2022初级银行从业资格-初级风险管理考试全真模拟卷24（附答案带详解）

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1、2022初级银行从业资格-初级风险管理考试全真模拟卷（附答案带详解）1. 判断题：风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()答案：正确 本题解析：商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。另外，由于风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。2. 多选题：有效的

2、信用监测体系应实现的目标包括（ ）。A.识别贷款组合的信用风险B.监测对合同条款的遵守情况C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序答案：B、C、D、E 本题解析：A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。3. 多选题：甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下

3、列甲乙两人对密码管理，正确的做法有（ ）。A.乙用甲的密码为客户办理业务B.各自不定期更换密码并严格保密C.两人密码互相知悉D.各自定期更换密码并严格保密E.甲用乙的密码为客户办理业务答案：B、D 本题解析：柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。4. 多选题：集团法人客户的信用风险特征包括（）。A.没有连环担保B.系统性风险较低C.真实财务状况难以掌握

4、D.连环担保十分普遍E.内部关联交易频繁答案：C、D、E 本题解析：集团法人客户的信用风险特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。5. 判断题：风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（ ）答案：正确 本题解析：风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。6. 判断题：风险识别分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）答案：错误 本题解析：适时、准确地识别风险是风险管

5、理的最基本要求。风险计量评估是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。7. 多选题：下列关于缺口分析的理解正确的有（ ）。A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案：A、B、C 本题解析：D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银

6、行净利息收入上升：E项，对于负债敏感型缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。8. 多选题：商业银行应根据（ ）决定信息科技内部审计范围和频率。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.信息科技应用情况E.信息科技风险评估结果答案：A、B、C、D、E 本题解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。9. 多选题：商业银行通常可以采用下列()手段管理信用风险。A.限额管理B.加强贷后管理C.配置经济成本D.资产证券化及信用衍生产品E.加强信贷审批答案：A、B、D、E 本题解析：信用风险控制主要包

7、括：限额管理、信用风险缓释、关键业务流程环节控制、资产证券化与信用衍生产品。信贷业务流程涉及很多重要环节，主要包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组中与信用风险管理密切相关的关键流程环节，贷款转让和贷款重组都属于贷后管理的内容。10. 多选题：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（ ）。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格E.股票收益答案：A、B、C、D 本题解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。