授信前信用业务调查报告保证抵质押或信用类

《授信前信用业务调查报告保证抵质押或信用类》由会员分享，可在线阅读，更多相关《授信前信用业务调查报告保证抵质押或信用类（42页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、 . 兴业银行分行信用业务调查报告(保证、抵质押或信用类) 经办部门: 兴业银行分行XX写明地区部 主办客户经理: 手机:协办客户经理: 手机:办公： :授信申请人全称XX公司所在地区XX省XX市XX区（或县）担 保 人 全 称XX公司所在地区XX省XX市XX区（或县）抵（质） 押 物抵（质） 押 率授 信 金 额（敞口） 万元授 信 期 限声明此报告是调查人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循双人调查、实地查看、真实反映的原则，经审慎调查、核实、分析和整理后完成的，报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对调查报告所述事实和数据的真实性、准确性、完整性与所作判断的合理性承担责

2、任。 主办客户经理签名： 协办客户经理签名：经办机构负责人签名：1、对借款人、担保人实地调查情况序号时间地点调查容接触人员调查人员1232、对借款人、担保人双线贷后检查情况（适用于原有客户）序号时间地点调查容接触人物调查人员1233、从媒体、第三方或其它渠道了解的信息序号容信息来源123第一部分 与本行往来情况一、 申请人在本行上一轮授信具体状况（单位：万元）上轮授信审批的基本要素授信起止日 年 月 日至 年 月 日金额业务品种担保单位抵押物名称其他条件和要求授信执行情况（截止 年 月 日） 以与绿色字体代表撰写说明或注意事项，调查报告撰写完成后需删除。填写授信项下所有业务办理情况，含已终结业

3、务业务品种金额敞口额低风险金额开始日期结束日期现有余额1、2、3、授信额度使用不充分或未使用的原因：授信实际用途批复时要求的授信用途授信资金实际用途是否被挪用信贷资金具体流向：说明授信项下敞口业务信贷资金的收款人，包含贷款、承兑、信用证等各类业务，保函、信贷证明等业务应写清受益人。信贷资金被挪用原因：解释说明信贷资金被挪用的原因。授信资金还款来源情况还款来源还款途径是否用借入资金还款二、申请人关联企业在本行授信情况（单位：万元）关联企业1关联企业名称担保人（或抵质押物）授信额度万元授信起止日：年 月 日 至 年 月 日 业务品种金额敞口额低风险金额开始日期结束日期现有余额1、2、3、关联企业2

4、关联企业名称担保人（或抵质押物）授信额度万元授信起止日：年 月 日 至 年 月 日 业务品种金额敞口额低风险金额开始日期结束日期现有余额1、2、3、关联企业3关联企业名称担保人（或抵质押物）授信额度万元授信起止日：年 月 日 至 年 月 日 业务品种金额敞口额低风险金额开始日期结束日期现有余额1、2、3、三、担保人（或抵质押人）与其关联企业在我行授信情况（单位：万元）担保企业1企业名称担保人（或抵质押物）授信额度万元授信起止日：年 月 日 至 年 月 日 业务品种金额敞口额低风险金额开始日期结束日期现有余额1、2、3、担保企业2企业名称担保人（或抵质押物）授信额度万元授信起止日：年 月 日 至

5、 年 月 日 业务品种金额敞口额低风险金额开始日期结束日期现有余额1、2、3、四、授信综合收益（一）上轮授信综合收益情况新增授信客户不需填写授信金额使用金额批复中关于综合收益的要求：已实现收益（截止 年 月 日 ）：1、 利息收入：2、 中间业务收入：3、 授信期日均存款：不含保证金 万元，含保证金 万元。4、 其他直接收益：如网银（结算量）、代发、个人储蓄等。5、 间接受益：通过上轮授信，带动的上下游企业、关联企业开户，上下游与关联企业的存贷款、网银、代发等等。未满足批复要求的原因：若批复中对授信后的综合收益有要求，则应对照说明是否已达到前一轮批复要求。未达到的，应说明原因。（二）本轮授信综

