2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题60（附答案详解）

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1、2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 多选题商业银行稳健薪酬监管指引规定，商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑（ ）等多种因素。问题1选项A.同业薪酬最高水平B.当年人员总量、结构C.风险控制D.企业财务状况E.经营成果【答案】B;C;D;E【解析】薪酬指引对基本薪酬、绩效薪酬等进行了规范，商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，强调了基本薪酬与薪酬总额的比例、绩效薪酬与风险抵扣和业绩的关系。根据薪酬指引，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇用员工入职

2、第一年的薪酬发放。而且，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。同时，绩效薪酬要体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。总体上，商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力。商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑当年人员总量、结构以及企业财务状况、经营成果、风险控制等多种因素，并参考上年薪酬总额占上年业务管理费的比例确定。2. 单选题银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要求，应在（ ）个月内进行补正。问题1选项A.2B.1C.3D

3、.4【答案】C【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关将正式予以受理，并向申请人发出受理通知书。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书。3. 单选题银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。问题1选项A.充分鼓励客户消费、客户资产隔离B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育、充分信息披露D.充分

4、鼓励客户消费、充分信息披露【答案】C【解析】投资者教育是商业银行履行的重要社会责任，也是开展金融创新的配套基础工作。商业银行在金融创新中要把握两个“底线”，一个是充分的信息披露，另一个是明确的销售对象。商业银行应及时向个人和机构投资者进行充分的信息披露，培训创新产品的基本知识，提示相关风险，同时帮助投资者树立理性的投资观念，按照“买者自负”原则指导投资者的投资行为。商业银行还要切实建立完善良好的投诉处理机制，及时妥善处理好与投资者的纠纷。4. 多选题根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚有（ ）。问题

5、1选项A.禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作B.对违反纪律的高级管理人员给予纪律处分C.对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销D.对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可予以冻结【答案】A;C;D【解析】商业银行法银行业监督管理法中授权国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚，可按种类区分为一般行政处罚和特殊行政处罚。一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等；与国务

6、院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。5. 单选题申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。问题1选项A.60日B.5年C.15日D.6个月【答案】C【解析】申请人对行政复议机关的不予受理决定不服，可以在收到该不予受理决定之日

7、起15日内，向行政复议机关所在地的人民法院提起行政诉讼。6. 单选题金融工作的永恒主题是（ ）。问题1选项A.服务三农和小微企业B.扩大金融开放C.防范化解金融风险D.深化金融改革【答案】C【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解

8、系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环、共生共荣。7. 单选题在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】信用风险：同业业务参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容

9、忽视的重要风险。流动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。市场风险：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时

10、效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。8. 多选题根据中华人民共和国民法典的规定，下列属于非法人组织的有（ ）.问题1选项A.不具有法人资格的专业服务机构B.有限责任公司C.中外合作经营企业、外资企业D.合伙企业E.个人独资企业【答案】A;D;E【解析】非法人组织是不具有法人资格，但是能够依法以自己的名义从事民事活动的组织。非法人组织包括个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构等。9. 多选题我国商业银行在境外设立附属机构的，如果东道国监管机构监管不充分，母国监管机构可以根据相关法律法规及跨境监管合作框架的有关规定，对相关

11、商业银行采取的监管措施包括（ ）。问题1选项A.要求商业银行提供额外信息B.要求商业银行增加内外部审计项目C.要求商业银行撤销其相关的境外附属机构D.实施跨境现场检查E.限制在该国家或地区设立机构的业务范围【答案】A;B;C;D;E【解析】相关商业银行采取的监管措施：要求商业银行提供额外信息；要求商业银行增加内外部审计项目；要求商业银行撤销其相关的境外附属机构；实施跨境现场检查；限制在该国家或地区设立机构的业务范围。10. 多选题为了防范和化解金融风险，维护金融稳定，中国人民银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.在国务院的领导下，建立监管协调机

12、制C.向濒临困境的大型企业提供临时性贷款D.共享监管信息采取各种措施防范系统性金融风险E.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A;B;D【解析】中国人民银行不向企业提供贷款。银行业监督管理机构对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。11. 单选题下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准B.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润C.通过多计提拨备方式可以增加二级资本D.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显【答案】D【解析】资本

13、补充：商业银行通过资本补充提高资本充足率，主要途径是增加一级资本和二级资本。（一）一级资本补充一级资本最常用的方式是发行普通股或提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。除上述方式外，银行还可以通过发行优先股来补充一级资本，但应符合监管规定的一级资本工具合格标准。（二）二级资本二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准。银监会

