小额贷款管理与财务知识分析材料

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1、设立小额贷款公司申报材料负责人签字：联系人：_县市、区小额贷款公司筹年月日说明1、为便于准备小额贷款公司申报材料,省工业和信息化厅特提供申报材料本,其中所列各项容,是申请人必须提供的容,其格式可做参考,在此框架下,可采用和增加适于本公司的格式、容；2、申请人应按本所列材料顺序,规装订成册,其中省辖市、县市、区文件、材料可不装订在；3、为避免不必要的装订费用支出,申办材料在正式装订之前可先行初审,待申办材料补充、完善后再行装订；4、申报材料中,验资一项可在正式上报之前进行,以减少验资过期的可能；5、上报文字材料的同时,应上报电子版申办材料。非本公司准备的材料,可用扫描件代替。申报材料目录一、主管

2、部门提供的材料1、主管部门成立小额贷款公司的请示原件2、市人民政府政府办公室印发的市小额贷款公司风险防和处置工作预案二、县市、区政府提供的材料1、县市、区政府成立小额贷款公司的请示原件2、县市、区政府关于承担小额贷款公司风险防与处置责任的报告原件三、申请人提供的材料1、申请人向县市、区政府提出的设立小额贷款公司申请2、工商行政管理机关核发的企业名称预先核准通知书原件、复印件3、出资人承诺书原件4、出资人协议书原件5、可行性报告6、公司章程原件7、法定验资机构出具的验资报告8、拟任职高级管理人员及任职资格审核表9、有证券从业资格的会计师事务所出具的第一大股东主发起人最近3年和报告期的资信报告原件

3、、复印件10、律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书原件、复印件11、营业场所所有权或使用权租赁协议的证明材料原件、复印件12、公安部门对股东及高管出具的无犯罪记录证明原件、复印件13、人民银行对股东及高管出具的信用记录证明复印件14、公司主要管理制度一、主管部门提供的材料1、省辖市主管部门成立小额贷款公司的请示。市主管部门文件文号市主管部门关于成立县市、区小额贷款公司的请示省工业和信息化厅：我市县市、区拟成立县市、区小额贷款公司,注册资本。经对申报材料审查,申报材料齐全,容完整,符合公司法、省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见和省小额贷款公司试点管理暂行办法的相关

4、要求,拟同意成立县市、区小额贷款公司。妥否,请批复。附件：1、县市、区政府成立小额贷款公司的请示2、公司提出的设立小额贷款公司申请材料年月日2、市人民政府政府办公室印发的市小额贷款公司风险防和处置工作预案二、县市、区政府提供的材料1、县市、区政府成立小额贷款公司的请示。省辖市政府收到县市、区的请示后,应将该请示批转主管部门办理。县市、区人民政府文件文号县市、区人民政府关于成立县市、区小额贷款公司的请示市人民政府：我县市、区拟成立县市、区小额贷款公司,注册资本。经对申报材料审查,申报材料齐全,容完整,符合公司法、省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见和省小额贷款公司试点管理暂行办法的

5、相关要求,拟同意成立县市、区小额贷款公司。妥否,请批复。附件：公司提出的设立小额贷款公司申请材料年月日2、县市、区政府承担对小额贷款公司风险防与处置责任的报告。公司申报材料应将该报告附上。县市、区人民政府文件文号县市、区人民政府关于承担小额贷款公司风险防和处置责任的报告市人民政府：根据省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见豫政办2008100号的规定,我县市、区拟组织设立小额贷款公司,县市、区政府将按照省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见和省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定,承担对本县市、区小额贷款公司的监督管理、风险防和处置责任。特此报告。附件：县市、区小额贷款公

6、司风险防和处置预案年月日三、申请人提供的材料申报材料1：申请人向县市、区政府提出的设立小额贷款公司申请县市、区小额贷款公司筹建处组关于成立县市、区小额贷款公司的申请县市、区人民政府：为贯彻落实十七届三中全会精神和省委、省政府决策部署,有效配置我县市、区金融资源,加快我县市、区金融服务体系建设,引导民间资本规运作,缓解中小企业贷款难问题,促进三农、中小企业和县域经济健康快速发展,按照省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见和省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定,公司社会组织、自然人作为主发起人第一大股东,与公司自然人等名出资人共同申请成立小额贷款公司。公司名称为：县市、区小额贷款公司,

