在设立银行分支机构地可行性分析报告报告材料

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1、word在设立银行分支机构的可行性分析报告目 录 一、市的根本经济情况.2二、市金融开展状况.5三、 在市设立银行分支机构的必要性与可行性8四、市场前景分析.11五、开展战略构想和业务开展规划.12六、主要风险分析与处置.15七、分析结论16一、市的根本社会经济情况一地理位置市位于某某省中部，地处云贵高原的东斜坡上，属全国东部向西部高原过渡地带东经1060710717，北纬26112722之间。市是某某省的省会城市，全市土地总面积8034平方千米，占全省土地总面积的4.56%，市区面积2403平方公里，城区建设面积平方千米。市交通便利，具有先进导航系统和设施的4E级现代化机场龙洞堡国际机场，目

2、前直飞航线辐射全国50个大中城市与某某、澳门、新加坡等地，是西南地区一个重要的航空枢纽；同时也是中国西南重要的铁路交通枢纽，其中川黔、贵昆、湘黔、黔桂四条铁路干线交汇于此；市内区域已形成两条国道某某到某某321、某某到某某210线，五条高等级公路，五条省道为骨架的市域公路交通网络，积聚了大量的人力资源和信息资源，可以为商业银行提供决策的参考依据。二人口状况根据市2010年第六次人口普查主要数据公报可知，全市常住人口 常住人口是普查登记的2010年11月1日零时的常住人口。具体包括：居住在本乡镇街道、户口在本乡镇街道或户口待定的人；居住在本乡镇街道、离开户口所在的乡镇街道半年以上的人；户口在本乡

3、镇街道、外出不满半年或在境外工作学习的人。据市公安局提供，2010年末全市户籍人口数为3731555人。为4324561人，同第五次人口普查相比，十年共增加606112人，增长16.3%，年平均递增1.52%，人口密度为538人/平方公里。其中出生率为，死亡率为，自然增长率为。全市常住人口中，0-14岁人口为742747人，占17.17%；15-64岁人口为3239483人，占74.91 %；65岁与以上人口为342331人，占7.92 %。详见表1表1.市人口年龄结构年龄构成人口数人比重%014岁7427471564岁323948365岁与以上342331合计4324561100全市常住人口

4、中，具有大学指大专以上文化程度的人口为660054人；具有高中含中专文化程度的人口为598094人；具有初中文化程度的人口为1430248人；具有小学文化程度的人口为1161722人以上各种受教育程度的人包括各类学校的毕业生、肄业生和在校生，文盲人口15岁与以上不识字的人为167667人，文盲率由6.83%下降为3.88%，下降个百分点。三收入情况根据市统计局统计数据显示，2012年市财政总收入达亿元，同比增长21.60%图一，而且，公共财政预算收入为亿元，同比增长28.9%，公共财政预算支出为亿元，同比增长26.7%。数据明确市近年经济开展迅速，政府对市建设投入在不断增加，经济开展环境在不断

5、改善。图一 20082012年市财政总收入2012年，市城镇居民人均总收入23944.73元，其中，人均可支配收入突破2万元大关，达到了21796.26元，同比增长12.24%，扣除物价因素，实增9.39%。从人均消费性支出的绝对值上看，2012年，市城镇居民人均消费性支出为15718.30元，在全国36个大中城市中排第29位；增幅上看，市城镇居民人均消费性支出比上年同期的14300.11元，增长9.92%，在全国36个大中城市中涨幅居第14位。一方面明确市与全国相比，收入差距仍然很大，市城乡居民收入仍处于较低水平。但另一方面也显示市城乡居民收入水平已有大幅度提高，人活水平得到显著改善，商业银

6、行个人客户开展的空间仍然很大。四工商企业状况根据市第二次经济普查主要数据公报第一号可知，2008年末，企业法人单位数与2004年第一次全国经济普查的同口径数据比拟增加了4699个，增长了。国有企业、国有联营企业、国有独资公司共3964个，增加103个，增长；集体企业、集体联营企业、股份合作企业共1146个，减少454个，下降；其他某某公司、股份某某共7357个，增加3707个，增长；私营企业5941个，增加1775个，增长；其他内资企业2658个，增加349个，增长，港澳台商投资企业和外商投资企业242个，减少7个，下降详见表2。资料显示大量的股份某某、某某公司、私营企业在进驻市，将会成为商业

