《网络金融》复习重点

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1、第一章绪论网络经济概念：建立在网络技术和人力资本基础上的经济形式。网络经济特点：以知识为核心，全天候运作，全球化，中间层次作用弱化，竞争与合作并存，速度型，创新型。证券市场电子化进程：美国证券交易的信息发布阶段；美国证券市场指令自动传递和执行发展阶段；美国证券市场电子交易市场发展阶段证券市场电脑化发展的最重要标志：是私人实体经营的所有权交易系统，又称电子交易市场。网络金融的现状：网络银行；网上证券；网络保险。网络金融定义：网络金融是指借助客户的个人电脑、通讯终端或其他智能设备，通过银行内部计算机网络或专用通讯网络、因特网或其他公共网络，向客户提供金融产品与服务的金融机构。网络金融与电子银行的关

2、系：电子银行泛指银行利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务和电子货币行为；网上银行是指互联网银行，是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式。网络金融与传统银行的区别：网络银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络；传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网络金融的主要销售渠道是计算机网络系统；传统银行服务的差异主要体现在实力上，如资金和服务质量等；传统银行业务的范围较为清晰，网络金融的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点；传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，网络金融将为商业银行通过信息服务拓展赢利机会提供了一

3、条重要的营业渠道；网络金融使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变。网络金融发展模式：由传统金融机构为适应客户的需求，建立金融网站，是原有的金融机构与网络信息技术相结合的结果；完全依赖互联网，由纯网络金融机构提供虚拟的金融服务。网络金融的特征：经济特征（成本低，投入少而产出高）；科技性；信息性；人为性。网络金融的影响：改变了传统金融机构的结构和运行模式；极大地降低了交易成本；网络给规模效应以新的内涵；促进了客户主体的变化；信息的安全性和重要性问题更加突出；对传统的金融监管制度提出了挑战网络金融存在的问题：电子化应用程度不高、范围不广；电子化风险控制滞后中国金融电子化服务普遍存在安全隐患；加大人

4、才培养力度（专业人才匮乏）；统一标准问题；法律问题解决方法：统一操作平台和数据库；协调发展统一的电子金融服务体系，加大网络金融服务人才培训力度；建立风险防范机制第二章电子货币理论电子货币定义：一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输与储存的信用货币。电子货币的特征：发行主体趋于分散；流通突破主权范围；交易行为更加隐秘；交易过程更加安全；交易成本更加低廉电子货币与货币供需：一、影响货币供给：货币层次划分（模糊）；基础货币（减少）；法定准备金（变化）；货币乘数（预测难度上升）：货币总供给。二、影响货币需求：利率（利率变化幅度下降，浮动期限缩短）；货币流通速度（加快）；货币需求（提咼，自馈效应）。电子货币

5、与货币政策：一、对货币政策目标：货币政策最终目标（稳定物价为首，兼顾经济增长和充分就业；货币政策中介指标（可控性、可测性、相关性下降）。二、对货币政策工具：公开市场操作；贴现率；发的准备金。三、对货币传导机制：对货币传导机制；对货币传导途径（资产负债表、银行贷款、利率传导途径、汇率传导途径）。四、对金融调控：对中央银行宏观调控能力；跨国发行对货币政策影响。五、中央银行货币政策创新：规范性与灵活性结合；调控范围扩展到全部金融机构和全部资产；对象是多样化的金融资产；货币政策工具不断创新。电子货币的管理内容：电子货币发行管理；金融认证管理；电子货币工具管理；安全电子交易管理；电子货币运行监控管理。第

6、三章网络金融业务网上银行定义：网上银行又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供服务，客户足不出户能够安全便捷管理金融资产。网上银行是Internet上的虚拟银行柜台。网上银行特点：以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌；应用电脑软件系统进行操作和管理；需要良好的社会基础设施的支持；容易进行成本控制；信息共享；全天候的银行。网上银行三要素：互联网或其他电子通讯网络；基于电子通讯的金融服务提供者；基于电子通讯的金融服务消费者。网上银行的三种形式：没有传统的营业网点，建立在Internet上的银行，是虚拟银行的形式，如美国的安全第一网上银行（SFNB）；传统银

7、行专用网络系统与Internet联网,为客户提供帐户查询、资金转帐等金融服务；传统银行在Internet上设立网站,介绍银行自身情况,发布有关金融信息,不是真正意义上的网上银行。票据电子化管理系统：利用计算机图像处理、网络、多媒体等技术，实现文件存储、查询、管理的完全电子化。银行再造三层次：业务流程（自动化、流程合理化、业务再造、异化）；组织结构再造；经营范围再造。网上证券含义：是指证券业以互联网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新商业服务。网上证券影响：证券市场的发展速度加快；证券业的经营理念在实践中发生变化证券业营销方式在管理创新中不断变化；证券业经营策略发生变化；金融业中介人的地位面临

