授信业务调查报告之通用模板

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1、授信业务调查报告之通用模板授信业务调查报告之通用模板 授信业务调査报告模板（大中型企业） 第一部分：授信申请详情授信中请人全称：中请授信金额：客户己有授信额度及使用情况：授信类别：综合授信额度/单项授信额度/授信项下发放具体融资授信结构：（1）品种结构：总额度中各业务品种的分配（2）币种结构：总额度中本外币额度的分配（3）期限结构：额度中各期限类别的分配授信价格：利率（费率）/保证金比例担保条件：授信期限：约定用途：管户客户经理及联系方式：第二部分：申请人概况1、基本情况：包括受信人名称、成立时间、注册资本、法定代表人、主营业务、主 要经营场所所在地、企业规模、纳税类型、经济性质、上级主管单位

2、、 员工人数、结构等基本信息。2、股权结构： PAGE PAGE # PAGE PAGE # 根据公司章程或股东名册列明主要股东（持股5%以上）名称、出资 额、股份占比、出资方式。3、主要关联方情况：说明控股股东及该客户主要子公司基本情况（主要子公司是指在客户 主营业务收入中的占比达到20%以上的分公司或子公司）及经营业绩。4、关键管理人员情况简介：法定代表人（实际控制人）、经营管理层、财务负责人的简历（包括 姓名、学历、职称、职务及既往工作经历等）。5、组织架构：企业内设部门及主要职责分工。6、现有银行负债情况：除木行外他行己给予和使用的授信情况。7、在本行的结算往来情况：与本行建立结算往来

3、关系的时间，在本 行的存款和结算量情况。8、或有负债情况：列明中请人己为他人提供的担保。第三部分：申请人经营情况1、主营业务：客户主要生产、经营的产品（提供的服务），主要目 标客户群，产品或服务的特点及市场竞争能力（涉及多个不同业务领 域的分别说明）。2、行业地位：主要竞争对手、各自的市场份额或排名。3、经营模式：采购模式、销售模式、主要结算方式、可获取的商业 信用等。4、合规性：生产经营许可资质（行业资质、产品检验、卫生许可、 PAGE PAGE # PAGE PAGE # 环评等各类许可证照的取得情况）5、市场环境：原材料及产成品的市场情况（包括价格和供求等）。6、上下游客户：主要供应商及

4、供应比例、主要销售商及销售比例等。7、经营业绩：申请人在技术水平、装备水平、销售网络建设、管理 水平、客户拓展能力、经营规模等方面现状、竞争优势或特点，简述 最近三年在市场拓展、产品研发等方面取得的经营业绩。8、中请人目前己经取得或正在积极争取的合同或订单情况。9、其他借款人在经营管理方面的特殊性。第四部分：申请人财务状况1、资产负债结构（下述说明均针对最近一期财务数据）（1）货币资金金额、构成及在各家银行的存款分布情况。（2）应收账款余额、构成（按占比前5名的欠款人、账龄分布 分别列示），质量状况。如应收账款较上年年末增幅超过20%,说明 增长的原因。（3）其他应收款余额、构成（按占比前5名

5、的欠款人、账龄分 布分别列示），质量状况。如其他应收款较上年年末增幅超过20%, 说明增长的原因。（4）存货余额、构成（按原材料、在产品、产成品、低值易耗 品占比列示）。如存货较上年末增幅超过20%,说明增长原因。（5）长期投资余额、投资对象及目前的投资收益情况。（6）在建工程余额、核算的主要在建项目的内容。（7）固定资产余额、结构（房产、生产设备、办公设备的占比） 及是否设定他项权利。（8）无形资产余额、构成情况（土地使用权、商标、商誉、专 利技术等的占比）及是否设定他项权利。（9）应付账款余额、结构（占比前5名的应付款的对象、金额 及约定的付款时间）。（10）预收账款余额、核算内容及结构。