7、银行开展的主要单位客户。表2按登记注册类型分组的企业法人单位数年龄构成单位数人比重%合计21343100内资21101国有企业3864集体企业949股份合作企业1790,8联营企业68某某公司7051股份某某391私营企业5941其他企业2658港澳台投资企业109外商投资企业133二、市金融开展状况一市金融机构分布情况2008年，市金融业单位数有847个，比重为3.2%，排名第九。在单位从业人员中，金融业从业人员有20113个，占比2.2%。截至2012年末，市完成全社会固定资产投资亿元，增长55%，明确市经济开展势头增强，对于贷款的需求也在逐渐增大。二市银行业开展情况2012年末，银行业金

8、融机构人民币存款余额为亿元，同比增长21.94%；人民币贷款余额亿元，同比增长15.49%。存贷款余额比例为79%，比上年下降5个百分比详见表3。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金本钱，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它本钱高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广阔客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金就是银行在央行或商业银行的存款，如果存贷比过高，这局部资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因

9、支付危机而倒闭当然，目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩X，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。表3 市金融机构存贷情况项目2010年2011年2012年平均增长幅度存款总额18.32%存款余额20.17%贷款余额17.20%存贷比例69.56%71.12%70.01%70.23%资料来源：市统计局三市证券业开展情况市证券业有了进一步的开展，目前某某辖区已经有十余家企业进展上市资源库，有望为辖区市场开展注入新活力。据悉，银行、新天药业两家公司已经提交首发上市申报材料，穗黔物流已完成辅导验收，华

10、能焦化、航宇科技、百花药业、威门药业、水城矿业、广电网络等9家企业完成辅导登记备案另外，瓮福磷矿、多彩某某、国台酒业、高原矿机等一批优质资源，也进入上市资源库。而且投资者开立账户数较上年同比增长23%，有571348个投资者开立账户，证券经营机构从业人数增加了637人详见表4，市2012年证券化率 指一各类证券总市值与该国国内生产总值的比率股市总市值与GDP的比率。证券化率越高，意味着证券市场在该国或地区经济体系中越重要。一般情况下兴旺国家证券化率整体上要高于开展中国家。股市总市值是指所有上市公司在股票市场上的价值总和，一家上市公司每股股票的价格乘以发行的总股数就是这家公司的市值，整个股市所有

11、上市公司的市值总和即股票总市值。约为28.12%，明确证券业在市有了较大的开展。表4 某某辖区证券营业部经济业务统计表2012年3月项目本期数累计数投资者开立账户数户571348客户交易结算资金余额元客户总资产元证券经营机构从业人数人1205证券交易总额元资料来源：某某证监局四市保险业开展状况2012年市保险业持续平稳较快增长，市财产保险主体运用3G信息技术提升车险理赔勘查服务效率，推广人伤案件理赔与查勘服务新模式，强化车险理赔服务标准，稳步推广道路交通事故快速处理保险理赔服务。根据中国保险业监视管理委员会某某监管局数据汇总，2012年某某省保险业原保险保费收入累计万元，同比增长其中财产险原保

12、险保费收入万元；人身险原保险保费收入万元，原保险原保费赔付支出万元，其中财产险赔款支出，人身险赔款支出。详见表5表5 2012年112月市保险业经营数据单位：万元原保险保费收入1.财产险2.人身险1人身意外伤害2健康险3寿险原保险赔付支出1.财产险2.人身险1人身意外伤害2健康险3寿险数据来源：中国保险业监视管理委员会某某监管局三、在市设立银行分支机构的必要性与可行性一必要性1.市社会经济开展的需要2012年，国务院发布了促进某某经济开展的国发2号文件，将建设以某某为核心，以某某、某某、都匀、某某等城市为支撑的黔中经济区，推进某某经济一体化开展，加快建设贵安新区，重点开展装备制造、资源深加工、

