[浙江]2022年民生银行金华二级分行社会招聘（96）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [浙江]2022年民生银行金华二级分行社会招聘（96）黑钻模拟III[试题3套含答案详解] （图片大小可自由调整） 全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！ 第壹卷 一.单选题(共35题) 1.商业银行实施内部控制的基础是(　)。 A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境 答案：D 本题解析： 商业银行内

2、部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。 2.我国传统的监管工具不包括（　）。 A.流动性 B.拨备覆盖率 C.不良资产率 D.杠杆率 答案：D 本题解析： 我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。选项D是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实

3、施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。 3.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（ ）。 A.经济资本是银行实际已经拥有的资本 B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线 C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失 D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 答案：A 本题解析： 经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。 4.依法定方式签发票据并将

4、票据交付给收款人的人是()。 A.收款人 B.付款人 C.出票人 D.背书人 答案：C 本题解析： 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。 5.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（　）。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 C.认为这是不合理的邀请，一口回绝 D.让保安人员立即驱逐该客户

5、 答案：B 本题解析： 选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户，违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。 6.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是()。 A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 B.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

6、也没有单独的经营许可证和营业执照 C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照 D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照 答案：D 本题解析： 根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。第二十一条规定，经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构

7、颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 7.票据的流通性是指（ ）。 A.必须根据法律规定的必要形式制作 B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立 答案：C 本题解析： A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。 8.某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利

8、率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。 A.51425 B.51500 C.51200 D.51400 答案：B 本题解析： 1年后，客户提款时获得的本息和为50000元×(1+3％)=51500元。 9. 下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（ ）。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.经理国库 D.买卖政府债券、金融债券 答案：C 本题解析： 根据《中华人

9、民共和国商业银行法》规定，我国商业银行可以经营的业务范围是：(1)吸 收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。 (3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑和贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承 销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。 (10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 10.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（

10、　）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款 答案：B 本题解析： 个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。 11.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。 A.有奖储蓄 B.放松现金管制 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率，吸收储蓄 答案：D

11、 本题解析： 商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制)；二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。 12.风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是（ ）。 A.全面风险分析报告 B.操作风险分析报告 C.信用风险分析报告 D.具体头寸报告 答

12、案：D 本题解析： 高管层需要的是全行风险轮廓的报告；从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告；风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。 13.货币市场是交易期限在（　　），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。 A.六个月以内 B.一年以内 C.一年以上 D.二年以上 答案：B 本题解析： 货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。 14.

13、以下不属于证券公司主要业务的是( )。 A.证券承销 B.证券投资咨询 C.融资融券 D.提供信托类理财产品 答案：D 本题解析： 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。 15.在定期存款中，最典型的代表是（　　）。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 答案：A 本题解析： 定期存款分为整

14、存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，最典型的代表是整存整取。 16.我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（　　）。 A.35% B.40% C.25% D.15%-20% 答案：D 本题解析： 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%-20%。 17.下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（ ）。 A.净息差 B.净利息收益率 C.拨备前利润 D.净稳定资金比例 答案：D

15、 本题解析： A、B、C三项属于盈利性指标。 18.（　　）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。 A.遗嘱继承 B.法定继承 C.遗赠 D.指定继承 答案：A 本题解析： 遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。 19. ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

16、 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.操作风险 D.市场风险 答案：A 本题解析： 融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务

17、发生损失的风险。 20.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）。 A.证券投资基金 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.可转换公司债券 答案：D 本题解析： 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。 21.私募股权基金的特点不包括（ ）。 A.投资期限长 B.流动性好 C.专业性较强 D.投后管理投入资源多 答案：B

18、 本题解析： 私募股权基金的特点：（1）投资期限长。（2）流动性较差。（3）投后管理投入资源多。（4）专业性较强。（5）投资收益波动性较大。 22.国民经济发展的总体目标一般包括（　　）。 A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 答案：A 本题解析： 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故

19、B、C、D选项错误，A选项当选。 23. 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。 A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行 答案：C 本题解析： 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管 职责。 24.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。 A.资产收益 B.选择管

20、理者 C.批准破产 D.参与重大决策 答案：C 本题解析： 《公司法》第4条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。《公司法》第188条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。 25.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。 A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

21、 D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人 答案：D 本题解析： 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 26.在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

22、 A.商业银行行业自律 B.商业银行外部监管 C.商业银行自我监管 D.商业银行市场约束 答案：D 本题解析： 我国银行业监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，市场约束是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 27.在我国的货币层次中，M1表示（ ）。 A.实物货币 B.狭义货币 C.广义货币 D.