6、合收益预测授信直接带动组合产品预计切分金额定价带动保证金存款带动结算存款流贷万元基准或上浮或下浮万元承兑万元50%保证金万元万元国信用证.其他：网银（网银结算量）、代发（笔数、留存情况）、储蓄等等。授信间接带动其他收益带动：上下游的开户、上下游的存贷款、网银、代发等等。第二部分 授信申请人的基本情况一、授信申请人基本情况授信申请人全称成立时间注册地址经营实体所在地注册资本实收资本执照注册号执照有效期限最后一次年检时间法人代表申请人在我行开户时间申请人单位性质：说明是民营XX公司、国有XX公司、民营股份制、国有股份制、还是事业单位等等。目前股权结构：1、出资人 ，出资方式 ，出资金额 ，股权占比

7、；2、 ；3、 。历史演变：说明申请人自成立以来的历史演变。与确定关联关系、实际控制人等核心问题关系不大的容可省略。授信申请人经营围：来源于营业执照。授信申请人主要产品、业务：其他需说明的事项：企业员工、企业占地面积、近几年所获得荣誉等等。二、出资人介绍以验资报告与公司章程中的持股比例或表决权比例，确定借款人民营或国有性质，并依据该线索确定借款人实际控制人。适用于民营企业（若为国有企业可直接删除该表）法人代表年龄学历婚否配偶家庭地址实际控制人年龄学历婚否配偶家庭地址法人代表个人履历法人代表或实际控制人与其家庭成员资产情况若为民营企业，应说明公司实际控制人与其家庭成员的资产、负债与其他投资情况；

8、若为国有企业或事业单位法人，可直接删除本框。民营企业的法人代表并不绝对是公司的实际控制人。适用于国有企业（若为民营企业可直接删除该表）控股股东控股股东是指公司验资报告或公司章程中股权占比最大的股东。注册资本万元注册地基本情况：此处应对控股股东的基本情况进行介绍，包括但不限于：注册资本、股权结构、经营围等等。经营情况：此处应对控股股东的经营情况进行介绍，包括但不限于：对外投资情况、自身的主导产品、产能产量、上一年度收入、利润总额、资产规模等等。实际控制人实际控制人是指对借款人的人财物各方面具有控制权的人。例如新能泰山发电股份，其控股股东为华能电力，华能电力的控股股东为中能电力集团，而中能电力集团

9、是由国务院授权国资委履行义务的国有发电企业。则新能泰山的实际控制人应为中能集团。注册资本注册地基本情况：此处应对实际控制人的基本情况进行介绍，包括但不限于：注册资本、股权结构、经营围等等。经营情况：此处应对实际控制人的经营情况进行介绍，包括但不限于：对外投资情况、自身的主导产品、产能产量、上一年度收入、利润总额、资产规模等等。事业单位法人可不对出资人情况进行介绍。三、授信申请人组织结构表1子公司情况客户下属子公司情况（单位：万元）公司名称经营围或主导产品报表合并前一年度收入前一年度利润总额前一年度资产规模注册资本申请人控股比例否是其他需说明的事项：此处填写：1、续作业务，借款人下属子公司（即合

10、并报表围）较前一轮有所变更，或控股比例有所变化的；2、续作业务，下属子公司经营围、经营情况较前一轮有所变化的；3、其他。表2参股公司情况客户参股公司情况（单位：万元）公司名称经营围或主导产品法人代表前一年度收入前一年度利润总额前一年度资产规模注册资本申请人参股比例第三部分 授信申请人经营活动分析一、申请人行业基本情况（一）行业现状借款人主营业务兼营业务所处行业行业现状1、我国的支持性政策或壁垒性、遏制性政策介绍我国对借款人所处行业的有利政策和不利政策。2、国际上的支持性政策或壁垒性政策或遏制性政策介绍国际上主要经济大国或经济组织，对借款人所处行业的有利政策和不利政策。若借款人产品出口占比很小或

11、为贸易型企业，可不做介绍。3、行业现状生产型企业，应详细介绍行业市场准入门槛、目前竞争情况、供需状况、环保风险、原材料与产成品价格波动、行业的周期性、申请人在行业的地位（应提供相应依据）。贸易型企业，应介绍市场准入门槛、行业竞争情况、贸易产品的价格波动、申请人在同类型企业群中的地位（例如大型的专业化市场商户群、某核心企业的上下游供应链群等）等等。4、其他其他需说明的事项。（二）行业竞争情况行业竞争情况竞争方优势劣势申请人竞争对手1竞争对手2二、集团企业管理（根据需要增删）若为集团型企业的集团本部授信，在本条需叙述介绍如下事项，若为单一的实体企业授信，可直接删除本条。1、集团本部的职能、是否有生