13、战略性新兴产业和现代服务业。从这个黔中经济区可以知道，市在其中的地位，市经济开展的好坏直接关系到该经济区经济的开展。要推动市经济社会快速开展，充足的资金是关键，而在市资本市场不兴旺的地区，商业银行的在融资方面就扮演主要角色，但市银行业金融机构覆盖率低、金融供应不足、竞争不充分和服务缺位等问题，就需要建立商业银行分支机构，增加银行业金融机构覆盖率和金融供应，提高银行业之间竞争力和对企业、居民服务能力，来满足市经济社会开展的资金的需求，从而为推进黔中经济区快速开展提供坚实的动力。2.维护金融秩序，促进社会和谐的要求随着多元化经济的快速开展，金融市场开展的不成熟，各类民间非法借贷正在以空前的速度开展

14、，它不仅给银行业的开展带来巨大的挑战，而且还对社会稳定产生影响。非法民间借贷的快速开展，一方面是由于商业银行对资金、担保、期限等方面要求高，另一方面是商业银行存在垄断现象，缺乏竞争力。而增加银行业金融机构覆盖率，可以提高各银行之间的竞争力，遏制各类民间非法借贷现象，维护金融稳定，促进社会的和谐。二可行性1.市经济金融开展迅速2012年市实现生产总值亿元，增长22；财政收入亿元，增长21.6%；城镇人均可支配21796元，增长12.2%，农村人均可支配8488元，增长15%；全社会固定资产投资完成亿元，增长55.1%，比上年净增882亿元，经济实力位居全省各市经济之首。2012年末全市金融机构存

15、款亿元，比年初增长亿元，城乡居民储蓄存款余额亿元，比年初增长亿元，金融机构人民币各项贷款余额亿元，比年初增长亿元。存贷款总量在全省各市居首，并且该市金融机构经济效益好。以上数据明确市经济金融开展形势良好，它将为银行在该市的设立支行提供了坚实的经营根底。2.市经济金融开展潜力巨大图二：20062011年GDP总量与增长速度图三：20062011年城乡居民存款余额与增长速度资料来源：市统计局近年来，一方面市致力打造几大名片：全国生态城市、国家创新型城市、西部地区高新技术产业重要基地、区域性商贸物流会展中心、内陆开放型经济示X区、“爽爽的旅游休闲度假胜地。而且是国务院确定的“黔中经济区、“成渝经济区

16、和“泛珠三角经济区的重要中心城市，其支柱产业主要有磷煤化工产业、铝与铝加工产业、烟草和特色食品产业、物流业、装备制造业以与现代药业。另一方面从图二分析可知，市国产总值从20062011年逐年增加，并以10%以上的速度增长；从图三分析可知，市城乡居民存款余额从20062011年逐年增加，平均增长速度为16.82%。从这两方面可知未来市经济金融的开展潜力是巨大的，同时随着2012年国发2号文件的出台，将进一步推动其经济金融的开展速度。它将为银行支行持续长期开展提供可能性。3.金融生态环境建设不断加强今年以来，国家对信用体系的重视，出台来了一系列的政策和措施建立信用体系。市在这样的大环境下逐渐建立了

17、自上而下的社会信用体系建设组织协调机制，政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法诚信和农民诚信成为市经济工作的重要内容，企业信用评级逐渐成为政府部门完善评优选优和加强分类管理的重要手段，企业和个人的征信系统建设日益成熟,共收录1.4 万个企业组织和222.54万个自然人的信用信息。全市支付系统建设速度加快,现代支付清算系统得到积极的推广和运用。良好金融生态环境将给银行在市设立分行提供一个优越的信用条件。4.金融市场较快开展，市场参与度提高债券融资成为企业重要的直接融资渠道，2012年直接融资10.7 亿元，其中银行间市场非金融企业发债融资规模占比达67.7%。参与货币市场交易的成员增多，全年银行间债