14、于2012年11月出台了关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发201256号），规定商业银行发行的非普通股新型资本工具，除应符合资本办法的相关规定外，还应通过合同约定的方式满足相应的认定标准。此后，商业银行陆续推出二级资本债、优先股和无固定期限资本债券（即永续债）等新型资本工具。2019年11月22日，银保监会对银监发201256号文进行修订，以利于商业银行资本工具发行，充实资本实力，更好地服务我国实体经济。12. 单选题根据个人贷款管理暂行办法，下列情形中应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）。问题1选项A.借款人交易对象无法事先确定，金额为二十万元人民币的B.借款人因收购农副产品无法有效

15、使用非现金结算方式的C.借款人交易对象明确且金额超过三十万元人民币的D.贷款资金用于生产经营，金额不超过五十万元人民币的【答案】C【解析】受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。1

16、3. 单选题银行业监管理念“三管一提高”是指（ ）。问题1选项A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管股东、管风险、管内控、提高透明度【答案】C【解析】内部审计不仅是商业银行法人治理的重要组成部分，也是内部控制体系中的一项重要制度设计。内部审计的目标不仅仅是审查评价、能够有效改善内控效果，防范化解风险才是关键，这与监管部门倡导的“三管一提高”（管法人、管风险、管内控和提高透明度）的监管理念不谋而合。因此，2016内审指引将商业银行内部审计目标调整并定位于如下三个方面：第一，推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有

17、效落实；第二，促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；第三，相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。14. 判断题塞尔委员会有效银行监管的核心原则规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在有效银行监管核心原则中将“监管者的正规权力（Formal Power）”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者

18、必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”15. 多选题下列资金需求中，可以通过中央银行发放再贷款来解决的有（ ）。问题1选项A.满足商业银行资本充足率的需要B.为支持农业发展的需要C.为解决商业银行流动性不足的需要D.为处置金融风险的需要E.为解决证券公司自营业务资金不足的需要【答案】B;C;D【解析】中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行

19、发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。三类再贷款：解决流动性不足的需要、处置金融风险的需要、用于特定的目的。16. 单选题行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。问题1选项A.实体公正B.权责统一C.合理行政D.程序合法【答案】A【解析】公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求

20、有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。公开原则是行政法的基本原则之一，其基本含义是行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。行政处罚的公开原则是指行政处罚的依据、过程和决定都应当是公开而非秘密的，公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。17. 单选题以下不属于巴塞尔委员会有效银行监管核心原则原则5“发照标准”所强调的内容的是（ ）。问题1选项A.评估银行及所在集团的所有权结构

21、和治理情况（包括董事会成员和高级管理层的资格）B.界定银行允许从事的业务范围C.评估银行的内部控制、风险管理情况D.评估银行的战略和经营计划【答案】B【解析】巴塞尔委员会颁布的有效银行监管核心原则，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，有效银行监管核心原则要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。其中，原则4至原则7明确了市场准入监管应遵循的具体要求。原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机

22、构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。原则5“发照标准”要求发照机关有权制定发照标准并拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少包括评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况（包括董事会成员和高级管理层的资格）、银行的战略和经营计划、内部控制、风险管理和预计财务状况（包括资本规模）等。原则6“大笔所有权转让”是对银行股权变动的准入管理和持续监管要求，明确监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请，并有权对该转让设定审慎性条件。原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投

23、资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。18. 单选题假设企业集团财务公司A和金融租赁公司B均获得在同业拆借市场上开展业务的资格，其中A的注册资本金为10亿元，资本总额12亿元，B的注册资本金为30亿元，资本总额35亿元，金融租赁公司B向财务公司A拆出资金的最高额度和最长期限分别是（ ）。问题1选项A.30亿元，7天B.30亿元，3个月C.10亿元，7天D.12亿元，3个月【答案】C【解析】财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通

24、行为。财务公司拆入资金的最长期限为7天，最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100%。同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。19. 判断题某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”。可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时。员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得用于固定资产投资、股权、房地产以及权益性资本等投资；不得用于国家禁止生产

25、、经营的领域和用途，不得置换借款人固定资产、股权等投资；不得向监管部门禁止的用途发放过桥贷款；流动资金贷款不得挪用，商业银行应按照约定检查、监督流动资金贷款的使用情况，防止贷款 被挪用。各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，如贸易融资产品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。又如具有确定还款来源的短期过桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的

26、约束。20. 多选题下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款B.公司业务中房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款C.固定资产贷款均为长期贷款D.银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责E.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目【答案】A;C;E【解析】公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。根据用途，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款。银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。