知识产权质押融资及其政策表现

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1、PUBLIC MANAGEMENT公共管理知识产权质押融资及其政策表现Intellectual Property Mortgage Financing and Its Policy Performanee陈江华内容提要知识产权质押融资是解决科技型企业资金短缺的一个重要途径。知识产权质押融资促进政策是回应企业的现实需要。促进知识产权质押融资，政府应促进质押融资政策法制化、引导企业提升质押融资条件、促进知识产权交易市场建立和发展、鼓励发展中介机构，充分发挥政府、社会和市场三者的作用。关键词知识产权 质押融资 促进政策作者单位安徽大学法学院安徽合肥 230000Chen JianghuaAbstra

2、ct: Intellectual property mortgage financing is an important way to solve the shortagefunds problems of scientific and technological enterprises.The promotion policies of intellectual property mortgage financing are the practical needs of responding to enterprises. In order to promote the intellectu

3、al property mortgage financing, the government should promote the policies on a legal basis,guide the enterprisesto enhancethe conditions, promote the establishmentand development of the exchange market, encourage the development of intermediary agencies and play the role of government, society and

4、market fully.Key words: intellectual property, mortgage financing, promotion policies知识产权质押融资是指知识产权权利人将其合法拥有的且目前仍有效的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权岀质，从银行等融资服务机构取得资金，并按期偿还资金本息的一种融资方式。它是质押担保融资的一种，只是其质押物为知识产权。近年来，国家非常重视知识产权质押融资工作，国家知识产权战略纲要 第十二条明确规定，要促进自主创新成果的知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值。科学技术进步法

5、也明确规定，鼓励金融机构开展知识产权质押贷款 业务；科技部等部委也制定了一系列知识产权质押融资促进政策。国家知识产权局在全国推动知识产权质押融资试点工作，地方各级政府不断创新知识产权质押运行模式。在此，拟探讨政府促进政策的现实性，分析其实施效果及存在问题，并从经济法的角度提岀促进知识产权融资的新路径。一、促进知识产权质押融资现实性知识产权质押融资是解决科技型企业资金短缺的重要途径。促进知识产权*该标题为改革编辑部改定标题 ，作者原标题为知识产权质押融资促进政策研究。基金项目：2009年度安徽省哲学社会科学规划项目安徽崛起进程中专利产业化问题研究”批准号：AHSKW09D02 ）。知识产权范围包

6、括专利权 、注册商标权、著作权、邻接权、商号权、原产地权、商业 秘密权、集成电路权等，这里仅限于担保法规定的专利权 、注册商标权、著作权。知识 产权质押融资方式仅指银行质押贷款。I 1212010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国公共管理 PUBLIC MANAGEMENT122 2010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国122 2010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国质押融资对企业的发展具有重大的现实意义。一）企业知识产权价值是质押融资的基础我国实施知识产权战略，企业越来重视知识产权 的开发、运用、管理和保护工作。企业知识产权的意 识不断提高

7、，以专利权为例，近五年来专利申请量和 授权量大幅增长见表1）。2010年4月29 日，国家知识产权局、国家工商行政管理总局、国家版权局在国 务院新闻办新闻发布厅联合召开2009年中国知识产权发展状况的新闻发布会，宣布2009年知识产权受 理、审批、登记量继续大幅增长。在专利方面，全年共受理专利申请 97.7万件，同比增长17.9%;共授权专 利58.2万余件，同比增长41.2%。在商标方面，全年 共受理商标注 册申请83.05万件，创历史新高；共审 查商标注册申请141.47万件，相当于加快审查前近五年的工作量。在版权方面，全年软件申请登记总量 达7.09万件，同比增长49.75% ;其中软件

8、著作权登 记量为6.79万件，同比增长48.6%。随着经济和科技发展不断增加，企业拥有的专利权、商标权和著作权价值越来越高。知识产权资产正 日渐成为衡量公司生产能力和未来业绩的尺度。”知识产权在企业资产中所占比重不断提高，尤其科技型中小企业的知识产权的价值甚至可能超过有形资产 的价值。作为质押物的知识产权价值的提高，为质押融资打下了坚实的物质基础。二）企业发展需要拓宽融资渠道企业要发展，首先需要资金。中小型高新技术企 业融资难，导致资金短缺，成为制约其规模经营和知 识产权产业化的障碍 。科技型企业一般有形资产少，需要通过知识产权质押融资，尤其在全球金融危机发 生之后更加突岀。以前，企业要想获得