7、设在地点,注册资本为万元,其中公司社会组织出资万元,占公司股份总额%,自然人出资万元,占公司股份总额%。妥否,请批复。附件：设立小额贷款公司申请材料申请人：法人法定代表人签名公司盖章自然人签名指印 年月日申报材料2：工商行政管理机关核发的企业名称预先核准通知书1、企业名称预先核准通知书2、企业名称预先核准申请书3、设立登记申请书股份公司设立登记申请书申报材料3：出资人承诺书出资人各一份或股份公司发起人承诺书发起人各一份县市、区小额贷款公司筹出资人发起人承诺书公司自然人出资发起设立县市、区小额贷款公司,现承诺如下：1、本公司自然人自愿出资万元,入股县市、区小额贷款公司,占公司股份总额%。作为股东

8、,保证与其他股东无关联关系,保证入股资金来源合法,不以借贷资金入股,不以他人委托资金入股,按时足额交纳出资,不抽回资金。2、本公司自然人严格按照省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定办理相关手续,提供的证件、材料真实、准确、完整,复印件与原件一致,不存在虚假述。3、本公司自然人作为县市、区小额贷款公司的股东,保证严格遵守公司法、省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见、省小额贷款公司试点管理暂行办法等国家和省相关规定,严格遵守公司章程,认真履行股东义务,承担公司经营风险。本公司自然人保证认真遵守以上承诺,若有虚假,愿承担相关法律责任和经济责任。法人股东还应附该企业股东会同意投资的决议法

9、人股东：法定代表人签名、公司公章自然人股东：签名、手印年月日申报材料4：出资人协议书或股份公司发起人协议书县市、区小额贷款公司筹出资人发起人协议书经全体出资人发起人协商,一致同意成立县市、区小额贷款公司,并达成以下协议：一、协议各方1、法人出资发起人：法人名称、法定代表人、组织机构代码；2、自然人出资发起人：、职业、现住址。二、协议容应有：1、小额贷款公司的组织形式、名称、注册资本和注册地址；2、小额贷款公司的经营围；3、各出资发起人的出资认购额和占股本总额的比例；4、出资认购时间；5、出资发起人的权力和义务；6、委托筹建公司的相关事项,包括受托人、权限、时限等；三、出资发起人基本情况表附件；

10、四、出资发起人法定代表人、营业执照副本复印件。各投资发起人：公司法定代表签名、公司公章自然人签名、手印年月日28 / 28附件：法人出资发起人基本情况表单位：万元法人名称法人代码企业成立 日期法定代表人注册资本入股金额占股本总额 %报告期资产 净额资产负债率%前三年利润权益性投资余额占净资产额 %自然人出资发起人基本情况表单位：万元姓名现住所入股金额占股本总额比例%申报材料5：可行性报告关于成立县市、区小额贷款公司可行性报告一、总论：主要包括公司名称、公司地址、经营围、注册资本、发起单位及出资人、拟定法定代表人、拟定从业人员等。二、设立小额贷款公司的依据。三、出资人发起人简介：法人股东近三年经

11、营业绩、财务情况、信用记录,自然人股东资金来源、个人信用等。四、市场分析：一当地工、农业经济发展情况；二当地金融发展情况；三组建小额贷款公司的必要性；四组建小额贷款公司的可行性：包括经营理念、经营管理人才、部治理、风险管理、服务对象等；五公司效益分析、市场前景分析、未来业务发展规划、可持续发展策略等。五、公司的组织结构：包括董事会、监事会、经营层、部门设置和专业人员配置等。六、综合结论。申报材料6：公司章程县市、区小额贷款公司筹章程公司章程应当载明下列事项：一、XX公司1、公司的名称和住所；2、公司的经营围；3、公司注册资本；4、股东的或者名称；5、股东的权利和义务；6、股东的出资方式和出资额

12、；7、股东转让出资的条件；8、公司的机构及其产生办法、职权、议事规则；9、公司的法定代表人；10、公司的解散事由和清算办法等。二、股份1、公司名称和住所；2、公司经营围；3、公司设立方式；4、公司股份总数、每股金额和注册资本；5、股东的权利和义务；6、董事会的组成、职权、任期和议事规则；7、公司法定代表人；8、监事会的组成、职权、任期和议事规则；9、公司利润分配办法；10、公司的解散事由和清算办法；11、公司的通知和公告办法。应在公司章程中表述清楚的几个问题：1、办法第二十三条：一是8个不得从事的事项,二是从不超过两个银行业金融机构融入资金不得超过公司资本净额的50%；2、办法第二十四条：主要