12、产经营活动、对下属企业人财物的控制力度以与控制方式；2、下属企业是否具有融资权、购销合同签订权等。3、集团本部（授信主体）的上级公司对其人财物的控制情况，尤其是对其对外融资、担保、贷款资金和经营资金的管理等控制情况。三、产品、产能、产量情况1、近三年产能、产量、销量、销售收入情况表：公司名称2008年2009年2010年 月产品产能产量销量销售收入产品产能产量销量销售收入产品产能产量销量销售收入本部：XX公司子公司1：XX公司子公司2调查说明的事项：此处以文字叙述方式对企业的产能、产量的涨跌变化、产能利用率等情况进行分析说明。若为单一企业实体，可直接删除表中的子公司情况。2、各类产品用途：公司

13、名称产品用途主要工艺本部： XX公司子公司1：XX公司子公司2：XX公司调查说明：此处对产品以与制造工艺的环保、技术先进性等情况进行调查说明。若为单一企业实体，可直接删除表中的子公司情况。四、产品销售情况1、近三年收入构成情况表产品名称2008年2009年2010年 月销售额占比销售利润占比销售额占比销售利润占比销售额占比销售利润占比AB产销情况分析：占企业销售收入20%以上的主要产品必须填列，所填列产品的收入总额不低于企业销售收入的70。表中所列产品包括集团本部与其子公司产品，收入与利润占比应以合并报表的收入与利润总额为基础。本条应对其产品收入构成、主导产品的价格波动等情况进行调查分析。2、

14、销售客户情况表客户名称客户所在地关系年限销售产品前一年度销售额前一年度销售额占比调查说明：原则上分析到销售额70%以上，客户特别分散的列入前十名客户。本条应对企业下游客户的资质、上下游稳定性等进行调查分析。五、原材料供应情况1、原材料的需求与消耗产品产品A产品B所需原材料原材料A原材料B原材料C原材料在加工中的消耗占比50%30%20%调查说明：原则上原材料需求占比超过20%的必须填列。本条应对企业原材料需求情况进行调查分析。2、原材料的供应供应商供应商所在地关系年限供应产品前一年度供应额占比供应商A供应商B调查说明：原则上分析到生产成本70%以上，客户特别分散的列入前十名客户。本条应对企业原

15、材料供应商的资质、与借款人的关系等情况进行调查分析。六、其他事项结算方式分别介绍借款人与上、下游客户的结算方式、结算周期、结算模式等设备的优劣性对其设备的优劣势进行说明。不能简单以“良好”、“设备运转良好”表述。企业设备确实属于市场上成熟的先进的设备，应介绍设备名称、用途以与其特点。若属于市场上常见的普通设备，可对其主要生产设备的购进日期、当前估价、是否抵押等情况进行介绍。当地政府扶持力度不能简单的以“支持力度大”、“政策优惠”表述。应列举出具体的支持政策，并提供相应文件资料。高管与主要技术人员的优劣势对其高管与主要技术人员的从业经验、学历水平等方面进行介绍。七、重要事件提示股权结构与所有制形

16、式：介绍企业近期的所有制形式、重要股东变更等情况。若不存在该问题，则直接写“无”。管理层：介绍企业近期的重要高管、主要技术人员的变更等情况。若不存在该问题，则直接写“无”。上市计划：介绍企业近期的上市进度，若存在上市计划，应明确目前具体到了哪一步，尽量争取相应的纸质文件资料。若不存在该问题，则直接写“无”。法律诉讼：介绍企业近期的债权债务诉讼、劳工纠纷等情况。若不存在该问题，则直接写“无”。兼并重组：介绍企业近期对外投资、兼并重组等计划与进度，民营企业尤其要反映实际控制人的投资计划。若不存在该问题，则直接写“无”。经营业务：介绍对企业近期经营围、主导产品变化等情况。若不存在该问题，则直接写“无