6、（11）其他应付款的结构（占比前5名的应付款的对象、金额及 约定的付款时间）。（12）实收资本的到位情况。（13）根据授信申请人所在行业及其经营模式，对借款人资产结 构的合理性及质量状况进行评价。2、收入利润情况（1）主营业务收入、来源的构成、同比增减情况。月均销售收 入与上年末相比下降幅度超过20%的，说明收入减少的原因。（2）申请人费用控制、盈利能力与行业平均值的比较和评价。如盈利能力出现下降趋势或出现亏损，说明原因。3、财务指标分析从杠杆指标、流动性指标、营运能力指标3个方而分别分析申请 人主要指标的变化趋势，并与行业指标进行对比分析，评价借款人财 务状况。财务指标呈下滑趋势的，分析说明

7、原因。4、现金流量情况（1）申请人经营活动现金流情况，导致借款人经营活动现金流为净 流出的主要因素分析，结合借款人目前所处的经营周期分析其合理 性；（2）申请人投资活动现金流情况，导致借款人投资活动现金流为净 流岀的主要因素分析，结合借款人目前所处的经营周期分析其合理 性;；（3）申请人筹资活动现金流情况，导致借款人筹资活动现金流为净 流出的主要因素分析；（4）申请人净现金流情况，对借款人现金流状况进行分析评价。对 连续三期经营活动现金流或净现金流为负值的，说明原因。第五部分：授信及还款来源分析1、借款人中请的授信用途、额度、期限的合理性分析；2、还款来源分析：说明借款人获得授信后可以用于还款

8、的资金来 源。第六部分：所在集团的整体经营情况（适用于集团客户成员申请具体 融资）1、所在集团的基本情况：概述该集团主要的主营业务、经营规 模、主要成员、目前的总体经营状况、财务状况和经营业绩。2、申请人在该集团中所处的地位：对集团整体经营业绩的贡献 度。3、所在集团在经营、财务方面可为申请人提供的支持或控制。4、综合评价所在集团的目前经营状况对申请人还款能力的影 响。第七部分：担保分析1、保证人基本情况、与申请人的关系及其担保动机、保证人近3年 的经营业绩、经营管理水平、行业地位、竞争优势，目前资产总额、 净资产总额、主要财务指标。2、描述抵/质押物内容（权属、类型、位置、数量、当前状态、评

9、 估价值、评估时间、评估方式等）。3、说明抵/质押物设定的合法性和排他性。4、第二还款来源合法性、充足性、流动性评价。第八部分：收益分析1、直接收益：计算利息、手续费等收益。2、间接收益：说明借款人己为我行带来的其他收益（存款、代发工 资等），预计授信后可从中请人获取的存款、国际结算、汇兑收益等。3、说明我行定价理由（从客户信用评级结果、我行相对于客户的谈 判地位、客户己为我行带来或授信后可能给我行带来的综合收益、可 以提供的抵质押品品质、本行的定价政策等几个方面说明定价的理 由）。 PAGE PAGE # PAGE PAGE # 第九部分：风险分析1、主要风险点分析（1）行业风险分析：说明借

10、款人所处的行业发展状况、而临的市场 环境、政策环境、影响该行业发展的主要不利因素，以及客户在应对 这些潜在风险方而己经或即将采取的措施，对行业风险水平进行定性 评价。（2）经营管理风险：从客户的产品竞争力、对上下游客户的依赖度、 技术水平、管理水平等方而分析可能对借款人经营管理造成不利影响 的因素，说明客户在防控这些风险风险所具备的优势及己经或即将采 取的应对措施，对客户经营管理风险进行定性评价。（3）道德风险：从客户的既往银行借款信用记录、结算纪律遵守情 况、合同执行情况、纳税情况等方面借款人的诚信度，对借款人的道 德风险进行定性评价。（4）其他风险：分析借款人可能出现的其他风险因素。2、拟采取的风险防控措施：结合上述风险分析，说明在授信方案设 计、贷后监控等方面拟采取的防控措施。第十部分：授信方案1、同意授信的理由综述；2、管户人同意授信的具体方案：金额、品种/品种组合、期限、方 式、利率/费率、保证人或抵质押物、用途、授信条件、还款方式、 操作方式和要求等调查人员签字：日期： 年 月 日