职业考证-金融-中级银行资格考试易错、难点名师剖析押密卷26（附带答案详解）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她职业考证-金融-中级银行资格考试易错、难点名师剖析押密卷（附带答案详解）一.综合题(共10题)1.单选题下列关于财富传承规划基本概念，说法错误的是（ ）问题1选项A.财富传承规划是客户的资产和负债，企业经营管理、家族精神文化等B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员。C.家庭信托是最常见的形式D.财富转移多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率【答案】C【解析】财富传承的对象是客户的资产和负债，企业经营管理、家族精神文化等；财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员；财富转移多是为了提

2、升其以货币计价的财富转移的效率；财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。遗嘱是最常见的形式，还包括将股权进行有计划地转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家族有限合伙等。2.多选题在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九大类业务条线，主要包括（ ） 。问题1选项A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款E.零售银行【答案】A;B;C;E【解析】标准法以各业务条线的总收入为计量基础，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露。业务条线分为9个一级目录：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商

3、业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、 零售经纪和其他业务 。贷款中的零售贷款属于零售银行业务，单位贷款属于商业银行业务。3.多选题客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是（ ）。问题1选项A.客户是基于人力资源动机成立的B.超范围经营的C.频繁改变主营业务的D.经营行业分散、主营业务不突出的E.频繁改变名称的【答案】B;C;D;E【解析】在対客户经营范围进行分析时，信货人员对超范围经营的、繁改变主营业务的、经营行业分放、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。客户的名称往往使用时

4、间越久知名度越高，一般不会轻易变更。客户名称也可以从一个侧面看出客户的发展过程。信货人员对于客户在其发展过程中改变名称，一定要究其原因，尤其是对于频繁改变名称的客户，更要引起警觉。4.单选题关于流动性资产，说法错误的是（ ）。问题1选项A.是流动性较强的资产，家庭流动性资产主要是以现金和银行活期存款的方式存在B.客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金C.一般而言，以1-2个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准D.利率较低，理财师一般不应提倡客户家庭里拥有太多的流动性资产【答案】C【解析】A项正确，典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。B项正确，流动性资产和消费性负债对应客户用于家庭日常

5、开销和紧急情况的准备金。D项正确，从有效投资的角度来看，理财师一般不应提倡客户家庭里拥有太多的流动性资产，如现金、银行活期存款等， 因为它们利率较低，很难抵御通货膨胀的影响。C项错误，家庭必须在正常储蓄投资以外留有一定的现金储备以应付基本生活支出、短期债务偿还和一些紧急情况支出需要，如由于失业、疾病而导致的收入中断或支出陡增的风险。因此，在为客户准备资产负债表时应注意对流动性资产的现金部分的分析调整。一般而言，以36个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。5.多选题下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（ ）。问题1选项A.消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消

6、费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给贷款人，消费贷资金基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】A;B;C【解析】DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性，无抵押、无场景、利率高。6.单选题以下关于商业性个人住房贷款利率说法错误的是（ ）。问题1选

7、项A.商业性个人住房贷款利率以最近一 个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成B.首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率C.二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加50个基点D.个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定【答案】C【解析】商业性个人住房贷款利率以最近一 个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率

8、加60个基点。个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。7.单选题商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（ ）。问题1选项A.单独管理B.单独销售C.单独核算D.单独建账【答案】B【解析】商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。8.单选题（ ）是反映证券

9、或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。问题1选项A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】A【解析】系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用于度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。9.多选题下列关于风险偏好的说法错误的有（ ）。问题1选项A.商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

10、类型和总量E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望【答案】A;C;E【解析】A项说法错误，风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型。内容包括：“定性描述与定量指标相结合”；覆盖收益、资本、风险、流动性及其他相关指标；包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。C项说法错误，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过。E项说法错误，风险偏好指标体系设定应体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望。10.多选题银行信息披露的方式包括（ ）。问题1选项A.新闻媒体B.年报C.致股东的信D.新闻发布会E.内部邮件【答案】A;B;D【解析】披露范围包括同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。