《2022年金融-初级银行资格考试名师点拨押题密卷73（含答案详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试名师点拨押题密卷73（含答案详解）（14页珍藏版）》请在装配图网上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试名师点拨押题密卷（含答案详解）1. 单选题关于个人经营贷款，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资B.个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体工商户C.贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息到期一次性还本的还款方式D.贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限【答案】A【解析】个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于购房、股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律法
2、规明确规定不得经营的项目。2. 单选题办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（ ）。问题1选项A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.注册资金应达到一定规模D.公司及其主要经营者无任何不良信用记录【答案】D【解析】在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。2.注册资金应达到一定规模。3.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准4.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流
3、程和系统支持。5.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。6.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。3. 多选题属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（ ）。问题1选项A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件B.开发项目“五证”齐全、真实、合法、有效C.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格D.合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格E.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商【答案】A;C;D【解析】合作机构风险主
4、要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。4. 单选题下列关于个人贷款贷前调查的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理C.作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件D.贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法【答案】B【解析】实地调查：贷前调查人应通过实地调查了解申请人
5、抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。5. 多选题个人汽车贷款的还款方式包括（ ）。问题1选项A.商业银行允许的其他方式B.按月还息任意还本法C.等额本息还款法D.等额本金还款法E.一次还本付息法【答案】A;B;C;D;E【解析】个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本
6、金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。6. 单选题下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。问题1选项A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物重复抵押C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押物市场价值波动较大【答案】D【解析】D项属于市场风险。7. 多选题2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，
7、甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票
8、据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。8. 单选题下列关于支票使用的表述，正确的是（ ）。问题1选项A.支票金额一般可以超过支票账户余额B.转账支票能够用于支取现金C.支票账户银行可以推迟支票支付D.支票账户银行一般见票无条件支付款项【答案】D【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票的出票人是银行存款客户，支票金额不可以超过支票账户余额，不能签发空头支票。ABC三项错误。9. 单选题审查个
9、人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。问题1选项A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户B.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D【解析】D项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。10. 单选题关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款
10、是否已全额支付到位C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以要求调查人重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D【解析】D项，贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。11. 多选题下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（ ）。问题1选项A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.战略失误E.外部事件【答案】A;B;C;E【解析】巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为七类：（一）内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的事件。此类事件至少涉及内部一方，但不
11、包括歧视及差别待遇事件。（二）外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（三）就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。（四）客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品设计缺陷导致的损失事件。（五）实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。（六）信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三
12、方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。（七）执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。需要注意的是，一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两种类型。12. 单选题根据中华人民共和国民法典的规定，债务人或者第三人有权处分的（ ）不可以出质。问题1选项A.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权等知识产权B.汇票C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单【答案】A【解析】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本
13、票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。13. 单选题学生在校期间国家助学贷款的贷款利息由财政（ ），贷款本金由学生本人在（ ）自行偿还。问题1选项A.部分补贴，毕业后B.部分补贴，提款后C.全额补贴，毕业后D.全额补贴，提款后【答案】C【解析】国家助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划
14、时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。14. 单选题农户贷款中的农户包括（ ）、国有农场的职工和农村个体工商户。问题1选项A.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民D.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民【答案】B【解析】农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。15. 判断题信用证是一项独立于贸易合同之外的契约
15、。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。16. 单选题开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（ ）原则。问题1选项A.差异化B.平衡制约C.有效性D.审慎性【答案】D【解析】押品管理的原则（一）合法性原则押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定。（二）有效性原则选择具有缓释能力、易于变现的押品，充分考虑押品价值与债务人风险的相关性，及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风
16、险隐患。（三）审慎性原则开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。（四）差别化原则根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。（五）平衡制约原则完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。17. 单选题商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。问题1选项A.50%B.75%C.80%D.85%【答案】C【解析】商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类
17、理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。18. 单选题某人向银行贷款30万元，书面合同约定以自有房产做抵押，但未作抵押登记。后来，贷款未按期归还。下列说法正确的是（ ）。问题1选项A.抵押合同未生效B.抵押权未生效C.银行有权拍卖该房产，并优先受偿D.抵押合同未成立【答案】B【解析】以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权抵押或者正在建造的
18、建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。题干中未作抵押登记，因此抵押权未生效。19. 单选题个人教育贷款期限表述正确的是（ ）。问题1选项A.个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年B.个人留学贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁C.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加13年D.生源地国家助学贷款期限为学制加12年，最长不超过20年【答案】A【解析】国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。贷款期限为学制加1
19、5年，最长不超过22年。商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。个人留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人。借款人申请个人留学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：年满18周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。20. 多选题现阶段，我国按货币流动性不同主要将货币供应量划分为三个层次，其中M1包括（ ）。问题1选项A.企业单位定期存款B.企业单位活期存款C.农村存款D.城乡居民储蓄存款E.机关团体部队存款【答案】B;C;E【解析】根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2、M3。各层次的货币内容 如下：M0：流通中现金M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单
2022年金融-初级银行资格考试名师点拨押题密卷73（含答案详解）
