告知被质询的金融机构。采取书面质询方式的，应当填制反洗钱监管通知书 （附

10、3 ），送达被质询机构。金融机构应当自被告知或者收到反洗钱监管通知书之日起个工作日内予以答复。第二十二条 收到金融机构对电话或者书面质询的答复后，中国人民银行及其分支机构应当填写反洗钱监管记录（附 4 ）。第二十三条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以约见金融机构董事、高级管理人员，针对重要问题进行警示谈话，或者要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。第二十四条 中国人民银行及其分支机构约见金融机构董事、高级管理人员谈话前，应当填制反洗钱监管审批表及反洗钱监管通知书 ，经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准。反洗钱监管通知书应当提前个工作日送达被谈话

11、机构，告知对方谈话内容、参加人员、时间地点等事项。 9第二十五条 约见谈话应当由中国人民银行或其分支机构的分管领导或者反洗钱管理部门负责人主持，并至少有2 名以上反洗钱监管人员参与。第二十六条 谈话结束后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应当填写反洗钱监管记录并经被约见人签字确认。第四章现场检查第二十七条 根据履行反洗钱职责的需要，中国人民银行及其分支机构可以按照法定程序，对金融机构履行反洗钱义务的情况开展现场检查。第二十八条 中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场检查，应当依照现行反洗钱法律法规规章，遵循中国人民银行执法检查程序规定（中国人民银行令2010 第1 号发布）组织实施。涉及

12、行政处罚的，依照中国人民银行行政处罚程序规定 （中国人民银行令 2001 第 3 号发布）执行。第二十九条 中国人民银行及其分支机构应当科学调配监管力量，规范有效地开展现场检查工作。中国人民银行及其分支机构应当加强对现场检查的立项管理，切实加强对以下机构的重点监管：（一）涉及洗钱案件的机构；10 （二）风险因素较多的机构；（三）工作情况不明的机构；（四）反洗钱工作有效性偏低的机构；（五）其他应重点监管的机构。第三十条 对法人金融机构的现场检查应当侧重于反洗钱制度建设、组织架构与岗位设置、系统设计与开发、反洗钱机制有效性，注重发现和解决风险较高的制度性、系统性、执行性问题，从总体上把握和推动金融

13、机构反洗钱工作的合规性与有效性。第三十一条 对非法人金融机构现场检查应当侧重于反洗钱制度落实与执行情况、反洗钱措施的有效性、可疑交易报告质量、配合人民银行反洗钱工作情况等。第三十二条 中国人民银行分支机构在对非法人金融机构检查过程中发现涉及法人金融机构总部的重要问题、系统性缺陷，或者发现突出违规事件、依法对其实施行政处罚的，应当及时向中国人民银行或者法人金融机构所在地中国人民银行分支机构进行通报。第五章其他监管措施第三十三条中国人民银行及其分支机构针对反洗钱法定监管事项中的突出问题，或者为核实和了解某个方面的重点情况，可以通过监管走访的方式，深入金融机构开展实11 地调研和政策指导。第三十四条

14、中国人民银行及其分支机构监管走访金融机构前，应当填制反洗钱监管审批表及反洗钱监管通知书。以本级机构名义开展的监管走访由本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准；以反洗钱管理部门名义开展的监管走访由部门负责人或者其上级领导批准。反洗钱监管通知书应当提前个工作日送达相关金融机构，告知其监管走访目的和需要了解核实的事项。第三十五条 在开展监管走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于人，并出示合法证件。第三十六条 中国人民银行及其分支机构对监管走访中发现的问题应当提出有针对性的监管指导意见，并开展必要的政策辅导。监管走访结束后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应当填写反洗

15、钱监管记录 。第三十七条 法人金融机构应当建立风险自评估制度，按照风险为本原则，定期对本机构内外部洗钱风险进行分析研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。金融机构应当及时向中国人民银行或其分支机构报告风险自评估结果和资料。12 第三十八条 中国人民银行及其分支机构可以根据金融机构自评估结果对其进行风险评估。中国人民银行及其分支机构开展风险评估应当填制反洗钱监管审批表及反洗钱监管通知书，经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后，至少提前5 个工作日将 反洗钱监管通知书送达被评估的金融机构。中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提

16、供必要的资料数据，也可以现场采集满足评估需要的必要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于 2 人，并出示反洗钱监管通知书及合法证件。第三十九条 中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要确定评估的具体范围和内容，针对法人金融机构特点，探索建立合理有效的风险评估指标体系。第四十条 中国人民银行及其分支机构应当在充分了解情况的基础上，客观评判法人金融机构的风险状况，评估反洗钱工作的合规性与有效性，得出评估结论，针对存在问题，提出指导性整改意见，形成反洗钱监管意见书。第六章附则第四十一条中国人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应当按年度撰写反洗钱监管报告，重点总结本

17、辖区13 年度反洗钱监管活动情况，发现和处理的主要问题，对违规机构和人员的处罚情况，提炼工作有效性成果，于年度结束后 30 日内报送中国人民银行。第四十二条本办法所称中国人民银行分支机构包括中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会 (首府 ) 城市中心支行、 副省级城市中心支行、 地(市 )中心支行和县 (市 ) 支行。本办法所称反洗钱报告机构，是指中国人民银行及其分支机构本级辖区内承担反洗钱法定义务的金融机构和非金融机构最高层级的管辖或者牵头机构，包括法人机构和部分非法人机构。本办法所称金融机构的境内分支机构包括金融机构在境内设立的各级分支机构。境内金融机构的境外分支机构包括金融机构在境