13、是对同一贷款人的放贷比；3、办法第二十五条：主要是贷款利率的规定；4、办法第二十七条：主要是风险控制和损失准备；5、办法第二十八条：主要是小额贷款公司要执行金融会计制度和金融企业财务会计规则等；6、办法第三十二条：应按设立程序由省主管部门核准的事项；7、关于转让：一是转让后新股东的持股比例应符合规定,二是按设立程序进行核准。上述容如不方便分别在章程的章节中表述的话,可在公司章程中列一章：股东认为需要规定的其他事项。8、公司应设立董事会、监事会,不能设立执行董事、监事,也不能设董事会、监事。9、县政府设立小额贷款公司的申请和承担风险防、处置的报告,抬头对市政府。申报材料7：法定验资机构出具的验资

14、报告可在材料正式上报前再进行验资申报材料8：拟任职高级管理人员及任职资格审核表装订顺序：高管人员,资格审核表,、学历证、专业资质证书复印件,无犯罪记录证明、信用证明。县市、区小额贷款公司筹拟任高级管理人员董事：、性别、原任职务及职称,。监事：、性别、原任职务及职称,。经理：、性别、原任职务及职称,。副经理：、性别、原任职务及职称,。财务负责人：、性别、原任职务及职称,。 法律顾问：、性别、原任职务及职称,。县市、区小额贷款公司筹拟任高级管理人员任职资格审核表性别出生年月照片民族政治面貌籍贯学历毕业院校及专业联系金融工作年限经济工作年限职称拟任职务原任职务简历本人申明上述个人材料真实、准确签名及

15、手印年月日家庭现住址档案所在部门审核意见在银行等金融机构工作过的人员,应有该单位的意见并盖章。申报材料9：有证券从业资格的会计师事务所出具的第一大股东主发起人最近3年和报告期的审计报告原件主要是对第一大股东是否符合省小额贷款公司试点管理暂行办法规定的资质条件进行审核,审核意见应包括下列容：一、公司基本情况：公司名称、住所、法定代表人、注册资本、公司类型、经营围、成立日期、注册号。二、审核截止日三、审核围：近3年以及报告期财务报表的货币资产、净资产、资产负债率、权益性投资余额占净资产的比率、前3个会计年度的利润情况。四、审核依据：1、关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号2、关于开展

16、小额贷款公司试点工作的意见豫政办2008100号3、省小额贷款公司试点管理暂行办法豫中小企200913号4、关于做好小额贷款公司试点申报工作的意见豫工信200914号5、公司连续3个会计年度及报告期财务报表6、国家其他相关法律法规。五、审核意见：1、截止时间、货币资产；2、截止时间、资产总额、负债总额、净资产；3、截止时间、资产负债率；4、截止时间、分别列出最近3个会计年度的利润总额,是否连续3年盈利及3年利润总额；5、截止时间、权益性投资余额、占净资产的比率。申报材料10：律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书主要审核是否关联人入股,出具不关联的意见。关联标准可参照财政部企业会

17、计准则第36号关联方披露、股票上市规则。一、法律意见书参考格式和基本容律师事务所关于县市、区小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书律师事务所以下简称本所接受县市、区小额贷款公司拟设立,以下简称公司的委托,现就公司出资人的关联情况出具法律意见书。为出具本法律意见书,本所审查了公司提供的下列文件和资料：1、小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号；2、关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见豫政办2008100号；3、省小额贷款公司试点管理暂行办法豫中小企200913号；4、公司法人股东、自然人股东签订的出资人协议书和出资人承诺书；5、法人股东公司名称的企业法人营业执照、批准营业期限和关于参股