17、”。其他：第四部分 授信申请人财务分析一、财务报表数据（单位：万元）注意万元后面应四舍五入，不应保留小数点。（一）该司近期合并报表如下：1、合并围：列明最近一期报表的合并围。2、合并围较前一轮授信时的变动与变动原因：续作客户填列。若没有变动或为新增客户，则删除本条。3、报表审计情况：列明每期审计报告的审计机构、审计结论、未审计的原因。4、无本部报表的原因：按一般规律，企业应当编制本部报表，但实践中企业情况千差万别，且担保人并不一定是我行直接授信客户。因此，原则上要求集团型客户以与存在控股子公司的借款人必须提供合并、本部两套报表。若仅能提供合并报表的，应在本条进行解释说明。年份年年月年年月年份年

18、年月年年月流动资产流动负债货币资金短期借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收帐款净值预收帐款其他应收款其他应付款预付帐款应付工资存货应付福利费待摊费用应付股利长期投资应交税金固定资产原值其他应交款累计折旧预提费用固定资产净值一年到期的长期负债在建工程长期负债固定资产合计长期借款无形资产长期应付款递延资产应付债券总资产负债总额主营收入少数股东权益减主营业务成本所有者权益主营业务税金实收资本主营业务利润资本公积加其他业务利润盈余公积减:营业费用未分配利润管理费用负债与所有者权益财务费用资产负债率（%）营业利润流动比率加:投资收益速动比率补贴收入应收账款周转天数营业外收入存货周转天数减:营业外支出

19、销售毛利率利润总额销售净利率减所得税净资产收益率净利润对于企业报表科目名称与模板不一致的，可以根据需要对模板相应的科目名称进行更改。按照授信工作管理办法的要求，申请人成立时间满三年的，最少应提供近三年经审计年报以与本年三个月以报表和上一年度同期报表，若报表格式中无法全部列明，应当则要列明。例如：送审时间为2010年9月份，则应提供纸质版的07、08、09年年报以与09年6月、2010年6月报表，调查报告中按照时间顺序可只列明08年末、09年6月、09年末、2010年6月。（二）该司近期本部报表如下：1、报表审计情况：列明每期审计报告的审计机构、审计结论、未审计的原因。2、无合并报表的原因：按一

20、般规律，企业应当对子公司进行合并报表处理，但实践中企业情况千差万别，且担保人并不一定是我行直接授信客户。因此，原则上要求集团型客户以与存在控股子公司的借款人必须提供合并、本部两套报表。若仅能提供本部报表，应在本条进行解释说明。年份年年月年年月年份年年月年年月流动资产流动负债货币资金短期借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收帐款净值预收帐款其他应收款其他应付款预付帐款应付工资存货应付福利费待摊费用应付股利长期投资应交税金固定资产原值其他应交款累计折旧预提费用固定资产净值一年到期的长期负债在建工程长期负债固定资产合计长期借款无形资产长期应付款递延资产应付债券总资产负债总额主营收入少数股东权益减主

21、营业务成本所有者权益主营业务税金实收资本主营业务利润资本公积加其他业务利润盈余公积减:营业费用未分配利润管理费用负债与所有者权益财务费用资产负债率（%）营业利润流动比率加:投资收益速动比率补贴收入应收账款周转天数营业外收入存货周转天数减:营业外支出销售毛利率利润总额销售净利率减所得税净资产收益率净利润对于企业报表科目名称与模板不一致的，可以根据需要对模板相应的科目名称进行更改。按照授信工作管理办法的要求，申请人成立时间满三年的，最少应提供近三年经审计年报以与本年三个月以报表和上一年度同期报表，若报表格式中无法全部列明，应当则要列明。例如：送审时间为2010年9月份，则应提供纸质版的07、08、

22、09年年报以与09年6月、2010年6月报表，调查报告中按照时间顺序可只列明08年末、09年6月、09年末、2010年6月。二、重要会计科目的分析说明（一）近期合并报表1、货币资金XX万元，其中保证金XX万元。主要明细如下：存款行结算资金保证金贷款留存工行建行现金其他合计变动原因：较年初增减变化在20%的必须解释原因。2、短期投资XX万元，其中：较年初增减变化在20%的必须解释原因。3、应收票据XX万元，其中：较年初增减变化在20%的必须解释原因。4、应收帐款XX万元，主要是 。明细如下：账龄半年半年至一年一年以上占比欠款人欠款金额与总额占比欠款原因合计调查说明：较年初增减变化在20%的必须解