18、外（国家或地区）设立的全资子公司、控股公司、境外办事处等。第四十三条 支付机构、银行卡组织、资金清算中心、从事汇兑业务和基金销售业务的机构适用本办法。第四十四条本办法由中国人民银行负责解释。第四十五条 本办法自印发之日起实施。本办法实施前有关反洗钱监管规定与本办法不一致的，按照本办法执行。反洗钱非现场监管办法（试行） （银发 2007 254 号文印发）和反洗钱现场检查办法 （试行）（银发 2007 17514 号文印发）同时废止。附： 1. 反洗钱监管意见书2. 反洗钱监管审批表3. 反洗钱监管通知书4. 反洗钱监管记录15 附 1中国人民银行行（部）反洗钱监管意见书反洗钱（）号=（监管对象

19、名称） ：我行（部）于年月日至年月日对你单位实施了反洗钱监管（风险评估考核评级）活动，特此提出如下监管意见：。16（公章）年月日17 附 2中国人民银行行（部）反洗钱监管审批表反洗钱 （）号项目名称监管理由监管依据监管对象反监管内容洗钱监管期限监年月日至年月日管立（限风险评估）项申监管方式请内约见谈话 风险评估 监管走访 质询容（在对应项后打）监管实施时间年月日至年月日组长（限风险评估）：监管人员监管成员：备注部门负责人审签字批情行（部）领导况审批签字17附 3中国人民银行行（部）反洗钱监管通知书反洗钱（）号=（监管对象名称） ：依据中华人民共和国中国人民银行法、等法律、法规，我行（部）对你（

20、单位）实施反洗钱监管，现将有关事项通知如下：监管方式： 风险评估 约见谈话 监管走访 质询（在对应项后打）监管内容：监管期限：监管实施时间：年月日至年月日监管成员：监管组长：其他监管成员：所需你单位提供的数据、资料：请你单位配合监管工作，并提供必要的工作条件。特此通知。18 （公章）年月日备注：本通知书一式两份，监管机构一份，监管对象一份。19附 4中国人民银行行（部）反洗钱监管记录时间地点监管方式约见谈话监管走访质询监管对象对方人员职务监管人员记录人监管内容：处理情况：谈话人：（签字）被谈话人：（签字）19 信息公开选项：主动公开抄送：银监会，证监会，保监会。内部发送：办公厅，反洗钱局，条法

21、司，金融市场司，金融稳定局，支付结算司，科技司，反洗钱中心。20中国人民银行办公厅2014 年11 月17 日印发物业安保培训方案为规范保安工作，使保安工作系统化/ 规范化 ,最终使保安具备满足工作需要的知识和技能，特制定本教学教材大纲。一、课程设置及内容全部课程分为专业理论知识和技能训练两大科目。其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的1 ）保安人员培训应以保安理论知识、消防知识、法律常识教学为主，在教学过程中，应要求学员全面熟知保安理论知识及消防专业知

22、识，在工作中的操作与运用，并基本掌握现场保护及处理知识 2 ）职业道德课程的教学应根据不同的岗位元而予以不同的内容，使保安在各自不同的工作岗位上都能养成具有本职业特点的良好职业道德和行为规范）法律常识教学是理论课的主要内容之一，要求所有保安都应熟知国家有关法律、法规，成为懂法、知法、守法的公民，运用法律这一有力武器与违法犯罪分子作斗争。工作入口门卫守护，定点守卫及区域巡逻为主要内容，在日常管理和发生突发事件时能够运用所学的技能保护公司财产以及自身安全。2 、培训要求1 ）保安理论培训通过培训使保安熟知保安工作性质、地位、任务、及工作职责权限，同时全面掌握保安专业知识以及在具体工作中应注意的事项

23、及一般情况处置的原则和方法。2 ）消防知识及消防器材的使用通过培训使保安熟知掌握消防工作的方针任务和意义，熟知各种防火的措施和消防器材设施的操作及使用方法，做到防患于未燃，保护公司财产和员工生命财产的安全。3) 法律常识及职业道德教育通过法律常识及职业道德教育，使保安树立法律意识和良好的职业道德观念，能够运用法律知识正确处理工作中发生的各种问题；增强保安人员爱岗敬业、无私奉献更好的为公司服务的精神。4) 工作技能培训21 其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培

24、训目的安全生产目标责任书为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015 年度安全生产目标的内容，现与财务部 签订如下安全生产目标：一、目标值：1 、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。2 、现金安全保管，不发生盗窃事故。3 、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。4 、安全培训合格率为 100% 。二、本单位安全工作上必须做到以下内容：1 、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。2 、保证公司

25、各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。3 、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全第一的原则。4 、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。5 、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。6 、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。7 、以身作则，不违章指挥、不违章操作。对发现的各类违章现象负有查禁的责任，同时要予以查处。8 、虚心接受员工提出的问题，杜绝不接受或盲目指挥；9 、发生事故，应立即报告主管领导，按照“四不放过”的原则召开事故分析会，提出整改措施和对责任者的处理意见，并填写事故登记表，严禁隐瞒不报或降低对责任者的处罚标准。10 、必须按规定对单位员工进行培训和新员工上岗教育；11 、严格执行公司安全生产十六项禁令，保证本单位所有人员不违章作业。三、 安全奖惩：221 、对于全年实现安全目标的按照公司生产现场管理规定和工作说明书进行考核奖励；对于未实现安全目标的按照公司规定进行处罚。2 、每月接受主管领导指派人员对安全生产责任状的落23