23、准货币 答案：B 本题解析： M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。 28.由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险 答案：B 本题解析： B本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所

24、规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。故选B。 29.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。 A.14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2857 答案：A 本题解析： 套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。 30.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监

25、管机构是（　）。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会 D.国家外汇管理局 答案：D 本题解析： 国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。 31.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（ ）损失的可能性。 A.存款 B.资产和收益 C.声誉 D.自有资本金 答案：B 本题解析： 银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定

26、因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。 32.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。 A.要约既可以撤回也可以撤销 B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 答案：D 本题解析： D选项，受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一，而不属于要约可撤回的情形。 33.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。 A.债券的发行价格与债

27、券的面值必须一致 B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行 C.债券期限越长，其发行价格就越高 D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行 答案：B 本题解析： 当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行；反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，

28、一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。 (2) 34.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（　　）。 A.贷款诈骗罪 B.信用证诈骗罪 C.票据诈骗罪 D.金融凭证诈骗罪 答案：C 本题解析： 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。 35.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。 A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所

29、 D.全国银行间债券市场 答案：D 本题解析： A、B 、C三项都属于场内交易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场。D项全国银行间债券市场没有固定交易场所，属于场外交易市场。 二.多选题(共30题) 1.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（　　）。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 E.罚款 答案：A、B、C、D 本题解析： 这类作为教材中小标题出现的知

30、识点，一定要印象深刻，而且记清有四种方式。针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定。具体包括ABCD。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者

31、破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。 2.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（　　）。 A.分类实施 B.分类达标 C.分层推进 D.分步达标 E.分项落实 答案：A、C、D 本题解析： 2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进

32、、分步达标的基本原则。 3.我国商业银行办理个人定期存款类型有(　)。 A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款 答案：A、B、C、D 本题解析： 我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。 4.金融工具的风险主要有（　　）。 A.信用风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.法律风险 E.战略风险 答案：A、C 本题解

33、析： 金融工具的风险主要有两类：（1）信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。（2）市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。故本题正确答案选AC。 5.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（　）。 A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C.现钞和现汇独立核算 D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

34、E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 答案：B、E 本题解析： 选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。 6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（ ）。 A.国家开发银行 B.中国工商银行 C.村镇银行 D.农村商业银行 E.期货经纪公司 答案：A、B、C、D

35、 本题解析： 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，属于银行业监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。 7.下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（ ）。 A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％ B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期 C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求 D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求 E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

36、 答案：A、D、E 本题解析： AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。 8.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。 A.利用本职为亲人谋取利益 B.兼职影响本职工作 C.兼职不获取报酬 D.利用兼职为本职机构谋取利益 E.利用兼职为本人谋

37、取利益 答案：D、E 本题解析： 利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。 9.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。 A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件 B.骗取他人信用卡，并使用 C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 D.伪造、变造汇票、支票、本票 E.伪造身份证、户口簿 答案：A、C、D 本题解析： 伪造、变造

38、金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。 10.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（ ） A.当事人双方因同一双务合同互负债务 B.两个债务有先后履行顺序 C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期 D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务 E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期 答案：A、C、D 本题解析： 同时履行抗辩权是指双务合同的当事人

39、没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。 11.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A.信息系统 B.岗位设置 C.授权管理 D.投诉处理 E.外包管理

40、 答案：A、B、C、D、E 本题解析： 商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。 12.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。 A.基本存款额度按活期存款利率付息 B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息 D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付

41、息 答案：A、D 本题解析： 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息．对基本存款额度按活期存款利率计付利息。 13.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（　　）。 A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D.提前支取的定期储蓄存款，支

42、取部分按活期存款利率计付利息 E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 答案：A、D、E 本题解析： B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。 14.一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。 A.做信用违约互换交易 B.做远期外汇交易卖出欧元 C.做即期外汇交易买进

43、欧元 D.买进欧元看跌期权 E.做欧元期货空头套期保值 答案：B、D、E 本题解析： 暂无解析 15.银行业从业人员的职业操守包括（ ）。 A.依法合规 B.勤勉履职 C.诚实守信 D.专业胜任 E.严守秘密 答案：A、B、C、D、E 本题解析： 银行业从业人员的职业操守包括爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。 16.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱

44、包括（）。 A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.盈利能力 E.内部控制 答案：A、B、C 本题解析： 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即最低资本要求、外部监管、市场约束。 17.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。 A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实

