2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题38（附答案详解）

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1、2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 单选题汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是（ ）。问题1选项A.一车多贷B.虚假车行C.甲贷乙用D.冒名顶替【答案】A【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。（3）虚报车

2、价。经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。（4）冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。（5）全部造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。（6）虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。2. 单选题商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷

3、款银行提出申请B.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年D.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面【答案】C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。助学贷款期限延长须经贷款人许可。3. 多选题信用风险作为商业银行面临的最主要风险，通常存在于（ ）业务中。问题1选项A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.委托贷款E.固定资产贷款【答案】A;B;C;E【解析】委托贷

4、款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。D项，委托贷款中商业银行不承担信用风险。4. 多选题2006年4月1日，A企业向B企业签发一张银行承兑汇票，汇票金额100万元，到期日2006年10月1日，承兑银行为甲银行。之后，B企业将该汇票背书转让给C企业，C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.甲银行应承担

5、延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立，不符合有关规定C.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款，C项正确。5. 单选题下列关于甲向乙银行贷款50万元，合同约定20

6、15年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，由丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述正确的是（ ）。问题1选项A.该保证是连带保证B.丙要承担立即还款责任C.丙有权要求乙银行先对甲追索D.丙不需要承担保证责任【答案】C【解析】当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。6. 多选题银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（ ）。问题1选项A.保证客户所购买产品的收益

7、率B.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易C.客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续D.不得为客户开立匿名账户或假名账户E.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记【答案】B;D;E【解析】金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份

8、不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。A项，从业人员无需保证客户所购产品的收益率。C项，代理人也需出示真实有效的身份证明并进行核对登记。7. 单选题个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（ ）。问题1选项A.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况B.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批C.完全依赖学校对借款学生情况进行调查D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放【答案】C【解析】个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备

9、贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。8. 多选题个人汽车贷款的还款方式包括（ ）。问题1选项A.商业银行允许的其他方式B.按月还息任意还本法C.等额本息还款法D.等额本金还款法E.一次还本付息法【答案】A;B;C;D;E【解析】个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。9. 判断题根据中华人民共和国民法典有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权，必须每次分别设定抵押。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】个人抵押贷

10、款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款。但对一定期间内将要连续发生的债权，不必每次分别设定抵押，而是通过设定最高额抵押的方式提供担保。最高额抵押是为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。10. 多选题小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。问题1选项A.其所在地区的银行业协会B.银行业监督管理机构派驻当地的分支机构C.国家外汇管理部门D.社会公众E.所在商业银行【答案】A;B;C;D;E【解析】银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接

11、受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。11. 单选题在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（ ）。问题1选项A.还款方式灵活B.利率优惠C.贷款品种多、用途广D.贷款便利【答案】B

12、【解析】个人贷款的特征：在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。一、贷款品种多、用途广二、贷款便利三、还款方式灵活四、低资本消耗12. 多选题下列属于内幕消息知情人的是（ ）的有关人员。问题1选项A.承销的证券公司B.保荐人C.证券服务机构D.证券交易所E.证券登记结算机构【答案】A;B;C;D;E【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高

13、级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。13. 单选题根据中华人民共和国民法典的规定，债务人或者第三人有权处分的（ ）不可以出质。问题1选项A.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权等知识产权B.汇票C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单【答案】A【解析】债务人或者第

14、三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。14. 单选题个人贷款借款合同生效日期为（ ）。问题1选项A.贷款申请提交日期B.贷款审批通过日期C.借款合同签订日期D.抵押合同签订日期【答案】C【解析】借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。15. 单选题商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（ ）。问题1选项A.

15、银行业经营规则B.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.商业银行企业文化规范【答案】D【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项为干扰项。16. 单选题（ ）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。问题1选项A.诚信申贷原则B.重视贷后管理原

16、则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】C【解析】审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。商业银行应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与相关合同相符；采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款

17、支付要素进行确认。17. 单选题从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（ ）。问题1选项A.合理性B.合法性C.经济性D.正确性【答案】C【解析】贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。18. 多选题我国公司法律制度规定的公司类型有（ ）。问题1选项A.有限责任公司B.合伙企业C.无限责任公司D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】A;D【解析】我国公司法主要以股东承担责任的范围和

18、形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。19. 单选题个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（ ）。问题1选项A.违约金B.实现债权的费用C.损害赔偿金D.贷款本金及利息【答案】D【解析】保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。20. 单选题我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或

19、不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（ ）。问题1选项A.市场风险B.道德风险C.操作风险D.信用风险【答案】D【解析】市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。这里的商品风险是指源于商品合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。故本题应选D选项。A为混淆易错项。BC为干扰项。