9、银行贷款，银 行一般要求债务人或第三人提供足够的有形资产作 为抵押。由于银行重视房地产、设备等有形资产作为 抵押物的担保形式，企业获得银行贷款的关键要素在 于能否提供有形资产担保。这就岀现一种矛盾现象，一方面众多中小型高新技术企业因受其固定资产规 模以及企业成长期风险的限制，难以以传统的实物抵押和信用担保的方式从银行得到贷款 ；另一方面这些 高新技术企业拥有的大量技术先进、符合市场需求的专利以及代表企业信誉及产品质量的著名商标等知 识产权无形资产很少被挖掘利用。三）企业质押融资制度运行不畅我国1995年颁布的中华人民共和国担保法确立知识产权质押融资制度。在质押担保中，规定了专 利权、商标权和著

10、作权可以作为质押担保。为此，国家知识产权局于1996年制定了专利权质押合同登记管理办法，使专利权质押贷款进一步在法规上得 到完善。2007年10月1日施行的 中华人民共和国 物权法对知识产权中的财产权出质问题作出明确规 定。虽然知识产权质押融资在法律上、政策上有法规可依，但是实践运行情况不容乐观。如1996年10月至2008年10月期间，在国家知识产权局进行登记备 案的专利质押共计 470件，平均每年只有30多家，质 押担保金额490亿元人民币2。从质押担保登记企业 的家数和质押贷款金额看，知识产权质押制度基本没 有发挥应有的融资功能。四）单纯依靠市场无法解决质押问题知识产权质押担保合同属于民

11、法的范畴，从形式上看合同的当事人的地位平等，但从实质关系上并非都是平等的。以企业知识产权银行借款质押担保为 例，在完全市场经济条件下，是否订立知识产权质押融资合同完全取决于双方当事人的意愿。目前在国内，在合同签订过程中，企业处于弱势地位，银行处于 强势地位，订立知识产权质押融资合同与否则主要取 决于银行。银行有绝对的决定权，银行与企业地位实 质上不平等。另外，商业银行难以克服和避免知识产 权质押中面临的政策 、技术、市场等多重风险，开展知 识产权质押贷款的风险大，监管成本高。从商业银行 本身看，现在商业银行贷款实行严格的五级贷款分类 制度，对贷款审批人实行银行内部的终身制制度。因此，从贷款的风

12、险承担者来看，在市场经济机制下，商业银行显然对开展知识产权质押贷款业务的积极性 不高。所以，单纯依靠市场无法解决质押问题，政府要采用促进政策鼓励银行开展知识产权质押业务。二、促进质押融资政策主要模式近年来，一些地方政府、金融部门在知识产权质122 2010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国122 2010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国表1 20052009年专利申请量和授权量件）年份2005 年2006 年2007 年2008 年2009 年申请量383157470342561300717144976686授权量17161922370428370435240

13、6581992数据来源：国家知识产权局网站122 2010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国PUBLIC MANAGEMENT公共管理押融资方面进行了有益的尝试。如中国人民银行湘潭市中心支行和该市知识产权部门共同岀台了知识 产权质押贷款和商标权质押贷款管理办法；上海浦东新区张江高科技园以知识产权质押组合个人信用无 限责任担保和应收账款质押贷款；北京市科委与北京银行签订了 全面战略合作暨推动知识产权质押贷款 协议；福建省岀台了福建省商标专用权质押贷款工作指导意见中国人民银行杭州中心支行、浙江省科 技厅和浙江省知识产权局联合岀台了浙江省专利权质押贷款管理办法四川省成立全国首家科技银

14、行，该银行以知识产权质押方式向中小企业放贷3。各地积极探索多种促进知识产权质押形式，比较典型的形式主要有以下几种 。一）政府贴息补助在知识产权质押融资中，知识产权岀质人需要面 对贷款的利息和费用的负担。目前，大多数地方采取政府对质押融资所发生的利息给予贴息补助。如北京市知识产权局在与北京银行共同推动北京知识产 权质押融资的过程中，北京市知识产权局主要发挥政 府引导、协调、扶持和服务功能，整合各方面资源，推 动知识产权质押融资的开展，发挥区域和行业有关管 理部门和社会团体的作用，特别是各区县知识产权局 的作用，征集和推选知识产权质押贷款申报项目，对获得质押贷款的知识产权项目给予贴息支持等相关 措