18、设立县市、区小额贷款公司的股东会董事会决议；6、自然人的、户口本；除上述文件资料外,本所还查阅了出具法律意见书所需的其他文件资料。本所律师在出具法律意见书之前,已经得到法人股东公司名称和各位自然人股东如下保证和承诺：即他们向本所律师提供了本法律意见书所必须的、真实的、合法有效的各种文件资料,提供的复印材料与正本或原件一致,无隐瞒、遗漏、虚假或误导之处。本所同意将本法律意见书作为设立县市、区小额贷款公司的法律文件,随同其他材料一同上报有关部门,并愿承担相应的法律责任。本所律师根据法律的规定,按照律师行业的业务标准和道德规,对设立县市、区小额贷款公司提供的有关事实进行了核查和验证,现出具法律意见如

19、下：一、入股各方的主体资格1、法人股东公司名称法人股东情况简介。经查,该公司经营管理、财务状况、社会声誉良好,企业无不良信用记录,企业法定代表人无犯罪记录。截止本法律意见书出具之日,该公司作为独立企业法人并有效存续,具有相应的民事权利能力和民事行为能力,未出现法律、法规或其公司章程规定需终止的情形,符合中华人民国公司法规定的投资主体资格。2、自然人股东自然人情况简介。依据其提供的公安机关核发的有效件,自然人股东已年满18周岁,符合我国相关法律的规定,具有中华人民国国籍和完全民事行为能力；依据公安机关出具的相关证明,自然人无违纪行为,没有受过刑事、行政处罚,符合中华人民国公司法的相关规定,具备作

20、为股东和出资人的资格。二、出资人的关联关系表述法人股东之间、自然人股东之间和法人股东与自然人之间是否存在关联关系。三、结论综上所述,本所律师认为县市、区小额贷款公司法人股东之间、自然人股东之间和法人股东与自然人之间不存在关联关系；本次出资行为是各方出资人的真实意思表示,是各方出资人经过多次协调的结果；各方出资人的主体资格、协议容均符合公司法、合同法和省小额贷款公司试点管理暂行办法的相关规定,出资设立县市、区小额贷款公司行为不违反法律法规的禁止性规定。本次行为在履行了相关的批准程序后,不存在损害任何一方利益的情形,不存在实施上的法律障碍。律师事务所盖章承办律师：承办律师：年月日二、律师事务所营业

21、执照复印件三、律师事务所年度检验记录复印件 四、承办律师资质证复印件申报材料11：营业场所所有权或使用权租赁协议的证明材料一、自有房作为营业场所,应提供相应产权证明；二、租赁房作为营业场所,应提供租赁合同,出租方出具三证房产证、土地使用证、契税完税证复印件；三、利用住宅作为营业场所,除提供租赁合同、出租方出具三证复印件外,有业主委员会的,应出具住所经营场所使用证明文件。无业主委员会的,由所属街道办事处辖区的社区居委会或地区办事处的社区居委会、村委会出具住所经营场所使用证明文件。文件应明确业主同意将住宅改变为经营性用房。临时住所不得作为经营场所。申报材料12：公安部门对股东出具的无犯罪记录证明股

22、东所在地派出所出具证明,还要有县级公安机关签署意见并盖章。非公司高管的股东,无犯罪记录证明放在此处。申报材料13：人民银行对股东及高管出具的信用记录证明非公司高管的股东,信用记录证明放在此处。申报材料14：公司主要管理制度公司主要管理制度应包括：一、资金管理制度二、信贷管理制度三、风险管理制度四、部控制制度五、财会管理制度六、安全保卫制度七、信息披露制度八、金融突发事件应急预案突发事件应急预案的主要容应包括：一目的：维护金融秩序稳定,规金融突发事件的发现、报告和处置程序,迅速有效处置金融突发事件,明确各部门及金融突发事件主体在防和处置金融突发事件中的职能和责任。二依据：中华人民国中国人民银行法

23、、中华人民国银行监督管理法、中华人民国商业银行法、中国银行业监督管理委员会银行业突发事件应急预案银监发200542号等有关法律法规和文件精神。三突发事件的界定：资产流动性风险,违规操作和经营,金融三乱事件非法集资、非法设立金融机构、非法开办金融业务,各种经济金融案件贪污、挪用、盗窃、抢劫、爆炸、绑架等案件,计算机系统安全事件,遭受重大自然灾害水灾、火灾、地震等自然灾害和其它金融突发事件。四组织领导及部门工作职责：如成立突发事件应急处置工作领导小组,明确负责人和负责部门及主要职责。五突发事件处置目标：防止突发事件发生后事态的蔓延和扩大；防止和最大限度地降低由突发事件的带来经济损失；防止或最大限度

