2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第47期

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1、2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 判断题商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】根据中国银监会规定。境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。（2）具备开办收单业务的良好业务基础：最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备开办收单业务的专业系统

2、支持。信用卡业务分为发卡业务和收单业务。银行业金融机构申请开办信用卡业务，在公司治理、规章制度、内控机制和案防体系、从业人员、业务系统等方面应具备基本条件；开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。申请开办发卡业务和收单业务，在注册资本、业务基础、专业系统和经营战略等方面，还应满足商业银行信用卡业务监督管理办法和行政许可事项实施办法的相关规定。发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测

3、、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。2. 判断题根据中华人民共和国商业银行法规定，同业拆借业务中，拆入资金可以用于发放固定资产贷款或者用于投资。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金

4、用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。3. 多选题根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚有（ ）。问题1选项A.禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作B.对违反纪律的高级管理人员给予纪律处分C.对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销D.对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可予以冻结【答案】A;C;D【解析】商业银行法银

5、行业监督管理法中授权国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚，可按种类区分为一般行政处罚和特殊行政处罚。一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等；与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。4.

6、单选题商业银行开展特定目的载体投资业务，应占用（ ）的授信额度。问题1选项A.最终债务人B.通道方C.管理人D.投资人【答案】A【解析】商业银行应将贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由商业银行承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。在全面覆盖各类授信业务的基础上，商业银行应确定单一法人客户、集团客户以及地区、行业的综合授信限额。综合授信限额应包括商业银行自身及其并表附属机构授信总额。5. 多选题根据中华人民共和国公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中

7、，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有（ ）。问题1选项A.公司解散B.公司增加注册资本C.变更公司形式D.修改公司章程E.公司合并、分立【答案】A;B;C;D;E【解析】修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。6. 判断题商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充，其本身不会带来额外的风险。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部

8、分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。但是其本身也会带来额外的风险。7. 判断题备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】备用信用证是信用证的一个业务品种，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人按备用信用证规定向开证行开具汇票（或不开汇票），提交开证申请人未履

9、行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。备用信用证通常涉及三 个主要当事人，即开证申请人（借款人）、开证行和受益人（放款人或其他投资者）。我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为，备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信

10、用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。8. 单选题以下选项中不属于行政处罚的是（ ）。问题1选项A.吊销金融许可证B.没收违法所得C.移送司法机关D.责令停业整顿【答案】C【解析】根据行政处罚法银行业监督管理法等规定，行政处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：一、警告；二、罚款；三、没收违法所得；四、责令停业整顿；五、吊销金融许可证；六、取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作；八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。9. 多选题下列资金需求中，可以通过中央银行发放再贷款

11、来解决的有（ ）。问题1选项A.满足商业银行资本充足率的需要B.为支持农业发展的需要C.为解决商业银行流动性不足的需要D.为处置金融风险的需要E.为解决证券公司自营业务资金不足的需要【答案】B;C;D【解析】中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。三类再贷款：解决流动性不足的需要、处置金融风险的需要、

12、用于特定的目的。10. 多选题下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（ ）。问题1选项A.发行普通股B.收购银行C.增加存款D.提高留存利润E.增加对非自用不动产和企业的资本投资【答案】A;D【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场

13、风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构。11. 单选题下列不属于向中央银行借款业务的是（ ）。问题1选项A.再贴现业务B.中期借贷便利C.常备借贷便利D.购买国债【答案】D【解析】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。政府通过调整国债规模，选择购买对象，区分国债偿还期限，制定不同国债利率等来实现财政政策的目标。再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票

14、，向商业银行提供融资支持的行为。常备借贷便利（SLF）是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限在13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。中期借贷便利（MLF）是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具，可通过招标方式开展，发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。中央银行通过适时开展常备借贷便利和中期借贷便利，及时进行货币市场流动性调控，促进货币市场平稳运行；同时，积极发挥常备

15、借贷便利利率作为利率走廊上限的作用，通过中期借贷便利向金融机构投放中期基础货币，引导金融机构加大对小微企业和“三农”等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。12. 单选题国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以进行调查。在反洗钱调查中，临时冻结不得超过（ ）小时。问题1选项A.二十四B.三十六C.十二D.四十八【答案】D【解析】反洗钱法第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的

16、资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。13. 单选题在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】信用风险：同业业务

17、参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容忽视的重要风险。流动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。市场风险

18、：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。14. 单选题根据个人贷款管理暂行办法，下列情形中应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）。问题1选项A.借款人交易对象无法事先确定，金额为二十万元人民币的B.借款人因收购农副产品无法有效使用非现金结算方式的C.借款人交易对象明确

19、且金额超过三十万元人民币的D.贷款资金用于生产经营，金额不超过五十万元人民币的【答案】C【解析】受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。15. 单选题商业银行以收取利息为条件对外融

20、出或存放资金而形成的资产是指（ ）。问题1选项A.风险资产B.表外风险加权资产C.总资产D.生息资产【答案】D【解析】生息资产是指商业银行以收取利息为条件（或隐含利息条件，即虽不收取利息，但其价值却受实际利率影响，如买入的零息债券）对外融出或存放资金而形成的资产，主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。16. 多选题金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（ ）。问题1选项A.远期B.期权C.互换D.期货E.即期【答案】A;B;C;D【解析】金融衍生品，是指一种基于基础金融工

21、具的金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期合约、期货、掉期（互换）和期权。17. 多选题下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款B.公司业务中房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款C.固定资产贷款均为长期贷款D.银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责E.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目【答案】A;C;E【解析】公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款

22、业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。根据用途，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款。银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。18. 单选题下列关于商业银行债券投资业务说法不正确的是（ ）。问题1选项A.该业务应保持流动性和效益性的平衡B.该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险

23、及操作风险等C.债券投资业务原则上不计提减值准备D.商业银行债券投资业务应纳入统一授信【答案】C【解析】债券投资的主要风险：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债券价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险；（3）流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险；（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。债券投资管理基本原则：一、统一授信的原则商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。由总行授信管理部门根据交易对手、债券发行人的信用状况制定

24、统一的授信额度，购买同一债券的总量不得超过对债券发行人核定的投资额度，对同一交易对手的交易总量不得超过对交易对手核定的授信额度范围。二、防范风险的原则债券投资必须执行总行有关政策规定的投资总量和比例、最高风险级别、授信额度及其他比例控制指标进行风险控制。具体量化指标由总行有关管理部门按年度下达，并根据市场变化状况和资金状况适时进行调整。三、期限匹配和结构管理相结合的原则债券投资期限需与资金来源期限相匹配；债券投资基准利率应总体上与资金来源基准利率相吻合；根据本行资金来源、利率结构以及市场利率走势，及时调整固定息债券和浮息债券的比重。四、保持流动性和效益性的平衡在进行债券投资时，要保证资金整体流

25、动性的要求。在债券投资组合中，流动性强、在二级市场变现能力较强的债券要保持适当的比例，并根据债券投资效益性原则决定选择一级市场参与或二级市场认购。19. 单选题申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。问题1选项A.60日B.5年C.15日D.6个月【答案】C【解析】申请人对行政复议机关的不予受理决定不服，可以在收到该不予受理决定之日起15日内，向行政复议机关所在地的人民法院提起行政诉讼。20. 多选题项目融资业务指引中所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款（ ）。问题1选项A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

26、B.贷款金额不超过五十万元人民币C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源【答案】A;C;E【解析】项目融资是指项目的承办人为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款担保物的融资方式。该融资方式一般应用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及其他投资规模大，且具有长期稳定预期收入的建设项目。根据项目融资业务指引的规定，项目融资是符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。