23、释原因。原则上应列入不低于80%比例的应收款明细，客户特别分散的，应列入前十大客户。5、其他应收款XX万元，主要是 。明细如下：账龄半年半年至一年一年以上占比欠款人欠款金额与总额占比欠款原因合计调查说明：较年初增减变化在20%的必须解释原因。原则上应列入不低于80%比例的应收款明细，客户特别分散的，应列入前十大客户。6、预付账款XX万元，主要是 。明细如下：账龄半年半年至一年一年以上占比收款人预付金额占总额的比例预付原因调查说明：较年初增减变化在20%的必须解释原因。原则上应列入不低于80%比例的预付明细，客户特别分散的，应列入前十大客户。7、存货XX万元，其中：产成品 ，在产品 ，原材料 ，

24、其他 。较年初增减变化在20%的必须解释原因。8、待摊费用XX万元，主要是 。较年初增减变化在20%的必须解释原因。9、长期投资XX万元，主要是 。较年初增减变化在20%的必须解释原因。10、固定资产净值XX万元，明细如下：名称原值折旧方法、年限净值市场估价权属状况是否抵押1、专用设备调查说明：较年初增减变化在20%的必须解释原因。11、在建工程XX万元，主要是 。明细如下：项目名称在建工程余额总投资资金拼盘后续资金需求开工日期竣工日期备注调查说明：12、无形资产XX万元，主要是 。较年初增减变化在20%的必须解释原因。13、应付票据XX万元，主要是 。较年初增减变化在20%的必须解释原因。1

25、4、应付账款XX万元，主要是 。明细如下：账龄半年半年至一年一年以上占比收款人应付金额占总额的比例欠款原因调查说明：较年初增减变化在20%的必须解释原因。原则上应列入不低于80%比例的应付明细，客户特别分散的，应列入前十大客户。15、预收账款XX万元，主要是 。明细如下：账龄半年半年至一年一年以上占比付款人应付金额占总额的比例预收原因调查说明：较年初增减变化在20%的必须解释原因。原则上应列入不低于80%比例的预收明细，客户特别分散的，应列入前十大客户。16、其他应付账款XX万元，主要是 。明细如下：账龄半年半年至一年一年以上占比收款人应付金额占总额的比例欠款原因调查说明：较年初增减变化在20

26、%的必须解释原因。原则上应列入不低于80%比例的应付明细，客户特别分散的，应列入前十大客户。17、长期应付账款XX万元，主要是 。其中：较年初增减变化在20%的必须解释原因。18、其他科目（二）近期本部报表比照合并报表科目明细。三、现金流量表（一）近期合并报表项目年年年净现金流量经营活动净现金流量 经营活动现金流入 经营活动现金流出投资活动净现金流量 投资活动现金流入 投资活动现金流出筹资活动净现金流量 筹资活动现金流入 筹资活动现金流出（二）近期本部报表项目年年年净现金流量经营活动净现金流量 经营活动现金流入 经营活动现金流出投资活动净现金流量 投资活动现金流入 投资活动现金流出筹资活动净现

27、金流量 筹资活动现金流入 筹资活动现金流出分析说明：运用结构、趋势等分析方式，对借款人合并、本部现金流量表进行分析说明，存在异动情况的应进行解释说明。四、财务分析系统：1、偿债能力评价：根据财务分析系统打印出的偿债能力评价表，说明企业偿债能力为几颗星，若低于五颗星应解释说明。2、诚信度评价：根据财务分析系统打印出的诚信度评价表，说明企业诚信度为几颗星，若低于三颗星应解释说明。3、财务诊断书：根据财务分析系统打印出的财务诊断书，对其变动趋势较差的指标进行解释说明。五、银行负债与或有负债情况1、征信系统查询（数据日期： 年 月 日）未结清业务贷款承兑信用证贸易融资对外担保笔数合计金额未结清不良欠息

28、次数金额已结清不良其他事项：例如诉讼、垫款、环评处罚等。对于存在欠息、已结清不良与未结清不良的，应进行详细的调查，并予以解释说明，并应取得他行相应证明。2、银行融资明细（数据日期： 年 月 日）此处的数据日期应与征信系统查询日期一致。银行授信额度担保方式与担保人业务短贷利率中长期贷款利率承兑保证金比例信用证保证金比例本行合计说明对特殊事项进行说明。3、对外担保 （数据日期： 年 月 日）此处的数据日期应与征信系统查询日期一致。被担保单位担保债务金额期限反担保措施是否面临诉讼与安全性分析1、2、合计4、数据差异此处应对征信记录查询、企业近期报表、经营部门调查的实际情况，三者不一致处进行文字形式的