18、券市场成员共有8 家机构参与债券质押式回购交易，累计成交1137.0 亿元；累计现券交易299.4 亿元，累计信用拆借融入资金3.0 亿元。市内金融机构越来越多地采用签发汇票方式对实体经济提供支持，全年银行承兑和商业承兑汇票余额同比增长66.2%。票据市场加权利率总体呈震荡走高态势，银行承兑汇票直贴加权平均利率上升66.7%，商业承兑汇票直贴加权平均利率上升94.7%，买断式转贴现加权平均利率上升55.7%。黄金市场价格稳步上升，市在黄金市场的交易量和交易金额大幅提高，从一季度到四季度纸黄金价格上涨9.4%，实物黄金价格上涨15.0%，全年黄金交易量是上年的2.6 倍，黄金交易金额是上年的3.

19、2 倍。理财业务活跃，理财产品预期收益率增长较快，募集资金主要投向债券与货币市场工具。民间借贷利率上升，年末借贷利率较年初上涨12.7%，为增强银行支行贷款提供更多机会。5.金融辐X围广、辐射力良好从本省来看，市坐落于某某省中心地带，省会城市，是某某省的经济、交通、政治和文化中心，地理位置优越，交通兴旺，经济实力强，对周边市、县具有较强的吸引力，例如吸引了周边市、县区的人员前来经商、消费，同时也带动了周边地区的开展。从全国来看，市是连接中部和西南地区的桥梁和西南地区交通中心，战略位置重要。随着未来经济的开展，必将吸引临近省企业、人员来投资和消费。在该市设立银行支行，可以借助该市优越的区位条件，

20、将业务辐射至临近省、市、县区，从而增强经济效益能力。四、市场前景分析据统计，市城镇居民人均可支配收入为元，在全国36个大中城市中排名32，增幅居第4位，明确的经济状况正在不断好转，居民的收入有显著增加。伴随着国际金融中心的项目的建立，为金融机构的开展提供宽阔的平台。同时市拥有丰富的资源，工业企业开展潜力大，在国家政策春风的吹拂下经济建设必然会有更快的开展，市场前景乐观。商业银行应发挥自身优势，采取灵活有效的经营方法，强化本钱管理和定价管理，形成核心的竞争优势，充分挖掘市场潜力，不断拓展市场空间。根据20102012三年市银行金融机构的历史统计数据，计算出各项目的平均增长幅度，进而预测未来三年银

21、行业金融机构存贷款开展情况：表6. 市银行业金融机构未来三年存贷款开展情况预测单位：亿元项目2013年2014年2015年存款总额存款余额贷款余额存贷比例70.42%71.21%73.45%经分析、预测，市银行业金融机构第一年的存款规模为亿元，到2015年达到亿元，存款余额第一年为亿元，贷款余额为亿元，存贷比例在71.69%左右，因为随着经济的开展，银行存贷比例会有所增长，确保银行经营指标的实现和业务拓展。五、开展战略构想和业务开展规划一开展战略构想1、立志成为某某乃至整个西部地区最优秀的全国性股份制私营商业银行分行。一家商业银行分行的开展运营情况主要受所在区域经济与金融开展运行状况和该分行自

22、身组织结构体系是否有序、高效、合理运行的影响。市作为某某省的经济金融中心，生产力开展水平相对较高，商品经济也较为兴旺，银行的存、贷款业务与其他诸如结算、汇兑、信用证等业务需求旺盛。某某省是沟通西部与东中部的枢纽之一，地理位置十分优越，加上国家和地方政府政策的支持结合自身开展优势，某某省开展潜力十分巨大，银行的诸多优势与某某省经济的严密结合与良性互动，定能促使银行分行开展成为全西部最优的商业银行分行之一。2、银行分行要坚持主发起人银行确立的“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行的市场定位，结合市与分行自身的实际情况，积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设，打

23、造成特色银行和效益银行，为客户和投资者创造最大的价值和回报。3、建立现代企业制度，构造严密规X的公司治理结构。银行作为主发起人，是一家规X的股份制现代企业，因此其也将保证银行分行按现代企业制度运营。4、立足于乃至某某省的实际经济金融等开展现状，结合自身实际情况，积极进展管理创新、业务创新、金融创新，使银行分行具有便捷、高效、反映灵敏、适应性强的组织架构和工作制度。二业务开展规划1、经营机制银行分行将以“建设特色银行和效益银行为目标，建设成一个资本充足、内控严密、运营安全、服务高效、效益优良的商业银行分行。按照现代股份制商业银行经营管理要求和市场化、商业化运行原如此，建立有效、完善的运行机制、决

