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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她职业考证-金融-初级银行资格考前自测提分卷（含答案详解）一.综合题(共10题)1.单选题下列商业银行业务中，收取手续费不承担信用风险的是（ ）。问题1选项A.科技开发贷款B.银团贷款C.流动资金贷款D.委托贷款【答案】D【解析】委托贷款是委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。该办法明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务，商业银行作为受托人，按照权责利匹配原则提供服务，不得代委托人确定借款人，不得参与贷款
2、决策，不得提供各种形式担保；委托人应自行确定委托贷款的借款人，对借款人资质、贷款项目等进行审查，并承担委托贷款的信用风险。2.单选题下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）。问题1选项A.亲自保管B.上收保管C.就地保管D.委托保管【答案】A【解析】银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。在抵债资产的收取直至处置期间，银行应妥善保管抵债资产，对抵债资产要建立定期检查、账实核对制度。不包括A项的亲自保管；故本题选A。3.单选题普惠金融概念的提出始于（ ）年。（中级）问题1选项A.2000B.2005C.2010D.2015【答案】B【解析】
3、普惠金融概念的提出始于联合国 2005年宣传小额信贷年时，后被联合国和世界银行大力推行。4.多选题2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.
4、甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。5.多选题银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这原则要求银行从业人员（ ）。问题1选项A.维护所在机构的声誉B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.参与可能存在利益冲突的业务、项目E.保护所在机
5、构的知识产权【答案】A;B;C;E【解析】D项，不能参与可能存在利益冲突的业务、项目。银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。6.单选题风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下面的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：（1） 在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。（2） 由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3） 由于交易对手流动性紧张，原来
6、签订的合约面临不能履行的风险。（4） 由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。下列划分正确的是（ ）。问题1选项A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】B【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，因此事件（3）属于信用风险。市场风险是指因市场
7、价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此事件（2）属于市场风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，因此事件（1）属于操作风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，因此事件（4）属于流动性风险。7.判断题一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于12个月的家庭日常开支金额。（ ）问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】紧急预备金额度通常为家庭月支出的36倍为宜。8.单选题可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额
8、管理类别是（ ）。问题1选项A.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额D.区域风险限额【答案】C【解析】组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。商业银行可以采用自下而上的方式设定每个维度（比如行业）的限额，因此通过组合限额可以防止信贷风险过分集中于某一行业，答案选C。A项，单一客户风险限额主要是防范信贷风险集中于某单一客户，B项，集团客户风险限额主要是防范信贷风险集中于某一集团客户，D项，区域风险限额主要是防范信贷风险集中于某一区域。9.单选题境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。问题1选项A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A【解析】保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明10.单选题凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受（ ）的影响。问题1选项A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】A【解析】国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。这些类型的风险涉及到两个或两个以上主权地区的业务。
职业考证-金融-初级银行资格考前自测提分卷72(含答案详解）