29、解释说明。六、指标分析1、盈利能力分析年 月年 月年 月销售收入销售利润营业利润投资收益利润总额净利润净利润同比增长率销售毛利率销售净利率总资产利润率净资产收益率分析：2、偿债能力分析年 月年 月年 月流动比率速动比率资产负债率利息保障倍数或有负债/所有者权益分析： 3、营运能力分析年 月年 月年 月应收帐款周转天数存货周转天数总资产周转率固定资产周转率分析：第五部分 授信用途与方案一、资金用途分析表一适用于授信申请人本部使用信贷资金用途合理性分析用途收款人是否分次支付适用的业务品种是否需同户名划转与其原因用途A用途B“用途”应表达明确、具体，严禁采用“流动资金”、“购买原材料”等笼统说法。表

30、2适用于授信申请人为集团公司，本部不使用资金所采用的业务品种：实际使用资金的子公司、分公司与所对应的具体用途、具体额度：集团对资金使用方的控制能力：用款合理性分析：二、还款来源分析本笔业务的还款来源为 。此处：若依客户日常经营收入还款，应结合企业收入、销售回款、现金流等情况，对业务还款来源的可靠性、稳定性进行分析说明；若根据借款人特定的回款作为还款来源，则应明确具体的授信方案、合作模式、业务运作模式、回款或还款途径，并对还款的保障性进行分析。三、资金需求测算根据流贷管理办法，依据借款人 报表（此处应填写测算所依据的报表期初、期末时间，若非正常年度的年初、年末报表数据，则应进行说明解释），对企业

31、新增流动资金贷款需求进行测算如下：（一）未对科目进行调整的情况下测算结果：1）营运资金量上年度销售收入*（1上年度销售利润率*）（1预计销售收入年增长率*）/营运资金周转次数*=*万元其中：营运资金周转次数360/(存货周转天数*+应收账款周转天数*应付账款周转天数*预付账款周转天数*预收账款周转天数*)=*次应收账款周转次数销售收入（*/*）/平均应收账款余额*=*次应收账款周转天数=360/*=*天预收账款周转次数销售收入（*/*）/平均预收账款余额*=*次 预收账款周转天数=360/*=*天存货周转次数销售成本（*/*）/平均存货余额*=*次存货周转天数=360/*=*天预付账款周转次数

32、销售成本（*/*）/平均预付账款余额*=*次预付账款周转天数=360/*=*天应付账款周转次数销售成本（*/*）/平均应付账款余额*=*次应付账款周转天数=360/*=*天2）新增流动资金贷款额度测算新增流动资金贷款额度=营运资金量*借款人自有资金*现有流动资金贷款*其他渠道提供的营运资金*=*万元（二）经调查，对部分科目进行调整后的测算结果：1）营运资金量上年度销售收入*（1上年度销售利润率*）（1预计销售收入年增长率*）/营运资金周转次数*=*万元其中：营运资金周转次数360/(存货周转天数*+应收账款周转天数*应付账款周转天数*预付账款周转天数*预收账款周转天数*)=*次应收账款周转次数

33、销售收入（*/*）/平均应收账款余额*=*次应收账款周转天数=360/*=*天预收账款周转次数销售收入（*/*）/平均预收账款余额*=*次 预收账款周转天数=360/*=*天存货周转次数销售成本（*/*）/平均存货余额*=*次存货周转天数=360/*=*天预付账款周转次数销售成本（*/*）/平均预付账款余额*=*次预付账款周转天数=360/*=*天应付账款周转次数销售成本（*/*）/平均应付账款余额*=*次应付账款周转天数=360/*=*天2）新增流动资金贷款额度测算新增流动资金贷款额度=营运资金量*借款人自有资金*现有流动资金贷款*其他渠道提供的营运资金*=*万元3）调整原因与依据此处应针对