24、地降低由突发事件给人民群众正常生活带来的负面影响。六突发事件处置原则：如区别对待、自主处置和政府处置相结合的原则,快速高效原则,分类处置原则,及时报告原则,责任追究、严惩犯罪原则等。七突发事件应急处置程序：如及时报告、确定应急处置方案、启动应急处置预案并组织实施等。八突发事件应急处置措施：如资产流动性风险的处置、计算机信息系统安全事件的处置措施、各类经济金融案件的处置措施、重大自然灾害事件的处置、其它金融突发事件的处置等。可参考市人民政府门户市金融突发事件应急预案小额贷款公司设立审批意见表公司名称公司住所注册资本万元邮政编码经营围办理各项小额贷款；办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务；经省中

25、小企业局批准的其他业务。法定代表人姓名总经理姓名法定代表人总经理联系人联系人申办小额贷款公司承诺：本公司保证做到依照法律、法规申请设立并作以下承诺：公司各方出资人的主体资格符合相关规定,无关联关系；出资行为是各方出资人真实意思的表达和多次协商的结果；提交的材料真实、合法、有效,复印材料与原件一致,无隐瞒、遗漏、虚假或误导之处。法定代表人签字： 年 月 日 省主管部门对小额贷款公司设立的谈话容一、小额贷款公司必须依法、规经营小额贷款公司应当认真贯彻中华人民国公司法和中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号,严格执行省中小企业服务局、省财政厅、省工商行

26、政管理局、中国人民银行中心支行、中国银行业监督管理委员会监管局省小额贷款公司试点管理暂行办法豫中小企200913号的各项规定,在法律、法规规定的围开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险。1、不得进行任何形式的非法集资,不得非法吸收或变相吸收公众存款,不得发放高息贷款,不得从工商企业获取资金,不得向其股东发放贷款,不得对外担保,不得开展经营围以外的业务,不得在核定的县市、区行政区域外从事经营活动,坚持按照小额、分散的经营取向,切实为三农、中小企业和县域经济发展服务。2、依照会计法、金融企业会计制度及金融企业财务规则中华人民国财政部令第42号,建立健全财务、会计制度,规财务行为,防财务风

27、险。信贷业务执行金融企业呆账核销管理办法财金200828号和银行抵债资产管理办法财金200853号等相关金融财务管理制度。3、严格执行变更公司名称、法定代表人和高级管理人员、股东或调整股权结构、注册资本、经营围、住所、公司类型以及修改公司章程应按照设立审批程序报省主管部门核准的规定,凭省主管部门的核准意见方可向公司登记机关申请办理变更登记手续,小额贷款公司不得自行变更,各级主管部门也不能擅自批准小额公司变更上述事项。二、小额贷款公司开业前必须进行开业备案备案是审批的一种形式。小额贷款公司必须在开业前30日按照设立申请程序报送相关备案资料。省辖市和县市、区主管部门应会同当地人民银行、银监局进行现

28、场检查,确认该公司已具备开业条件后,方可进行开业备案。三、小额贷款公司必须接受当地政府和主管部门以及相关部门的监督管理县市、区政府是小额贷款公司试点工作的第一责任人,承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。省辖市政府及相关部门,统筹安排本地小额贷款公司的布局和政策宣传、协调指导工作,监测分析防小额贷款公司的风险。小额贷款公司必须接受当地政府和主管部门以及相关部门的监督管理,按季向当地主管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表、业务经营情况报告和其他相关统计信息资料。四、小额贷款公司应当不断完善自身建设小额贷款公司要不断完善公司治理结构,建立和完善股东会、董事会、监事会和管理层独立运作、高效决策、分工合作、相互制衡的协作约束机制；建立健全风险管理机制,提升风险管理能力,针对信用风险、市场风险、操作风险等制订积极可行的防措施；建立健全部控制机制,完善控制度,完善岗位设置和业务操作规程,提高和强化整体控制能力；建立健全企业自律机制,遵守商业道德,在平等、自愿、公平和诚信的原则下开展业务,不得损害国家利益、社会公共利益和客户利益；加强对从业人员的教育和培训,提高从业人员的业务水平和整体素质。主审人意见：主审人签字： 年 月 日副主审人意见：副主审人签字： 年 月 日处长意见：处长签字： 年 月 日