15、施，为北京银行开展面向北京中小企业的知识产权 质押贷款业务创造有利条件。这种模式在目前成为政府资产知识产权质押融资的主要模式。二）政府提供资金、银行杆杠贷款政府提供资金作为担保金存在商业银行，商业银行提供数倍于政府存款的贷款额度作为质押融资贷 款，一旦岀现贷款风险，先由政府提供的担保金代为 清偿银行贷款，政府向借款人追偿的一种资助模式。如上海浦东模式”浦东新区政府通过科技发展基金 每年向浦东生产力促进中心（以下简称中心”）提供 2000万元的担保专项资金（目前已有4000万元的资金额度），而中心与上海银行浦东分行签署信用担保 协议，规定中心将这些担保资金存入上海银行浦东分 行的专户中，并以此为

16、担保，向中小企业提供最大为 2倍杠杆的贷款额度，其中中心以担保资金为依 托，为中小企业提供 95%99%的担保比例，而上海银 行名义上则仅承担1%5%的担保缺口 。另一方面，中心”为降低担保风险，要求中小企业以知识产权和 业主信用作反担保。三）政府资助中介机构政府出资资助担保公司，担保公司为知识产权质 押提供担保，若贷款不能回收，由担保公司和政府共 同承担损失，主要发挥中介组织的作用。如安徽省旨 在帮助拥有自主知识产权的科技型中小企业缓解资 金困难，提高其自主创新能力的专利权质押贷款试点 工作在合芜蚌自主创新综合配套改革试验区正式开 展。通过专利质押，符合条件的中小企业可以获得最 高500万元

17、、最长三年期的贷款扶持。本着风险共担，利益共享的原则，合肥、芜湖和蚌埠三市政府还将在 试验区专项资金中设立市级专利权质押贷款风险补 偿资金。四）政府提供信息和信用政府利用信用和信息资源，向银行推荐借款人， 由银行与借款人之间签订质押担保协议。如江苏的关系型贷款主要由江苏省技术产权交易所牵头，负责推荐企业，由南京长城资产评估事务所负责评估，由南京银行进行最终的发放贷款，其中无需担保机构对企业担保，企业直接将知识产权质押给贷款方。江苏的关系型贷款”实质上是银行与政府进行密切合 作，由政府推荐熟悉且优质的企业给银行进行贷款，从而省略了担保机构的参与，其中关键的因素是政府与企业的熟悉程度。关系型贷款”

18、能较为有效地降 低信息不对称的影响，易于掌握企业的好坏，从而有效降低银行的贷款风险 。三、质押融资促进政策效果分析各地政府通过各种政策促进知识产权质押融资，取得了一些积极的经济和社会效果。知识产权质押融资拓宽了企业融资渠道，缓解了部分企业融资难的 问题；增强了企业的知识产权意识，重视知识产权的价值运用；拓展了银行的信贷业务新领域；扩大了知识产权质押物范围，丰富了质押融资的形式；完善和 创新了一些新的制度，如专利质押登记问题。笔者在 企业调研过程中，有位企业负责人谈到，在企业知识 产权质押融资后，提升了企业的声誉，成为公司与其 他公司合作时的一个有利条件。但应该清楚地认识到，知识产权质押融资在我

19、国银行融资中所占份额 微小，目前远未成为一种重要融资手段，知识产权质押融资运行步履维艰。除了交通银行北京支行、北京 银行等少数几家银行系统推岀了针对科技型中小企 业知识产权质押贷款的产品之外，其他银行推岀的这项业务还只属于零星业务。政府质押融资促进政策2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国123PUBLIC MANAGEMENT公共管理2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国123PUBLIC MANAGEMENT公共管理2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国123公共管理 PUBLIC MANAGEMENT2010年第12期 总

