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1、2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 单选题一般而言，（ ）是负责客户营销与维护，也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷部门B.风险管理部门C.内审部门D.前台部门【答案】D【解析】一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务 部门、个人贷款业务部门，同时也是贷后管理及客户风险控制的第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、审计部门、信息技术部门等。2. 单选题个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（ ）
2、年。问题1选项A.3B.2C.5D.1【答案】D【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。3. 单选题下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低B.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定D.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利【答案】D【解析】公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所
3、缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。4. 单选题根据中华人民共和国民法典的规定，债务人或者第三人有权处分的（ ）不可以出质。问题1选项A.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权等知识产权B.汇票C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单【答案】A【解析】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的
4、基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。5. 单选题汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是（ ）。问题1选项A.一车多贷B.虚假车行C.甲贷乙用D.冒名顶替【答案】A【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，
5、实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。（3）虚报车价。经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。（4）冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。（5）全部造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。（6）虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。6. 多选题下列
6、关于公司贷款业务的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.公司业务中房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款B.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目C.银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责D.固定资产贷款均为长期贷款E.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款【答案】D;E【解析】固定资产一般是中长期贷款。流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。E项，流动资金贷款按期限分为：临时流动资金贷款，期限一般是3个月。短期流动资金贷款，
7、期限一般是3个月至1年（不含3个月）。中期流动资金贷款，期限一般是1年至3年（不含1年）。不包括长期流动资金贷款。7. 单选题（ ）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。问题1选项A.诚信申贷原则B.重视贷后管理原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】C【解析】审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设
8、流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。商业银行应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与相关合同相符；采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。8. 单选题贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（ ）。问题1选项A.损失贷款B.次级贷款C.关注贷款D.可疑贷款【答案】D【解析】商业银行一般将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根
9、据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵
10、（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。9. 多选题个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（ ）。问题1选项A.个人教育贷款B.个人保证贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营类贷款【答案】C;D;E【解析】由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影
11、响也较大。以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照质押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理；以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。个人汽车贷款属于个人消费贷款中的一种。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商
12、用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。10. 单选题个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）。问题1选项A.金融监督管理机构及司法部门等其他政府机构B.商业银行C.公民个人D.担保人【答案】D【解析】个人基础数据库信用信息查询主体主要有三个方面：1.个人征信系统接入机构个人征信系统接入机构通常以商业银行为主，商业银行在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。2
13、.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）。3.公民个人。11. 多选题以下关于贷款市场报价利率（LPR）形成机制的说法中，正确的有（ ）。问题1选项A.LPR于每月20日（遇节假日顺延）公布B.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种C.改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式报价D.中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核E.人民银行要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定
14、价基准【答案】A;B;C;D;E【解析】为推动贷款利率和市场利率并轨，中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。同时，中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（
15、MPA）考核，推动银行将LPR嵌入到内部资金转移定价（FTP）中，并于2020年按照市场化、法治化原则推动存量浮动利率贷款定价基准转换。作为短期政策利率的公开市场操作利率和作为中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央银行政策利率体系，传达央行利率调控信号。12. 单选题下列不能做质押担保的权利质物是（ ）。问题1选项A.名人字画B.邮票C.发票D.应收账款【答案】C【解析】权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。13. 单选题关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（ ）。问题
16、1选项A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以要求调查人重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D【解析】D项，贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。14. 单选题学生在校期间国家助学贷款的贷款利息由财政（ ），贷款本金由学生本人在（ ）自行偿还。问题1选项A.部分补贴，毕业后B.部分补贴，提款后C.全额补贴，毕业后D.全额补贴，提款后【答案】C【解析】国家
17、助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。15. 单选题中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。问题1选项A.审批B.维权C.自律D.协调【答案】A【解析】中国银行业协会（China Banking Association，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。协会的职能定位：中国银行业协会以促
18、进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。16. 单选题下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.关系人包括商业银行的董事及其近亲属C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人既可以是自然人，也可以是法人机构【答案】A【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理
19、职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款。17. 单选题对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.“直客式”个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制等B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假个贷”C.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】
20、C【解析】为提升服务客户的综合能力，很多银行推出了“直客式”个人贷款业务。所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。银行可以通过摆放宣传资料、播放电视宣传片等方式进行宣传。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。18. 多选题我国公司法律制度规定的公司类型有（ ）。问题1选项A.有限责任公司B.合伙企业C.无限责任公司D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】A;D【解析】我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和
21、股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。19. 判断题与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】银行业从业人员职业操守和行为准则所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则。20. 单选题下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和
22、管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间应该轮岗【答案】D【解析】根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线。对业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。此外，还需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。D项错误。
2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题6（附答案详解）
