2022年金融-证券专项考试考前模拟强化练习题8（附答案详解）

《2022年金融-证券专项考试考前模拟强化练习题8（附答案详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-证券专项考试考前模拟强化练习题8（附答案详解）（14页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022年金融-证券专项考试考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 单选题制定保险规划的原则包括（ ）。.转移风险原则.损失补偿原则.保险利益原则.量力而行原则问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从 业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：（1）转移风险的原则。（2）量力而行的原则。(3) 分析客户保险需要。2. 单选题关于客户的理财价值观，下列说法正确的有（ ）。.理财价值观决定了理财目标，影响理财行为.在实务操作中，很多客户的理财价值观都是不太变化的.客户的理财目标是动态调整的.客户的理财行为是动

2、态调整的问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】理财价值观决定了理财目标，从而影响到理财行为。在实际业务操作过程中,客户的理 财价值观并不是一成不变的，它受到多种因素的影响，因此，客户的理财目标和理财行为都 处于动态调整过程中。3. 单选题下列关于消极债券组合管理策略的说法，正确的有（ ）。.通常使用两种消极管理策略：一种是指数策略，一种是应急免疫策略.消极的债券组合管理策略将市场价格假定为公平的均衡交易价格.如果投资者认为市场效率较高，可以采取消极的指数策略.试图寻找低估的品种问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】消极的债券组合管理者通常把市场价格看作均衡交易价格，

3、因此他们并不试图寻找低 估的品种，而只关注于债券组合的风险控制。在债券投资组合管理过程中，通常使用两种消 极管理策略:一种是指数策略，目的是使所管理的资产组合尽量接近于某个债券市场指数的 表现;另一种是免疫策略，这是被许多债券投资者所广泛采用的策略，目的是使所管理的资 产组合免于市场利率波动的风险。4. 单选题证券公司的个人客户的需求主要是（ ）。问题1选项A.经营性需求B.投资性需求C.消费性需求D.储蓄性需求【答案】B【解析】对于个人客户而言，参与证券市场的目的是为了资产的增值，主要是投资性需求；经营性需求更多的是适用于公司或企业，不适用于个人；消费性需求是进行消费，也不是证券公司的个人客

4、户的需求；储蓄性需求的目的是存钱，对应的是银行的客户，而不是证券公司的客户，故答案选B5. 单选题根据证券投资顾问业务暂行规定，证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守（ ）和证券信息传播的有关规定，广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息及其他违法违规情形。问题1选项A.发布证券研究报告暂行规定B.广告法C.证券、期货投资咨询管理暂行办法D.证券投资基金法【答案】B【解析】证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾 问业务进行广吿宣传，应当遵守中华人民共和国广告法和证券信息传播的有关规定，广告 宣

5、传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。6. 单选题风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（ ）等产品。I.债券型基金II.存款III.保本型理财产品IV.股票型基金问题1选项A.I、IIB.II、IIIC.I、II、IIID.I、II、III、IV【答案】C【解析】保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品。股票型基金风险较大，成长型客户通常会选择这一类型的理财工具。7. 单选题公司进行估值分析是自上而下分析流程中的最后一步

6、，对投资决策至关重要。通常估值分析法包括（ ）等。.随机漫步法.市盈率估值法.市净率估值法.自由现金流贴现法和股利贴现法问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】估值分析法有两种，绝对估值法和相对估值法，市盈率、市净率估值法属于相对估值法，自由现金流贴现法和股利贴现法属于绝对估值法；随机漫步法不属于证券估值方法。8. 单选题关于个人信用控制，下列说法中正确的有（ ）。.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些.若信用卡债务最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生.低利率的房屋贷款，建议用本利平摊还法逐步还清.高利率的信用卡或信

7、用贷款余额，建议用本金平均摊还法加速还清问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】贷款安全比率=每月偿债现金流量/ 每月净现金收入。消费性贷款安全比率上限如包括房贷通常可设置为50% ，如不包括房贷可设置为20%。若每月只还银行规定的最低还款金额，则贷款安全比率应该在10%以内，且此种情况不应持续三个月以上。若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。 高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还款法短期内加速还清，免得影响长期理财计划。9. 单选题可能会降低企业的资产负债率的公司行为有（ ）。I.公司配股行为II.公司增发新股行为III.公司发行债券行

8、为IV.公司向银行贷款行为问题1选项A.I、IIB.I、IIIC.II、IVD.III、IV【答案】A【解析】公司发行债券行为、公司向银行贷款行为和向其他公司借款行为都会使企业的资产负债率提高。10. 单选题判断市场达到有效的重要依据包括（ ）。.证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息.市场价格代表了证券的真实价值.机构投资者必须有足够的能力维持市场的流动性.所有证券收益的影响因素相同问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】有效市场假说的成立主要依赖于以下几个基本假设：(1) 资本市场上所有的投资者都是理性人，他们能够对证券进行理性评价，投资者的理 性预期与理性决策保证了资