20、第202期专业眼光看经济经济眼光看中国2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国岀现上述问题的主要原因包括 ：一）资助政策以地方政府短期政策为主知识产权质押融资促进政策制定的主体主要是 地方政府，包括省级人民政府、市级人民政府和县 区）级人民政府。同一行政区划的三级政府都制定 促进政策，如果政策缺乏一致性 ，可能就会影响地方 间的有序公平竞争，进而造成不经济的现象 。总体上 看，知识产权质押融资促进政策法律效力不高，有些是地方政策不属于规范性的法律，只是地方政府文件。制定的政策以短期目标为主 ，缺乏稳定性和规范 性。促进政策的内容比较简单，缺乏程序规范、监督规范、纠纷解决的救

21、济机制。虽然各地促进模式设计 不一样，除江苏模式外，都是由政府财政资金承担质 押融资贷款的部分风险的方式 。二）资助资金数额有限及难保证从各地政府提供资金看 ，资金的数额不多，难以 适应市场上企业对质押融资的需要。由于没有相关的法律约束，资金划拨随意性比较大，有时会发生资金没有着落的情况 。比如某省岀台了知识产权质押 融资促进政策，规定省里每年提供一定数额的资金支 持，但省政府和省知识产权相关管理部门没有该项资 金预算，要求各市配套该项资金，市里知识产权管理部门没有该项经费，市财政已经比较紧张 ，较难筹集 该项资金。可想而知，这样的政策没有资金保证 ，岀 台后执行的效果便不乐观 。三）资助政策

22、成本和效率不匹配在知识产权质押贷款过程中，借款人支付利息、 担保费、评估费、律师费等费用。尽管政府提供的资 助资金有一部分已经支付给银行、担保公司、评估公司和律师事务所，但由于知识产权质押风险大，商业银行一般不愿意经营此类业务 ，若经营则要求借款人 支付高额利息。正因知识产权质押融资手续复杂、成本高，政府的促进知识产权政策对于企业来说吸引力 不大。所以，一些省市出现政府促进资金在账户上用 不完的现象。政府为了知识产权质押融资投入的资 金和人力，相对于取得的成果来说效率比较低。四）质押融资关键风险问题难化解知识产权质押融资的主要风险表现在以下几个方面：企业缺乏知识产权保护意识；知识产权评估存在困

23、难；质押的质权不易变现 ；知识产权质押贷款法 律法规不完善；没有统一的无形资产计量方法，现行会计制度不能准确反映其价值 ；无形资产登记管理制 度存在缺陷，常会岀现一项知识产权质押给不同的金融机构的情形。与此同时，法律只对专利和商标的登 记管理作了规定，而品牌、可转让的特许权、著作权中 的财产权等其他知识产权的质押没有相应的职能部 门来管理【4。而且目前的促进政策主要集中在资金扶 持上，尚不能化解质押融资关键风险问题。四、促进质押融资路径选择促进型经济法是经济法规范的重要组成部分，以鼓励或促进为目的的法律规范。从调整目的、调整手段或法的功能、结构等角度看，它对经济法职能的实 现发挥了重要作用。简

24、而言之，促进型经济法是以促 进或鼓励为目的，并采取相对温和的运作方式的经济 法规范的总称问。知识产权质押融资单靠市场自发行 为是不行的，政府必须进行引导和激励。基于经济法 视野看政府、社会和市场三者的关系，政府干预经济主要是克服市场失灵，但是政府干预不能代替市场，同时发挥社会中介作用。政府目前主要是通过直接提供财政资金方式促进资产知识产权质押融资工 作，但取得的效果不佳，应选择经济法的路径，在质押 融资促进工作中要充分发挥政府、社会和市场三者的作用。一）促进质押融资政策法制化尽快健全我国质押融资相关基础法律法规外，我国还应制定政府促进质押融资的法规。我国物权法中的担保制度与担保法规定有不一致的

25、地方，应尽 快修改完善。2010年8月26日，国家知识产权局颁 布了修订的专利权质押登记办法 。但目前实施的商标权质押登记办法、著作权质押合同登记还是10多年前制定的。银行开展知识产权质押融资业务没 有专门的法律规范 。2007年12月29 日，我国颁布 科学技术进步法第十八条规定：国家鼓励金融机 构开展知识产权质押业务，鼓励和引导金融机构在信 贷等方面支持科学技术应用和高新技术产业发展，鼓励保险机构根据高新技术产业发展的需要开发保险 品种。”科学技术进步法作为科技促进法，明确规定 金融机构开展知识产权质押业务，但它没有也不可能在这部法律中规定如何开展这项业务。银监会要尽早制定知识产权质押贷款