45、行任职资格管理 C.管理信贷征信业 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围 答案：A、B、D、E 本题解析： 人民银行管理信贷征信业。 18.商业银行的超额存款准备金主要用于（ ）。 A.支付清算 B.信托投资 C.头寸调拨 D.资产运用的备用资金 E.非银行金融机构投资 答案：A、C、D 本题解析： 。超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超

46、出法定存款准备 金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。《商业银行法》第四十三条 规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 19.市场约束参与方主要包括（　　）。 A.其他银行 B.存款人 C.评级机构 D.债权人 E.股东 答案：A、B、C、D、E 本题解析： 市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公

47、司等中介机构。 20.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（　　）。 A.现场检查是周而复始的过程 B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施 C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准 D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书 E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚 答案：B、D、E 本题解析： A项，现场检

48、查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。 C项，进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。 21.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ） A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理 B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量 C.加强对

49、证券期货市场金融风险的防范和化解工作 D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策 E.统一监管证券业 答案：B、C、D、E 本题解析： A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。 22.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（ ）。 A.建立统一的证券期货监管体系 B.加强对证券期货业的监管 C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作 D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案 E.统一监管证券业

50、 答案：A、B、C、D、E 本题解析： 中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。 23.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（　　）的总称。 A.盈利能力 B.市场竞争能力 C.投入产出能力 D.可持续发展能力 E.经营能力 答案：B、C、D 本题解析： 银行效率从本

51、质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。 24.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（ ）。 A.向受益人进行付款或承兑 B.向受益人的指定人进行付款或承兑 C.授权另一家银行向受益人付款或承兑 D.授权另一家银行议付 E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 答案：A、B、C、D、E 本题解析： ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依

52、照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。 25.甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。 A.联合有限责任公司的工程部 B.市中心小学 C.市公立幼儿园 D.市财政局 E.红林房地产开发公司 答案：A、B、C、D 本题解析： 我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范

53、，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校.幼儿园.医院等以公益为目的的事业单位.社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构.职能部门不得为保证人．企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 26. 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（　　）。 A.利润分配方案 B.重大投资与重大资产处置方案 C.风险管理政策 D

54、.资本补充方案，重大股权变动 E.聘任或解雇高级管理人员 答案：A、B、D、E 本题解析： 董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。 27.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。 A.全覆盖原则 B

55、.相匹配原则 C.制衡性原则 D.对冲性原则 E.审慎性原则 答案：A、B、C、E 本题解析： 《商业银行内部控制指引》第五条规定，“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)

56、相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。” 28.商业银行资本管理的内容包括（ ） A.开展资本规划、筹集、配置 B.开展资本监控、评价和应用 C.建立资本管理框架及机制 D.制定资本规划及年度计划 E.实施资本分配和考核 答案：A、B、C、D、E 本题解析： 商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管

57、理工具和流程。 29.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。 A.个人 B.商业银行 C.证券交易所 D.期货交易所 E.期货经纪公司 答案：B、C、D、E 本题解析： 背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。 30.经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.汇款 D.企业信贷

58、 E.捐赠 答案：A、B、C、E 本题解析： 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。 三.判断题(共35题) 1.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。 （　　） 答案：错误 本题解析： 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显

59、地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。 2.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（　　） 答案：错误 本题解析： 按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。 3.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。() 答案：正确 本题解

60、析： 暂无解析 4.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（ ） 答案：错误 本题解析： 高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。 5.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 （） 答案：正确

61、 本题解析： 暂无解析 6.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（ ） 答案：正确 本题解析： 金融市场会放大商业银行的风险事件。比如，银行若出现一笔金额较大的不良贷款，可能会因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大得多的负面影响。 7.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（ ） 答案：正确

62、 本题解析： 定金和订金的区别： （1）性质不同。 （2）效力不同。 （3）数额限制不同。 8.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。 ( ) 答案：错误 本题解析： 法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。 9.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部

63、价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。 答案：正确 本题解析： 人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。 10.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（ ） 答案：错误 本题解析： 银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商

64、业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。 11.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。 （　　） 答案：正确 本题解析： 《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。 12.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。( ) 答案：正确

65、 本题解析： 资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。 13.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（　　） 答案：正确 本题解析： 巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。 14.现在银行开立的

66、信用证基本上是跟单商业信用证。（　） 答案：正确 本题解析： 按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。 15.信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。 （　　） 答案：错误 本题解析： 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。 16.向中央银行借款是商业银行的存款业务。（ ） 答案：错误 本题解析