34、总、分行对流贷测算的各项要求，对测算过程中经调整或预测作出的数据进行详细说明，必要时应提供相应凭证。例如：收入增长率、自有资金的测算过程等等。（三）额度合理性（可根据需要增删）对不需进行流贷测算的业务品种，应结合贸易背景、存货周转、应收款周转、上下游压款等情况，进行额度合理性的测算和分析。必要时应提供相应凭证。第六部分担保措施分析本模板适用于保证、抵质押、信用免担保三类业务，若担保方式单一或仅有保证和抵质押，可将其余担保方式删除。一、信用免担保应详细说明采取信用免担保的理由。民营企业应明确是否可追加实际控制人个人担保。二、抵（质）押方式1、抵押抵押物名称房地产、土地使用权、在建工程、机器设备、

35、或其他抵押人抵押人概况若为第三方抵押，请填列此处。应调查落实抵押人的基本情况、经营概况、贷款卡征信情况等等。权属证明抵押物1凭证名称凭证编号编号下抵押物取得或建造价值、时间年月、万元价款是否缴清是或否抵押物2凭证名称凭证编号编号下抵押物取得或建造价值、时间价款是否缴清抵押物3凭证名称凭证编号编号下抵押物取得或建造价值、时间价款是否缴清抵押物4凭证名称凭证编号编号下抵押物取得或建造价值、时间价款是否缴清抵押物5凭证名称凭证编号编号下抵押物取得或建造价值、时间价款是否缴清权利证明容抵押物1例如土地使用权抵押，应说明土地证载明的使用权人、使用权面积、发证时间、取得类型（出让还是划拨）、土地用途、使用

36、权起止日期、有无其他权利备注，等等。抵押物2例如房屋所有权抵押，应说明房产证载明的所有权人、建筑面积、登记时间、规划用途、层数、有无其他权利备注，等等。抵押物3抵押物4抵押物5抵押物地点应说清抵押物所处的城市、区（或县）、具体位置四至。并明确房产抵押物是否沿街。抵押物现状对抵押物现状进行全面介绍。例如：土地是否属于“闲置”土地、房产是否属于“捂盘”楼盘、土地上是否还有其他房产未抵押给我行、土地是否分割抵押、拟抵押的房产是否已出租、出租情况、设备使用情况、折旧情况等等。评估时间年 月 日评估机构是否在我行评估机构中是或否评估价值抵押物1总价单价较取得或建造价格溢价%设定抵押率%抵押物2总价单价较

37、取得或建造价格溢价%设定抵押率%抵押物3总价单价较取得或建造价格溢价%设定抵押率%抵押物4总价单价较取得或建造价格溢价%设定抵押率%抵押物5总价单价较取得或建造价格溢价%设定抵押率%合计价值全部抵押物的评估总价根据抵押物价值设定抵押授信方案根据当地抵押登记机构的要求，以与各抵押物设定的抵押率对申报的抵押授信方案进行说明评估参考价房产抵押应对抵押物同级别土地区域一年成交的同类房产价格进行调查反映；土地抵押应介绍土地的级别、基准地价、同级别区域一年成交的同类土地价格；机器设备应介绍抵押物当地同类设备一年成交价。抵押物变现能力根据抵押物类型的不同（商业、工业或其他），对抵押物周边的商业、工业等氛围进

38、行介绍。若为机器设备等抵押物，应明确是专用设备还是普通设备。并根据抵押物的位置、价格等情况，对抵押物的变现能力进行分析。银行国土信息查询情况说明国土信息查询的时间、查询的基本情况等等。其他对于上述表格未能反映的特殊情况进行说明。对于抵押物各类单位的描述应统一，房产应用、元/表述；土地应用亩、万元/亩描述；机器设备应用台或套表述。2、质押（不适用于供应链融资的质押类产品）质押物货物、股权、债券等所有权人权证质押物监管位置适用于货押质押物监管人与监管方式适用于货押质押率%质押物保管位置适用于股权、债券等质押登记机构适用于股权、债券等质押率%所有权人情况若为第三方出质，请填列此处。应调查落实质押人的

39、基本情况、经营概况、贷款卡征信情况等等。监管人情况适用于货押质押物价值货押项目，应说明业务操作中货物价值确定的方式；股权、债券质押的项目，应依据抵质押管理办法要求的价值确定方式，对于需要评估的，应介绍评估单位名称、评估日期、评估价值等容。在先权利调查说明质押物是否存在租赁、质押、抵押、出售等等优先于我行的权利，以与该在先权利的详细情况。法律障碍对于质押人对质押物所有权的合法性、是否存在司法查封、冻结等情形进行介绍说明。变现能力调查说明当前市场价格、市场交易量等情况，分析说明质押物的变现能力。其他对于上述表格中未能反映的特殊情况进行调查说明。三、保证方式（一）保证人基本情况1、基本情况保证人全称