9、本市场的有效性。(2) 当部分投资者为非理性投资者时，他们的交易表现出随机性，这些交易将在彼此之 间互相抵消，尽管非理性投资者之间交换证券会引起大量的市场交易，却不会对资产价格产 生影响，价格仍将趋近于基本价值。(3) 即使这些非理性投资者的交易以相同的方式偏离于理性标准，竞争市场中理性套利者 的存在也会消除其对价格的影响,使资产价格回归于基本价值，从而保持资本市场的有效性。(4) 即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能 在市场上存在。11. 单选题关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有（ ）。I.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高

10、II.如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要III.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性IV.如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短问题1选项A.I、II、IIIB.II、III、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】IV项，如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。12. 单选题下列关于抵押贷款（按揭）的说法中，正确的有（ ）。.抵押贷款（按揭）通常是一种相对信用贷款期限较长、贷款金额较高、利率较低的贷款形式.借款人不履行债务偿还贷款时，银行有权以抵

11、押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿.用于申请抵押贷款的抵押物（财产）抵押后，不得再次抵押.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】项说法错误，财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。其余三项均正确，故答案选D。13. 单选题认为证券市场是有效市场的机构投资者一般倾向于选择（ ）证券组合。问题1选项A.指数化型B.平衡型C.收入型D.增长型【答案】A【解析】信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于 这种组合，以求获得市场平均的收益水平。根据模拟指数的不同，指数化型证券组合可以

12、分 为两类:一类是模拟内涵广大的市场指数;另一类是模拟某种专业化的指数，如道琼斯公 用事业指数。14. 单选题不属于影响客户投资风险承受能力的因素是（ ）。问题1选项A.资金的投资期限B.理财目标的弹性C.理财产品的选择D.年龄【答案】C【解析】客户风险承受能力的影响因素：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、主观风险偏好、其他影响因素。C项理财产品的选择不会影响客户投资风险承受能力，只能反映客户的风险偏好。15. 单选题根据证券投资顾问业务暂行规定，证券公司、证券投资咨询机构的人员从事证券投资顾问业务时，应当（ ）。.忠实客户利益，切实维护客户合法权益.遵循

13、诚实信用原则，勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务.与客户签定证券投资顾问服务协议.优先维护特定客户利益问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】证券公司、证券投资咨询机构及其人员提供证券投资顾问服务，应当忠实客户利益，不 得为公司及其关联方的利益损害客户利益;不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利 益损害客户利益;不得为特定客户利益损害其他客户利益。16. 单选题现实市场中，由于受到自身心理素质及外界的干扰，投资者会表现出有限理性或非理性的行为，包括（ ）。.乐观主义.保守主义.过度自信.代表性偏差问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】乐观、保守、过度自信、代表性

14、偏差，都是在现实市场中可能会出现的，故答案选D。17. 单选题根据杜邦分析体系，下列哪些措施可以提高净资产收益率？（ ）I.提高营业利润率II.加快总资产周转率III.增加股东权益IV.增加负债问题1选项A.I、IIIB.I、II、IVC.II、IVD.I、II、III、IV【答案】B【解析】杜邦分析法中的几种主要的财务指标关系为：净资产收益率=销售净利率（净利润/营业总收入）资产周转率（营业总收入/总资产）权益乘数（总资产/总权益资本）。III项，增加股东权益会使权益乘数减小。净资产收益率降低。18. 单选题某上市公司上年发放的股息为0.5元/股，预期今后每股股息将以每年10%的速度稳定增长

15、。当前无风险利率为0.025，市场组合的风险溢价为0.08，该公司股票的值为1.5，那么，该公司股票的合理价格是（ ）。问题1选项A.6.67元B.9.09元C.12.2元D.11.11元【答案】D【解析】根据资本资产定价模型，该股票的期望收益率=无风险收益+风险溢价=0.025+0.081.5=0.145，再有股息增长模型可知，股价=股息/（收益率-增长率）=0.5/（0.1450.1）=11.11元。19. 单选题期权的买方购买期权而实际支付的价格超过该期权内在价值的那部分价值，被称为（ ）。问题1选项A.估值价值B.时间价值C.市场价值D.内在价值【答案】B【解析】期权的价格=内在价值+时间价值，超过内在价值部分属于时间价值，时间价值会随时到期日的临近逐渐回落，最后会归零。20. 单选题常用的样本统计量有（ ）。.样本方差.样本均值.总体均值.总体比例问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】常用的样本统计量有样本均值、样本比例、样本方差等。总体均值、总体比例属于常用的总体参数。