24、策机制、考评机制、薪酬机制、用人机制等一整套现代银行经营机制。1建立有效、合理的运行机制。拟设置的组织机构体系为：行长室、综合办公室、人力资源部、计划财务部、运营管理部、风险管理部、公司银行部、公司金融业务部、零售银行部、分行营业部。2建立科学、某某、高效的决策机制，所有的重大经营决策都在会议上集体研究并表决，经超过半数以上的与会成员表决通过才考虑决策的实施。3建立科学的薪酬机制。推行以“效率优先、兼顾公平、绩效挂钩、多劳多得为总体原如此的薪酬分配制度，建立市场化、差异化、和激励性三者相容的薪酬体系，实现以业绩能力定岗位、定薪酬的科学管理机制。4建立市场化的用人机制。实施“规X管理、人才兴行的

25、开展战略，实施全员竞聘和人才引进，建立起“有进有出、有升有降、优胜劣汰的用人机制。2、开展目标考虑到市的经济金融开展现状与银行业的竞争形势，银行分行的五年开展规划分为两步走，起步阶段：构建现代银行运行平台，为长远开展奠定根底。到2014年底，建立健全各项管理制度和约束机制，构建现代银行经营管理模式。同时，加强风险管理，加强营销，拓展并培育稳定的客户群，促进各项业务的健康开展。开展阶段：从2015年到2017年，全面参与市场竞争，开展壮大自身实力，并在加快各项业务开展的过程中进一步完善经营管理机制，为分行的长远开展夯实根底。预计成立三年后，银行分行的各项存款余额将达到约110亿元，各项贷款余额将

26、达到约80亿元。业务开展预测如下：项目201320142015存款余额亿元203280贷款余额亿元91835净利润万元-204283、网点布局根据目前市的地理、人文环境并结合当地金融服务的需求现状，设立初期，银行分行拟首先在市区设立一家营业网点，业务辐射周边地区。待稳健运行后，根据业务开展与市场需求，再有选择的在市内其他地区乃至某某省内其他城市增设分支机构。三财务开展目标1、盈利能力鉴于分行成立初期，因网点租赁、装修、宣传、购置办公设备、人员招聘培训等财务本钱，且业务规模需要一个由小到大的开展历程，因此，分行成立第一年往往难以实现正的净利润。在综合分析本钱、利差等财务因素后，当分行存款规模达到

27、30亿元以上、贷款规模达到20亿元以上时，根本能够实现盈亏平衡，预计成立第二年将实现净利润4万元左右，第三年将实现净利润28万元左右。如果存贷款规模高于或低于预计数，如此盈利水平如此会相应提高或降低。2、利润分配预案按照银行总行的相关规定，分行的利润按照规定扣除、留存一局部外，要全部上交总行。而分行留存的利润，我们认为应该由分行自行决定如何处理，以对其产生激励作用。四风险控制目标1、内部控制、风险控制的策略与目标银行分行的主发起人银行是严格按照公司法和商业银行法建立的规X的股份制金融企业，且已经在全国建立了多达三十几家的分行，因此，分行涉与内部控制、风险控制等方面的相关内容，将得到银行全方位、

28、多层次、科学化、高效率的帮助与支持，以确保分行风险管理和经营目标的顺利实现，确保分行有完善的风险防X措施与合理、高效、有序、稳健的营运机制。2、主要审慎性指标1资本充足率。根据业务开展预测，在提足各项准备后，并严格控制信贷风险的根底上，资本规模能够支撑本分行三至五年的风险资产扩X，使资本充足率始终保持在8%以上。在实际经营过程中，将切实做好对资本充足水平的监测，并根据业务规模开展状况与风险资产的扩X速度，前瞻性的制定资本补充计划。2不良贷款率。通过信贷风险内控制度建设与严格执行，力争把不良贷款率始终控制在1.2%以内，最高不超过1.5%。3贷款损失准备充足率。足额提取专项准备，确保贷款损失准备