40、成立时间注册地址经营实体所在地注册资本实收资本执照注册号执照有效期限最后一次年检时间法人代表申请人在我行开户时间单位性质：说明是民营XX公司、国有XX公司、民营股份制、国有股份制、还是事业单位等等。目前股权结构：1、出资人 ，出资方式 ，出资金额 ，股权占比；2、 ；3、 。历史演变：说明保证人自成立以来的历史演变。与确定关联关系、实际控制人等核心问题关系不大的容可省略。保证人经营围：来源于营业执照。保证人主要产品、业务：其他需说明的事项：企业员工、企业占地面积、近几年所获得荣誉等等。2、出资人介绍：以验资报告与公司章程中的持股比例或表决权比例，确定保证人民营或国有性质，并依据该线索确定保证人

41、实际控制人。适用于民营企业（若为国有企业可直接删除该表）法人代表年龄学历婚否配偶家庭地址实际控制人年龄学历婚否配偶家庭地址法人代表个人履历法人代表或实际控制人与其家庭成员资产情况若为民营企业，应说明公司实际控制人与其家庭成员的资产、负债与其他投资情况；若为国有企业或事业单位法人，可直接删除本框。民营企业的法人代表并不绝对是公司的实际控制人。适用于国有企业（若为民营企业可直接删除该表）控股股东控股股东是指公司验资报告或公司章程中股权占比最大的股东。注册资本万元注册地基本情况：此处应对控股股东的基本情况进行介绍，包括但不限于：注册资本、股权结构、经营围等等。经营情况：此处应对控股股东的经营情况进行

42、介绍，包括但不限于：对外投资情况、自身的主导产品、产能产量、上一年度收入、利润总额、资产规模等等。实际控制人实际控制人是指对借款人的人财物各方面具有控制权的人。例如新能泰山发电股份，其控股股东为华能电力，华能电力的控股股东为中能电力集团，而中能电力集团是由国务院授权国资委履行义务的国有发电企业。则新能泰山的实际控制人应为中能集团。注册资本注册地基本情况：此处应对实际控制人的基本情况进行介绍，包括但不限于：注册资本、股权结构、经营围等等。经营情况：此处应对实际控制人的经营情况进行介绍，包括但不限于：对外投资情况、自身的主导产品、产能产量、上一年度收入、利润总额、资产规模等等。3、保证人组织结构表

43、1子公司情况客户下属子公司情况（单位：万元）公司名称经营围或主导产品报表合并前一年度收入前一年度利润总额前一年度资产规模注册资本申请人控股比例否是其他需说明的事项：此处填写：1、续作业务，借款人下属子公司（即合并报表围）较前一轮有所变更，或控股比例有所变化的；2、续作业务，下属子公司经营围、注册资本、保证人控股比例较前一轮有所变化的；3、其他。表2参股公司情况客户参股公司情况（单位：万元）公司名称经营围或主导产品法人代表前一年度收入前一年度利润总额前一年度资产规模注册资本申请人参股比例（二）保证人经营活动分析1、行业现状保证人主营业务兼营业务所处行业行业情况对保证人的所处行业的现状进行简要介绍

44、。2、集团企业管理（根据需要增删）若是集团型企业的集团本部提供担保，在本条需叙述介绍：集团本部的职能、是否有生产经营活动、对下属企业人财物的控制力度以与控制方式。若是单一的实体企业提供担保，可直接删除本条。3、产品、产能、产量情况（1）、近三年产能、产量、销量、销售收入情况表：公司名称2008年2009年2010年 月产品产能产量销量销售收入产品产能产量销量销售收入产品产能产量销量销售收入本部：XX公司子公司1：XX公司子公司2调查说明的事项：此处以文字叙述方式对企业的产能、产量的涨跌变化、产能利用率等情况进行分析说明。若为单一企业实体，可直接删除表中的子公司情况。（2）、各类产品用途：公司名称产品用途主要工艺本部： XX公司子公司1：XX公司子公司2：XX公司调查说明：此处对产品以与制造工艺的环保、技术先进