26、的规章，规定相应监管标准、专门的质量管理要求，设定特定风险容忍度，岀台特别操作规范、明确免责范围等。2010年8月12 日， 工信部、银监会、国家知识产权局、国家工商总局、国 家版权局等六部门联合印发关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知，要求相2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国124 JL2010年第12期 总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国PUBLIC MANAGEMENT公共管理关部门要指导和支持商业银行等金融机构根据国家 扶持中小企业发展的政策 ，充分利用知识产权的融资 价值，

27、开展多种模式的知识产权质押融资业务，扩大中小企业知识产权质押融资规模。地方政府尝试采取各种措施促进知识产权质押融资工作开展。由于这些政策在现实中取得的效果并不明显，所以，建议国家应该尽快制定知识产权质押融资条例。二）引导企业提升质押融资条件企业知识产权质押融资成功与否，自身融资条件是首要的。企业应成为质押融资的主体，政府只是起 到鼓励和促进作用，不能大包大揽，因此，企业应在自 身融资条件上下工夫。首先，加强科技创新，不断增 加对自主知识产权的开发力度和转化力度；其次，及时确权和保护自身的科技成果，维护自有知识产权的合法性和有效性；再次，加强对自有知识产权的管理 和利用，建立 知识产权审计”制度

28、，充分借助 知识产 权交易使企业无形资产不断增值；最后，引导企业 自身加强完善治理结构，规范企业运作，强化 经营 层的知识产权责任”，这样企业知识产权价值才能 体现岀来冋。企业提升自身知识产权融资条件，加之利用政府等相关机构促进政策和措施，才能提高融资的成功率。三）促进知识产权交易市场建立和发展市场经济配置资源的主要手段是市场，而不是政府。政府应促进知识产权交易市场建立和发展，因为知识产权质押融资最终还是靠融资市场决定。知识产权价值评估和质押物变现都离不开知识产权交易 市场，而这两点却是知识产权质押融资的主要障碍。从长远来看，一旦知识产权交易市场发展成熟，企业所拥有的知识产权的价值在市场上体现

29、；一旦发生纠纷又能立即在市场上变现，商业银行会主动开展此项 业务。所以，政府促进重点是培养知识产权的交易市 场，为中小企业和银行等放款金融机构营造一个良好 的交易市场环境，让知识产权质押贷款找到一个合理的平台，这样才能促进知识产权质押贷款的快速发 展。现在，各地政府成立一些知识产权交易中心所），交易的数量和价值也不断提高，但与目前知识产权质押融资的需要还有较大的距离，尤其是按照政府职能分为专利、商标、著作权不同的交易市场。政府除自己设立知识产权市场外，还应在土地和财政等方面鼓 励和引导民间资本兴办交易市场；设立市场风险补偿基金，以提高知识产权质押贷款的风险覆盖能力。四）鼓励发展中介机构社会中间

30、层主体，是指独立于政府与市场主体，为政府干预市场、市场影响政府和市场主体之间相互 联系起中介作用的主体。与知识产权融资有关的中 间层包括大型商业银行、非国有中小银行、政策性中小企业银行、合作性金融机构、信用评价机构、信用担 保机构、证券交易所、中小企业协会等。与企业融资 有关的社会中间层既是普通的民事主体，又是具有特殊地位和职能的专业性和社会性的组织。政府应鼓励和扶持知识产权咨询、登记、评估、担保、会计和法律等中介服务机构的发展，规范服务行为，为知识产 权与金融资本结合提供良好的中介服务。Reform参考文献1 苏丹卡米尔伊德里斯：知识产权知识产权岀 版社，2008年，第39页2 徐珍：专利质押贷款融资制度的探讨，今日科技2008年第12期，第35页3 李若馨：科技型中小企业应对金融危机的新路，中国高校科技与产业化2010年第9期，第40页4 宋伟孙玉兰：知识产权质押融资的若干问题探析， 科技与管理2007年第5期，第61页焦海涛：论 促进型经济法的功能与结构，政 治与法律2009年第8期，第77页吴欣望：知识产权一一经济、规则与政策经济 科学出版社，2007年，第91页 1252010年第12期总第202期专业眼光看经济经济眼光看中国