8、严重的挑战。网上证券交易两模式：营业部直接与互联网联接；营业部通过网络服务商和互联网联接我国网络证券发展面临的问题和对策（一）问题：费用问题；网速及基础设施还有待进一步加强；网络安全性与稳定性问题；相关法律法规滞后性；网上开户、网上资金划转问题。：个性化程度低，网上服务未能及时跟上；规范和监管问题。（二）对策：配套法律法规；加强监管，建立符合网上交易特点的监管体系；国家从战略高度提高网上交易的时效性、安全性和稳定性；加大基础设施的投入力度；引入保险机制，保障投资者切身利益；券商应转换经营理念，以客户需要为中心，提供个性化的市场信息服务；促进和支持网上证券经纪业的发展；积极推动网上业务的银证合作

9、；适时拆除行业进入壁垒，引入竞争机制。网络保险定义：网上保险是电子商务环境中保险业创新的产物，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。网络保险三模式：保险公司提供网上保险服务；专门公司经营的网上保险服务业务；各保险机构共建的网上保险业务。网上保险的营销步骤：市场定位和保险营销主页的制作；建立互联网服务器（自建与托管）；宣传互联网营销主页；网络营销和客户服务紧密结合。第四章电子支付CHIPS:纽约清算所协会经营管理的清算所银行间支付系统，它是目前全球最大的私营支付清算系统，主要进行跨国美元交易的清算。SWIFT:环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织。电子支付系统含义

10、:是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也称为清算系统。电子支付系统特点:可接受性，匿名性，可兑换性，效率，灵活性，集成性，可靠性，可伸缩性，安全性，适应性。电子支付系统的功能：实现对各方的认证（有效性）；对业务进行加密保密确保数据的完整性；保证业务的完整性和不可否认性；多支付协议支持多方交易。第三方电子支付含义:第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。第三方电子支付优势：第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作；第三方支付服务系统有助于

11、打破银行卡壁垒；第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务；第三方电子支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，防止交易纠纷。电子支付工具分类：电子现金类，电子信用卡类，电子支票类。信用卡付款优点：广泛接受性，安全性，自由对兑性，方便性，易学性。电子现金含义：一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。电子现金特点：可分性、具有金钱价值、可传递性、独立性、快捷方便、匿名性、安全性、不可重复花费。电子支票含义：是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令。利用数字传

12、递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式，是以密文的方式传递的。电子支票优点：节省时间，减少费用，减少支票被退回情况，不易丢失被盗，不需安全储存，易于被理解接受，适用于各种市场。电子钱包含义：是一种支付软件（还有一种是小额支付的智能储值卡），是在小额购物或购买小商品时常用的，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录的新式钱包。电子钱包优势：安全性，自由性，方便性，快速性中国国家金融网：概述：1995年开始建立，连接中央银行及各商业银行、非金融机构的全国性计算机网络系统，利用此系统可为各银行提供方便、快捷、安全的金融服务，为加强中央银行的宏观调控及金融监管提供了信息支持。 结构：由国家处理

13、中心、省市处理、县级处理中心3个层次节点构成，分为国家级主干网络和城市为中心的区域网络两级。其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。即实行“天”、“地”备份。 功能：包括同城市清算系统、大额支付系统、银行卡授权系统、批量电子支付系统和金融管理系统。现代化支付系统含义：中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。现代化支付系统内容：建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。中国现代化支付系统作用：加

14、快资金周转，提高社会资金的使用效益；支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要；培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高；增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平；适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益；支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力；支持货币市场资金清算，促进货币市场发展；防范支付风险，维护金融稳定。第五章网络金融经营理论网络金融的实现条件：互联网的畅通和PC的普及应用；金融网络系统的建立；适合网络金融发展的外部环境。网络金融经营策略：成本领先策略；产品开发策略；品牌经营管理策略；客户集中化策略。网络金融产品生命周期：导入期（高价高促销、可选择性渗透

15、、低价低促销、密集性渗透）;成长期（完善、巩固、开辟、新客户）：成熟期（市场改革、产品改革、营销组合改革）：衰退期（集中持续、回旋）。网络金融产品营销分析：网络金融产品营销环境；网络金融产品营销调研和市场预测；网络金融产品的市场定位；网络金融企业产品营销策略。第六章网络金融风险管理与监管网络金融机构的基本风险：系统风险：内外网络任何一方风险所导致，内外网络的人为攻击，专业人员非法盗窃，网络建设方案设计上的缺陷，业务外包导致的风险，设备陈旧导致的风险；业务风险：操作风险，市场信号风险，信誉风险，法律风险；其他风险：流动性风险，利率风险，市场风险。风险管理的基本方法：评估风险、管理和控制风险、监控风险、跨国界风险的管理。电子货币风险：欺诈风险、运行风险、制度风险电子货币风险防范对策：完善的安全保障体系（技术）：严格的安全管理制度、内部控制；完善电子支付法律法规和制度安排。