29、充足率不低于100%。六、主要风险分析与处置商业银行面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险与政策法律等方面的风险。针对以上各类风险，均衡制定了相应的防X措施。一信用风险与对策信用风险只要是指借款人不能履行合同按时足额偿还贷款本息而使公司遭受损失的可能性。对策：本行将建立严密的信贷风险监控机制，从资格审查、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款使用等各环节入手，强化信用风险防控；制定客户信用等级评定和综合授信制度，实时监控客户经营情况变化；完善贷款保证、抵押。质押的管理制度，实行贷款档案集中管理，加强对担保者、抵押物、质押物的跟踪检查和贷后评估；根据贷款实际风险状况与时进

30、展无级分类，与时调整贷款质量类别归属，监控贷款的风险变化情况。完善不良资产管理与处置方法，思想不良资产处置金回收现值的最大化；票据业务严格执行授权授信、分级审批、前后台别离、操作复核等风险控制措施。二市场风险与对策市场风险主要是指因汇率、利率的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。对策：本行坚持“统一领导、权责明确、科学监控、内部控制“的原如此，由授信管理部负责利率风险分析，制定利率风险管理措施；合规审计部门负责对利率风险管理的省级和监视工作；本行各机构贯彻公司利率管理方针政策，执行利率管理规定和授权，并负责各自利率风险的检测和监控。将利率风险管理和利率定价授权管理执行情况作为对经营机

31、构相应业务授权的重要依据。三流动性风险与对策流动性风险主要是指本行在正常情况下不增加额外本钱而无法满足存款者表现需求和借款者的正当贷款需求时出现的经营风险。对策：坚持统一领导、分级管理、实时监控、动态调整的原如此，由营业部和财政部对各类资金头寸和流动性比例指标实行按日、按月、按季检测、分析和报告，根据对流动性风险状况的检测，动态调整流动性管理策略和日常流动性操作，在综合考虑本行资产负债情况的根底上，设定内部流动性比率要求。设置本行重点检测的流动性比例指标与其警戒值，建立流动性预警应急机制针对流动性风险。四操作风险与对策操作风险主要是指本公司内部控制缺失，制度执行不力或其他一些人为的错误而导致的

32、损失的可能性。对策：本行所经营的各项业务都将设计相应的操作流程，对业务流程的各环节都将制定相应的岗位职责以与规章、制度、方法；实行严格的授权和转授权机制；在信贷工作上，建立较为完善的授权、授信管理方法，并与时召开集体审贷会，实现审贷别离；采取严格的操作风险防X措施，开展条件专项治理和内部审计稽查工作，对重点机构、重点环节、重点部位实施重点防控；提高员工整体素质，建立对员工的职业技能和职业道德的定期培训制度；完善人事管理制度，推进内部轮岗位论调制度。同时，本公司定期进展流程和制度梳理，进一步优化业务流程，完善制度体系，使操作风险管理更加系统化、规X化。五政策法律风险与对策政策法律风险主要是指本公

33、司在经营过程中，面临的国家宏观调控政策、金融监管政策、地方政府法规等政策出台以与法律对本公司产生不确定性影响的风险。对策：本行董事会根据宏观环境变化情况，调整开展战略规划，经营管理层根据董事会的战略规划制定相应的经济管理策略；董事会办公室负责研究经济金融政策和公司开展战略与经营策略；本行各业务部门加强对宏观调控政策、产业政策、货币政策以与银行监管政策的研究与跟踪，准确把握宏观政策导向。七、分析结论综上所述，市具备设立银行分支结构的经济金融环境，符合相关法律法规的规定，有利于推动某某经济的开展和市金融中心的建立，提升市银行业的竞争力，为当地提供更为丰富的金融服务产品，满足客户需求，能更好的完善市金融服务体系，并且拥有良好的开展前景，是一项多赢的投资决策。第15页